聽說辦理公積金貸款(包括由北京市住房貸款擔保提供擔保的商業(yè)貸款)的購房人，

在其償還貸款的全過程中，一旦所購房屋財產(chǎn)及借款人人身發(fā)生意外時，可以申請減免補償。

不知這一政策什么時候開始施行的？什么樣的人可以申請減免?希望貴刊給予詳細的解答，謝

謝!

讀者李雨

問：什么情況可以減免剩余貸款本金?

答：按照《關(guān)于個人住房擔保委托貸款擔保及保險有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，自2003

年3月15日開始，凡由北京市住房資金管理發(fā)放(含之前發(fā)放)的個人貸款在貸款期間內(nèi)

如發(fā)生房屋財產(chǎn)損失或人身意外傷害，借款人可以向北京市住房資金管理和北京市住房

貸款擔保(以下簡稱擔保)申請全部或部分免除剩余貸款本金。

問：這里的財產(chǎn)損失包括哪些情形?

答：這里的財產(chǎn)損失指由于下列原因造成借款人所購房屋及室內(nèi)財產(chǎn)(限于室內(nèi)裝潢、家

具和家用電器)的直接損失：火災、爆炸；暴風、暴雨、臺風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、

雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；空中運行物體墜落以及外來不屬

于借款人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌；由于水管爆裂造成的室內(nèi)財產(chǎn)損失，

可以通融賠付。對于下列原因造成房屋損失的，借款人不能申請全部或部分免除剩余貸款本

金：戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、民眾騷亂；核子輻射或污染；

行政行為或執(zhí)法行為；房屋因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善。建筑物沉降等原因以及自

然磨損、正常維修造成的損失和費用；借款人擅自改變房屋結(jié)構(gòu)；地震或地震次生原因所造

成的一切損失；借款人或其家庭成員的故意行為；房屋遭受事故引起的各種間接損失；其他

免責條款。

問：這里的借款人因意外死亡或傷殘指哪些情形?

答；這里指借款人在貸款期間內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還

貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行借款合同所約定的還貸責任。對于下列原因?qū)?p>致借款人死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力的，借款人不能申請全部或部分免除剩余

貸款本金戰(zhàn)爭：類似戰(zhàn)爭行為、軍事行動、武裝；中突、罷工、暴動、民眾騷亂；核子輻射

或污染；行政行為或執(zhí)法行為；地震或地震次生原因所造成的一切損失；借款人或其家庭成

員的故意行為；借款人的疾??；借款人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為。

問：如何申請減免剩余貸款本金?

答：申請全部或部分免除剩余貸款本金的個人貸款借款人應在出現(xiàn)上述情況后的一個月

內(nèi)，向個人貸款經(jīng)辦分和直屬歸集部門(以下簡稱分)提出申請，填寫《個人住房擔

保委托貸款減免申請表》，分在收到申請之后的三個工作日內(nèi)進行初步審核，將符合條件

的借款人申請轉(zhuǎn)至擔保。擔保在收到分轉(zhuǎn)來申請后五個工作日內(nèi)，要求申請人

提供相關(guān)證明材料，經(jīng)審核后做出是否減免剩余貸款本金的決定，并在十五個工作日內(nèi)辦理

完相關(guān)手續(xù)。

問：貸款減免金額如何確定?

答：如果是房屋財產(chǎn)損失，則按照財產(chǎn)直接損失減免剩余貸款本金。如果是借款人人身

意外傷害，則按照傷殘等級確定比例減免剩余貸款本金。

問：如果已購購保險該怎么辦?

答：對于擔保方式為抵押加保險的個人貸款，在保險期間內(nèi)，如發(fā)生“喜洋洋”保險條

款包含保險事故，應先由保險公司按照約定進行賠付。

問：若存在共同申請人，應如何減款?

答：若個人貸款存在共同申請人，在貸款期間內(nèi)如發(fā)生上述情形，將根據(jù)其申請借款時

各自收入比例確定的個人貸款所應承擔部分計算免除或部分免除借款人的剩余貸款本金。對

無法確定收入的按照借款人數(shù)平均分配個人貸款應承擔部分。

（北京房地產(chǎn) 郭義）

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