目前省城“以房養(yǎng)房”的市民越來(lái)越多。所謂“以房養(yǎng)房”，有兩種情況，一種是出租舊房，用所得租金支付購(gòu)置新房的銀行貸款本息；一種是投資性購(gòu)房，用所得的租金還銀行貸款。不少市民購(gòu)一套新房自住，再將原來(lái)的舊房或選購(gòu)一套租價(jià)高、大的二手房出租，用每月穩(wěn)定的租金收入來(lái)償還兩套房子的貸款本息。這種“以房養(yǎng)房”的理財(cái)方式，在目前房貸政策緊縮、房產(chǎn)降溫可期的情況下，是否可取呢？

長(zhǎng)線投資依然看好有投資者認(rèn)為，房?jī)r(jià)可能短期會(huì)波動(dòng)，但長(zhǎng)遠(yuǎn)看，調(diào)整周期過(guò)后價(jià)格仍將保持平穩(wěn)，在目前情況下，只要負(fù)擔(dān)得起，房產(chǎn)仍是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資。在省直機(jī)關(guān)上班的黃女士說(shuō)，只要房產(chǎn)質(zhì)量不是太差，資金壓力不大，在當(dāng)前租房者眾多的情況下，仍可選擇“以房養(yǎng)房”。前不久，她趁手頭有9萬(wàn)元閑錢，又在銀行貸款6萬(wàn)元，在西寧市勝利路附近選購(gòu)了一套建筑面積為87.7平方米的新房住，將舊房出租，每月收租金520元。用于新房的6萬(wàn)元貸款，還款期為10年，每月需還銀行本息620元，黃女士利用房屋租金還貸，每月只需從工資里支付100元就可以了，這樣舒舒服服住新房，輕輕松松還貸款，10年后，不僅房貸還清了，舊房依然是本人的。黃女士這樣算了一筆賬，樓房的使用壽命一般為50年以上，這處舊房自己住了10年，再出租10年，還有30年的使用壽命，既可繼續(xù)出租，又可出售，到那時(shí)，房?jī)r(jià)也不會(huì)比現(xiàn)在低，因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人均收入將不斷提高，房?jī)r(jià)也將隨之上升。

回報(bào)率高于銀行存款對(duì)擁有一套以上房產(chǎn)者而言，“以房養(yǎng)房”是如何“理房”的問題。對(duì)全額付款來(lái)說(shuō)，按目前一般住宅平均回報(bào)率算，還是高于銀行存款，這樣的“以房養(yǎng)房”幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)可言，遠(yuǎn)比實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)和炒股輕松和安全。從西寧市目前的房產(chǎn)市場(chǎng)行情看，一套60平方米的舊房，即便是好地段，出售價(jià)在九萬(wàn)元左右，如果將這9萬(wàn)元全部存入銀行，10年的利息（扣除利息稅后）較多兩萬(wàn)元。但若將這套舊房出租10年，每月租金500元，10年收租金6萬(wàn)元，到那時(shí)房子還可出售不少于7萬(wàn)元的房款，因此，“以房養(yǎng)房”回報(bào)率高于銀行存款。

有人認(rèn)為，正常情況下，租金收入＋家庭其他收入（如工資、存款利息等）應(yīng)大于還貸額＋家庭的正常開銷。在家庭收入和正常開銷不變的情況下，租金收入越高，還貸金額越低，家庭財(cái)務(wù)就越安全。

“以房養(yǎng)房”也有風(fēng)險(xiǎn)既然是投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，“以房養(yǎng)房”也不例外。當(dāng)房地產(chǎn)轉(zhuǎn)為購(gòu)方市場(chǎng)時(shí)，開發(fā)商將大量拋售和壓價(jià)出租，普通投資者將承擔(dān)房?jī)r(jià)和租金雙下降的風(fēng)險(xiǎn)，而還貸還要繼續(xù)。因此那些購(gòu)購(gòu)多套住宅的投資者，“以房養(yǎng)房”要慎之又慎，避免因一時(shí)沖動(dòng)而遭受損失。一位房產(chǎn)從業(yè)人員認(rèn)為，房產(chǎn)也有“保鮮期”，要提折舊，房產(chǎn)發(fā)展總是一代接一代向更合理的設(shè)計(jì)、更新的建筑材料設(shè)備、更符合時(shí)代需求的方向發(fā)展。因此，時(shí)間久的房產(chǎn)可能落伍，租金和價(jià)值有下降風(fēng)險(xiǎn)?！　　　　?作者：司成秀)

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