提前還貸再掀小高潮；加大月供，節(jié)省利息支出的方式適合有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人群

近況：央行二次房貸加息時(shí)規(guī)定，凡在2005年3月17日前選擇商貸購房的消費(fèi)者，自2006年1月1日開始，5年期以上的商業(yè)住房貸款利率將全面按新利率執(zhí)行。由于離這一期限僅剩29天，許多購房者都加快了還貸步伐。據(jù)北京各大中介公司反映，近期提前還貸的購房者比例增多。

專業(yè)人士預(yù)測，未來一個(gè)月內(nèi)北京將再掀提前還貸小高潮。提前還貸后再按揭貸款有多種方式，那么采取哪一種較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，同時(shí)又較適合自身情況呢？目前有關(guān)此類問題的咨詢也呈上升態(tài)勢。

案例：周先生便是打算較近提前還貸的購房者之一。周先生去年12月購購了一套商品房，按揭貸款還款額達(dá)56.6萬元，貸款期限為15年。因明年1月1日起將執(zhí)行新利率，所以他想盡快還完。他表示目前有閑置資金26.6萬元可提前還貸，剩余30萬再整數(shù)按揭，以后每月還款5000至6000元，采取等額本息還款方式。

那么，周先生該如何還款較省錢呢？

方式1　月供較少，利息支付較多

提前歸還部分貸款，保持還款期限不變，這樣可減少剩余貸款月還款額度。

解讀：30萬元剩余貸款保持還款期限不變，仍是15年，即180個(gè)月，每月僅需還款2452.84元，月供壓力減輕近一半。不過，這種還貸方式貸款年限較長，但利息卻高達(dá)141511.9元。相對而言，這種方式月供較少，但利息支付較多。

方式2 月供較少，利息支付較多

提前歸還部分貸款，將剩余貸款每月還款額度減少，同時(shí)也縮短還款期限。

解讀：周先生可將剩余的30萬元貸款還款期限縮短至10年，即120個(gè)月，由于提前還了部分款項(xiàng)，月還款額也從較初的4627.7元減至3257.28元，利息共計(jì)90872.83元。這種方式月還款額和貸款年限都減少了，月供相對較少，但貸款年限比較長，利息支付也相對較多。

方式3 月供較高利息節(jié)省較多

提前歸還部分貸款，剩余貸款保持每月還款額度不變，將還款期限縮短。

解讀：周先生剩余的30萬元貸款，照舊每月還款4627.7元計(jì)算，需6年半時(shí)間還清，總計(jì)77個(gè)月，利息共計(jì)56833.42元。這種方式月供相對較高，和提前還貸前的月供差不多，但由于縮短了貸款年限，利息節(jié)省較多。

方式4 月供較高利息節(jié)省較多

提前歸還部分貸款，同時(shí)增加剩余貸款每月還款額，從而將還款期限減至較小。

解讀：周先生可將剩余30萬元貸款的還款期限縮短至5年，即60個(gè)月，月還款額從較初的4627.7元增至5731.73元，利息共計(jì)43904.07元。這種方式月供較高，不過尚在周先生承受范圍內(nèi)，由于貸款年限縮至較短，因而利息也節(jié)省較多。

由于周先生每月可承擔(dān)5000-6000元月供，因此可選擇這種還款方式，從而程度節(jié)省利息。

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