加息了，為節(jié)省利息支出，不少借款人紛紛打算提前還貸。投資專家以為，如果手邊有閑錢又不愿支付過多利息，可以考慮提前還貸，但應(yīng)當(dāng)指出在加息幅度不大的情況下，提前還貸沒有很大的必要。隨著國家貨幣政策的緊縮，今后個人信貸的門檻會越來越高，適度持有資金不失為使自己進(jìn)退自如的理財策略。

加息幅度不高和調(diào)息時間的規(guī)定，決定了提前還貸沒有必要性。專家認(rèn)為，加息導(dǎo)致每月還貸數(shù)額提高，但本次加息的幅度僅為0．27 個百分點(diǎn)，不會對月還貸額產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。以50萬元的30年商業(yè)貸款為例，利率上調(diào)后，每月新增的還款額僅一百多元，對三口之家來說，僅相當(dāng)于每月少上一次館子。為了這一百多元，就決定籌集數(shù)十萬元的現(xiàn)金來提前還款，似乎有點(diǎn)小題大作。

關(guān)于調(diào)息的時間，在貸款合同中有明確規(guī)定，調(diào)整利率的時間為每年的1月1日，且每年只調(diào)整一次。也就是說，只要央行在今年內(nèi)不再調(diào)整利率，現(xiàn)在已簽訂借款合同的借款人在2005 年內(nèi)，不用擔(dān)心房貸利率再次上升。如果在2005 年內(nèi)利率上調(diào)，借款人也可以視加息的幅度到年底再決定是否提前還貸。也就是說，借款人不用擔(dān)心利率多次上調(diào)造成月還款額大幅上升的可能。

投資專家建議，在理財理念越來越被人們接受的趨勢下，即使現(xiàn)在沒有很好的投資渠道，持幣觀望依然是不錯的選擇。一旦機(jī)會降臨，手中沒有可供投資的“籌碼”，豈不是非常痛苦的事？當(dāng)然，持幣并不等于死捏著現(xiàn)金，那些流動性強(qiáng)、收益率穩(wěn)定的投資品種完全可以降低持幣的時間成本，如貨幣市場基金等。在現(xiàn)行商業(yè)房貸利率為5．31％的情況下，貨幣市場基金2％以上的收益使得持幣成本只有3％而已。為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的投資機(jī)會，3％的成本是應(yīng)該能夠承受的。另外，我國可能在未來較長時期內(nèi)保持比較嚴(yán)格的貨幣政策，個人貸款的難度將大于過去幾年，這點(diǎn)從部分銀行嚴(yán)格審批甚至拒絕個人、第三套住房貸款上可以得到印證。因此，現(xiàn)在還錢容易，但將來再想向銀行借到同等數(shù)額的錢，就不是那么簡單了。

此外，一旦實(shí)施提前還貸，個人的資金壓力必然大大加重。遇到突發(fā)事件，很可能會措手不及，無論利率如何調(diào)整，房貸利率都是較低的，因此，借款人重新借錢很可能付出更大的代價。提前還貸應(yīng)當(dāng)三思而后行。專家的建議是適度提前還貸是可行的，而傾囊還貸則不可取?！　　　　?作者：沈忠民)

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