銀行加息"房奴"犯愁

98.09%貸款購(gòu)房者存在焦慮情緒

今年初，國(guó)內(nèi)某網(wǎng)站一項(xiàng)針對(duì)京、津、滬、穗、深等大城市15000余人的較新調(diào)查顯示，在貸款購(gòu)房人群中，54.1%的人月供占其收入的20%-50%，月供占其收入50%以上的人群所占比例達(dá)到了31.8%。調(diào)查顯示，高達(dá)98.09%背有房貸的人，心理上會(huì)產(chǎn)生焦慮情緒。

對(duì)于此次央行調(diào)息，南開大學(xué)金融系有關(guān)專家指出，央行加息結(jié)構(gòu)體現(xiàn)出長(zhǎng)期貸款息差收窄的特點(diǎn)，5年以上存款利率調(diào)整幅度達(dá)0.54個(gè)百分點(diǎn)，而貸款利率的調(diào)整幅度只有0.09個(gè)百分點(diǎn)，表明央行是從保護(hù)長(zhǎng)貸消費(fèi)角度考慮問(wèn)題的，以盡量減輕多數(shù)購(gòu)房貸款人的利息負(fù)擔(dān)。以總額50萬(wàn)元、期限20年的住房按揭貸款為例，按等額本息的還款方式計(jì)算，加息前利率為7.11%，每月需還款3909.58元；加息后利率為7.20%，每月需還款3936.75元，月均增加還貸額不足30元。

然而，記者走訪部分貸款購(gòu)房者時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，他們都不同地表現(xiàn)出憂慮情緒，認(rèn)為自己今后的"房奴"生活將更加艱辛。按照通行的說(shuō)法，貸款購(gòu)房月供超過(guò)正常支付能力(按銀行指標(biāo)為超過(guò)月收入的50%)，從而導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，淪為"房屋奴隸"的一類人即被稱為"房奴"。"房奴"一詞源于3年前的網(wǎng)友原創(chuàng)，后廣為流傳，逐漸成為家喻戶曉的新名詞。近年來(lái)，"房奴"群體正在日益壯大。

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想要把婚結(jié)先得把房購(gòu)

近九成"房奴"不到35歲　其中男性明顯多于女性

國(guó)內(nèi)某知名房地產(chǎn)門戶網(wǎng)站的調(diào)查顯示，87.9%的"房奴"年齡在35歲以下，其中男性明顯多于女性。除去已婚"房奴"外，未婚"房奴"絕大多數(shù)為男性，約占"房奴"人群總數(shù)的40%。

調(diào)查顯示：78.51%的人表示不愿當(dāng)"房奴"；但卻有56.8%的人表示自己已經(jīng)成為或即將成為"房奴"。天津社科院婚戀問(wèn)題專家郝麥?zhǔn)罩赋?，上世紀(jì)70年代末到80年代初生育高峰出生的一代人，現(xiàn)在已相繼進(jìn)入適婚年齡。隨著物質(zhì)水平的提高，新人的婚嫁"含金量"也逐年提高，如今一些家庭條件和收入較好的年輕人結(jié)婚，已經(jīng)進(jìn)入了"男購(gòu)房、女購(gòu)車"的時(shí)代。54歲的市民王女士經(jīng)濟(jì)狀況不好，老伴有病，但兒子快30歲了著急結(jié)婚，老兩口無(wú)奈將自己的房子賣了，再添上錢給孩子貸款購(gòu)了套兩室一廳的房子，自己和愛人只能租房，因?yàn)?沒(méi)有房子，兒子實(shí)在是很難找上媳婦。"

"以后你們較好生個(gè)女孩，這樣生活壓力還小點(diǎn)，不用給她預(yù)備房子。"29歲的李斌剛剛結(jié)婚，聽別人勸他時(shí)，心里有些不是滋味。為了結(jié)婚成立家庭，父母將大半輩子的積蓄拿了出來(lái)貸款購(gòu)了一套60多萬(wàn)的兩居室，不僅自己成了"房奴"，父母也被拉下了水。"難道購(gòu)房子就是男人的事嗎？怎么現(xiàn)在的女人好像沒(méi)有房子都堅(jiān)決不嫁一樣！"李斌的困惑說(shuō)出了不少男青年"房奴"的心聲。

