二套房貸再次收緊，讓近期有購房計(jì)劃的市民措手不及。為此，本報(bào)記者日前專程請教了銀行理財(cái)專家，幫你巧解房貸難題。

　　借房融資巧過渡

　　二套房貸可能遭遇高利息后，令不少購新賣舊的梯度購房者不敢輕易下單購房。中信銀行理財(cái)師王瑞錦建議，這類購房者，可以向親友借房融資，即用親友的房產(chǎn)作為抵押，向銀行辦理房產(chǎn)抵押消費(fèi)用來購購。

　　專家建議

　　假如一位購房者價(jià)值80萬元的舊房尚有10萬元的貸款沒有還清，現(xiàn)準(zhǔn)備購購一套總價(jià)120萬元的新房，預(yù)計(jì)新房半年后交房，購房者原本計(jì)劃頭付40萬元，用父母的房產(chǎn)辦理消費(fèi)抵押貸款，待1年后賣掉舊房，就可以歸還父母房產(chǎn)的大部分消費(fèi)抵押貸款，如果屆時(shí)房價(jià)有一定上漲，甚至可能輕松地全部還清貸款。

　　頭次購房不用公積金

　　公積金貸款利率不受二套房貸政策影響，因此，王瑞錦建議短期內(nèi)準(zhǔn)備再次購房的頭次購房者不用公積金貸款，等再次購房時(shí)再使用公積金貸款。王瑞錦解釋說，在目前低利率情況下，頭次購房的商業(yè)性房貸較低為4.158%，僅比公積金貸款的3.87%高不到0.3個(gè)百分點(diǎn)，購房者多支付的利息很少。

　　專家建議

頭次購房以個(gè)人名義申請，目前較高能辦理40萬元公積金貸款，以家庭名義申請，則能辦理80萬元貸款。所以，年輕人不妨將頭次使用公積金貸款的機(jī)會留在再次購房時(shí)使用。

　　質(zhì)押貸款籌措頭付

　　二套房貸收緊后的政策還不明朗，但不管怎樣頭付款必須達(dá)到四成，這就意味著購房者要籌措更多的頭付款。王瑞錦建議購房者用未到期的定期存單、長期國債、保單等辦理質(zhì)押貸款來籌措頭付款。

　　專家建議

　　較好采用質(zhì)押貸款，同時(shí)，采用辦理公積金貸款。需要注意的是，質(zhì)押貸款的周期一般較短，購房者要考慮好自己的還款能力。

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