編者按：對(duì)于都市工資來說，按揭貸款是其購(gòu)房消費(fèi)的主要途徑和選擇，但按揭過程中要交納的各種費(fèi)用是否合理合法，究竟有多少“冤枉”錢恐怕無人深究也無人知曉。還好，已經(jīng)有人拿起法律武器與銀行對(duì)簿公堂，或許我們需要更多的人向更多的“霸王”部門發(fā)起挑戰(zhàn)，用法律手段保障自己的合法權(quán)益。

【左右間】向銀行申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房抵押貸款的市民都有這樣的經(jīng)歷：簽借款合同，必須要先交納保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)等，而保險(xiǎn)公司、評(píng)估公司等一連串機(jī)構(gòu)都是銀行找來的，借款人為順利借款，毫無選擇。一名采用按揭方式購(gòu)房、同時(shí)又是執(zhí)業(yè)15年的律師認(rèn)為，銀行此舉侵犯了他的消費(fèi)選擇權(quán)和知情權(quán)，而與銀行對(duì)簿公堂，要求退還費(fèi)用。(《信息時(shí)報(bào)》7月13)

看到這則消息，筆者不由自主地想起當(dāng)年自己按揭購(gòu)房時(shí)的情形：為了能盡快辦好手續(xù)，所有辦理程序全部按照銀行的指示和要求按部就班，不敢有一絲懈怠，更不敢奢望對(duì)銀行的做法提出置疑，至于說三道四和指手畫腳就更甭想了。究其原因，關(guān)鍵在于我壓根就沒想到這光明正大的貸款，其中還會(huì)有什么貓膩？現(xiàn)在看來，我的確錯(cuò)了，而且至今也不知道自己為按揭究竟花了多少“冤枉”錢。<<<<您認(rèn)為按揭過程交納的各種費(fèi)用是否透明合理，歡迎發(fā)表評(píng)論

在現(xiàn)實(shí)生活中，按揭貸款其實(shí)已成了一些都市工薪購(gòu)房消費(fèi)的主要途徑和選擇，一些銀行之所以能“一手遮天”操縱和迫使用戶按照它們的要求辦理各種手續(xù)，交納各種費(fèi)用，主要原因不外乎三方面：

一是國(guó)家對(duì)辦理按揭貸款手續(xù)缺乏相應(yīng)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和明確規(guī)定。對(duì)于按揭貸款，有關(guān)主管部門沒有給廣大消費(fèi)者出示一個(gè)具體、明確的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和程序，言簡(jiǎn)意賅地指出按揭貸款應(yīng)辦理那些手續(xù)，交納那些費(fèi)用，那些手續(xù)和費(fèi)用雙方可以協(xié)商選擇，這樣一來，銀行方面為了減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款回收率，就從自身利益出發(fā)制定了一些規(guī)定和要求。在沒有國(guó)家明文規(guī)定的情況下，無形中銀行的制度和規(guī)定就順理成章地上升到了“國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)”的高度，消費(fèi)者誰還敢有不同意見？除非他不想貸款。

二是在按揭貸款中，銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位，貸款者處于弱勢(shì)地位，缺少平等對(duì)話的環(huán)境。盡管有些消費(fèi)者在辦理按揭貸款中，對(duì)有些規(guī)定和手續(xù)心存疑竇，但往往為了盡早辦好手續(xù)，而不得不忍氣吞聲、委曲求全和任人擺布，無形中助長(zhǎng)了銀行的一些包辦政策和霸王作風(fēng)的暢通無阻。

三是對(duì)國(guó)家按揭貸款政策缺乏應(yīng)有的宣傳力度。我相信對(duì)于大多數(shù)普通消費(fèi)者來說，有關(guān)按揭貸款政策方面的知識(shí)，往往只停留在道聽途說，或者是一知半解的水平上，而對(duì)一個(gè)不了解和掌握政策的消費(fèi)者來說，在按揭貸款過程中，只能言聽計(jì)從地按照銀行的要求和標(biāo)準(zhǔn)辦事，豈能越雷池一步？

盡管執(zhí)業(yè)15年的賀律師，在辦理金額為14.7萬元的貸款手續(xù)中，交納保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)、公證費(fèi)、查案費(fèi)等共計(jì)5159元，并不是一個(gè)大數(shù)目，但現(xiàn)在問題的關(guān)鍵不在于額外費(fèi)用的多少，而在于收費(fèi)合法與否。不管官司較后怎么判，但我以為賀律師這種敢于質(zhì)疑和較真的精神和勇氣頗值得肯定和提倡。

同時(shí)，筆者也希望通過這場(chǎng)官司，能給廣大已經(jīng)和即將按揭貸款的消費(fèi)者上一堂生動(dòng)的普法宣傳課，并帶動(dòng)更多的人向一些行業(yè)和部門的不合理規(guī)定、制度和收費(fèi)等發(fā)起質(zhì)疑，拿起法律武器，依法維護(hù)和保障每個(gè)消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵犯和踐踏。　　　　　

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