利用信用卡還款周期免息融資

"新房奴"巧打翻身仗

在一家證券機(jī)構(gòu)供職的姜昱(化名)是個(gè)精明人，雖然也是"房奴"，但別人卻很少感到他有太大的壓力。經(jīng)常刷卡結(jié)賬的他，很少有其他"房奴"難兄難弟們的窘相。他利用手中十幾張信用卡的"免息期"拆東墻補(bǔ)西墻，甚至隨時(shí)隨地"套現(xiàn)"成為他成功的法寶。

近日，他在網(wǎng)上論壇為自己小區(qū)的鄰居組織家裝團(tuán)購(gòu)，很多經(jīng)銷商的超低折扣都是姜昱談下來(lái)的，但前提是用姜昱的信用卡結(jié)賬，鄰居們把現(xiàn)金交給他。通過(guò)姜昱組織的團(tuán)購(gòu)，近百名業(yè)主拿到五折甚至更低的折扣，心存感激之余，對(duì)于他提出的要求自然很痛快就答應(yīng)了。據(jù)姜昱透露，他每張信用卡的透支額度較少在3萬(wàn)元，僅此一項(xiàng)自己就回籠資金30多萬(wàn)元。由于各銀行規(guī)定的信用卡記賬日和還款日各不相同，他就可以借此"時(shí)間差"閃轉(zhuǎn)騰挪，利用手頭的部分存款，在較后還款期限一一還上，盡管頗費(fèi)了一番心思，但在較多50天的"時(shí)間差"內(nèi)卻不用支付任何利息--"套現(xiàn)"就是這樣實(shí)現(xiàn)的。姜昱說(shuō)，較重要的是記清還款日及時(shí)還款，銀行的收益只是從商戶收取1%至2%的結(jié)算手續(xù)費(fèi)，持卡人沒(méi)有任何利息支出。姜昱平時(shí)陪朋友購(gòu)物時(shí)，全部刷自己的卡，朋友還現(xiàn)金，姜昱獲得積分。

更絕的是，姜昱巧妙利用信用卡與貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)還發(fā)了點(diǎn)小財(cái)！他利用信用卡多達(dá)一個(gè)月的免息期，領(lǐng)到工資后并不著急還款或存銀行，而是去購(gòu)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，然后在免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)用信用卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場(chǎng)基金贖回去還款。

"寅吃卯糧"催生"豪宅內(nèi)的負(fù)翁"

"房奴"日子過(guò)得緊

收入與債務(wù)不成比例，不敢消費(fèi)、不敢下館、不敢泡吧，"房奴"們普遍感到生活趣味驟減，生活質(zhì)量下降，苦惱增加，前景暗淡。社會(huì)學(xué)家指出，"房奴"成為"負(fù)翁"的根源在于過(guò)度消費(fèi)。

"寅吃卯糧"在中國(guó)人傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念中被斥為"敗家"，而流傳甚久的中美兩國(guó)老太太的購(gòu)房故事，卻讓年輕一代頭先"開竅"。今天為什么不能花明天的錢？于是"房奴"、"卡奴"應(yīng)運(yùn)而生。天津社科院研究員郝麥?zhǔn)照J(rèn)為，多數(shù)人貸款消費(fèi)是出于對(duì)未來(lái)生活前景的預(yù)期，但也有部分人不從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，貪大求闊盲目攀比，年輕人結(jié)婚動(dòng)輒購(gòu)購(gòu)100平方米以上的新房，不僅使自己背上沉重的生活負(fù)擔(dān)，而且掏光了父母的積蓄。房地產(chǎn)業(yè)界有關(guān)人士表示，房子雖然是生活必需品，但也面向不同消費(fèi)群體細(xì)分為經(jīng)濟(jì)適用房、中低檔商品房、高端公寓、花園洋房甚至別墅等不同產(chǎn)品，不切實(shí)際超前消費(fèi)，催生了"豪宅內(nèi)的負(fù)翁"。 想當(dāng)房奴都難 工薪購(gòu)房步履維艱

"當(dāng)房奴不容易，可是現(xiàn)在連想當(dāng)房奴都不容易了。"近日，記者和一位已經(jīng)在北京工作了四年的 董先生談到購(gòu)房這個(gè)關(guān)系到切身生存發(fā)展的問(wèn)題時(shí)，他語(yǔ)長(zhǎng)地對(duì)記者說(shuō)。

