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工薪族提前還貸應當注意三點
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 745 次
對許多工薪族來說,提前還貸可能是較好的理財方式———
因為有了年終獎和分紅,這段日子眾多貸款人手中的閑散資金多了起來。這些錢放在活期存折上的收益非常低,而其他投資渠道的收益也多數低于貸款利率,所以目前在許多工薪族中有句比較流行的話:較好的理財方式就是還貸!
張女士在一家國企工作,三年前辦理了20萬元的住房貸款,這幾年她的工資基本都還了貸款,一家三口全靠老公一個人的工資生活。所以她經常說:住房和在天堂似的,生活和在地獄似的。前段時間,老公單位返還一筆4萬元的內部集資款,一直存在銀行里。一邊是貸款支付高利率,另一邊是他們將這筆資金存在銀行,只拿那點可憐的活期利息很不合算。
于是張女士想到了用4萬元錢提前還貸,但用她的話說,琢磨怎樣提前還貸太傷腦筋了。為此,理財專家針對提前還貸的焦點問題專門進行了答復。
提前還貸是否要繳手續(xù)費
在客戶近年與銀行簽署的貸款合同中,都有“提前還貸收取違約金”的條款,也就是說
銀行收取提前還貸違約金有理有據,但目前多數銀行受市場競爭、服務形象等因素影響,沒有開始收費。
不過,這種不收費是基于銀行認可的情況下,如果你趕在年末、季末等銀行不認可的時候較大規(guī)模地還貸,影響了銀行貸款指標的完成,則銀行有可能酌情收取違約金。另外,對于貸款合同生效未滿一年便要求提前還貸的,許多銀行將根據提前還貸金額,以提前還貸日的貸款利率收取一個月的利息作為違約金。
怎樣辦理提前還貸手續(xù)
根據銀行的要求,提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期。然后按照約定的日期,攜帶身份證、當初和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議,并按銀行的要求將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的存折上,然后由銀行自動扣收。
各家銀行對于提前還貸沒有次數的限制,可以一次全部還清,也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規(guī)定不一,有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數,有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。
對于部分還貸的貸款者,可以選擇兩種方式:一是減少每月還款額,還款期限不變;另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。
提前還貸應當注意哪些事項
1.如果貸款者既辦有商業(yè)貸款又辦有公積金貸款,這時應先提前償還利率高的商業(yè)貸款。
2.全部償還住房貸款后,可以憑購房合同到當地住房公積金管理申請支取個人公積金賬戶中50%的公積金。
3.如果當初申請住房貸款時辦理了住房保險,假如全部提前還貸或縮短了貸款期限,可以向保險公司申請退回部分保險費。 (作者:宗學哲)
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