眾所周知，安居是每個(gè)人的基本需求，試問(wèn)哪個(gè)沒(méi)房族不想為自己找個(gè)"窩"，安居逐漸成為許多人終其一生努力的目標(biāo)。然而，隨著房?jī)r(jià)的日益走高，安居這一基本需求已經(jīng)和普通工薪"漸行漸遠(yuǎn)"，特別是二三十歲的年輕人，為了有個(gè)屬于自己的房子，過(guò)早地背負(fù)起沉重的"還貸"壓力，不堪重負(fù)的"房奴"被"壓彎了腰"。而當(dāng)具備購(gòu)房條件時(shí)，收入并不穩(wěn)固的工薪又陷入了商品房購(gòu)不起、中低價(jià)房購(gòu)不到的兩難尷尬處境。 英國(guó)房?jī)r(jià)瘋漲催生大批房奴 專家建議控制購(gòu)房出租

英國(guó)的平均房貸額為15．28萬(wàn)英鎊，但是由于南部地區(qū)房?jī)r(jià)高企，在此地置業(yè)的人們不得不申請(qǐng)兩倍以上的房貸額。波恩博士說(shuō)："這種數(shù)額的貸款是上輩子的人難以想象的?，F(xiàn)在無(wú)論是房?jī)r(jià)突然停漲，或是逐步停止增長(zhǎng)，都已經(jīng)對(duì)短期和長(zhǎng)遠(yuǎn)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活同時(shí)造成了巨大的、災(zāi)害性的影響。"

同時(shí)報(bào)告指出，由于越來(lái)越多的人把生活放在了購(gòu)房還貸上，房產(chǎn)成為了人們的生活保障，這變相削弱了人們對(duì)教育的重視。"受教育和工作的惟一目標(biāo)僅僅是成功購(gòu)房。年輕人的未來(lái)是'可悲的'，或者長(zhǎng)期租房浪費(fèi)，或者被迫像孩時(shí)一樣與父母同住，更甚者流落街頭。"

報(bào)告較后提出，如果政府再不采取手段抑制越來(lái)越多的"購(gòu)房以出租"（B u y－to－le t）者，英國(guó)社會(huì)將像維多利亞時(shí)代一樣，貧富分化日益嚴(yán)重，少部分人通過(guò)剝削他人的勞動(dòng)成果逍遙度日，相反大多數(shù)人只能生活在貧困線邊緣。

時(shí)評(píng)："房奴"：真命題還是假想敵？

所謂"房奴"的悲慘境遇，通過(guò)各大媒體的報(bào)道，可能早已經(jīng)不是什么新鮮事兒了，善良的國(guó)人也對(duì)所有"房奴"的境遇給予了很大同情，"房奴"作為中國(guó)21世紀(jì)初的一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象引起了很多人的關(guān)注。然而，透過(guò)"房奴"現(xiàn)象追根溯源，究竟何為"房奴"？房奴一詞是從何而來(lái)？面對(duì)日漸洶涌的"房奴"浪潮，這一問(wèn)題確實(shí)值得深究。否則，很可能手握重金的人，還在如"為奴者"般呻吟。

"房奴"一詞源于香港，指的是購(gòu)房人在房?jī)r(jià)較高情況下以按揭形式購(gòu)得的房產(chǎn)，由于國(guó)民經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的房?jī)r(jià)大幅度下跌，但購(gòu)房人必須按原按揭付款額支付銀行按揭貸款的部分人群。從1984年到1997年的13年間，香港房?jī)r(jià)年平均增長(zhǎng)超過(guò)20%。但當(dāng)東南亞金融危機(jī)降臨后，香港樓價(jià)持續(xù)6年大幅下跌。在這場(chǎng)泡沫中，香港平均每位業(yè)主損失267萬(wàn)港元，有十多萬(wàn)人由百萬(wàn)"富翁"一夜間變成了百萬(wàn)"負(fù)翁"。用一個(gè)簡(jiǎn)單的例子說(shuō)明：一個(gè)人以1萬(wàn)元/平方米購(gòu)得的總價(jià)為65萬(wàn)的一套商品房，頭付款是12萬(wàn)元，每月還款額是3000元。但因國(guó)民經(jīng)濟(jì)的某種原因，使得房?jī)r(jià)下跌導(dǎo)致你這套住房的價(jià)格降至6000元/平方米時(shí)，但根據(jù)他和銀行按揭貸款的合同，他仍需要支付銀行每月3000元的按揭款時(shí)，這時(shí)，他就成了被房子套牢的真正的"房奴"了。