新觀點(diǎn)一 以現(xiàn)在的利率水平貸款購(gòu)房實(shí)際是吃虧的

千萬(wàn)別把購(gòu)樓當(dāng)儲(chǔ)蓄

以前：購(gòu)樓當(dāng)存錢

前幾年，廣州的房?jī)r(jià)還沒有現(xiàn)在這么高的時(shí)候，不少前輩都這樣教導(dǎo)我們:“購(gòu)房子吧，你看你，每個(gè)月租房子也要一千多元，拿著這筆錢做按揭，也能購(gòu)一套不錯(cuò)的房子了，幾十年之后，這房子就歸你了，等于是存錢了?！币舱窃谶@樣的一種觀念指引下，人們紛紛把錢都投放在房地產(chǎn)上———也難怪，誰(shuí)讓我們沒有更多的投資渠道呢。而且前幾年房貸利息水平低，甚至有的樓盤還推出“零頭付”，反正就是鼓勵(lì)購(gòu)樓。

現(xiàn)在：購(gòu)房有可能虧本

世易時(shí)移，建設(shè)部政策研究主任陳淮近期說(shuō)，以現(xiàn)在的利率水平，房?jī)r(jià)每年不漲7%，購(gòu)房人實(shí)際是吃虧的。因?yàn)榉慨a(chǎn)的利息成本大致在4%左右，而持有一年的各種費(fèi)用成本在1.5%左右，此外交易稅在1.5%左右，如果再算上未來(lái)可能征收的物業(yè)稅等相關(guān)成本，可能7%還不夠。而實(shí)際上，房?jī)r(jià)每年漲7％是不可能的，因此老百姓一定要注意購(gòu)房持有成本的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于資產(chǎn)豐厚的人士來(lái)說(shuō)，房子或者可以作為一種保值、增值的工具，但是假如沒有足夠多的錢，購(gòu)房子仍然要大量依賴于銀行貸款，這樣的投資購(gòu)房行為，在目前其實(shí)是沒有多少收益的。

頭先，利息方面的支出今后幾年估計(jì)還將繼續(xù)上升。從去年下半年加息，到今年3月的取消房貸優(yōu)惠利率，誰(shuí)知道下一次突然加息是什么時(shí)候呢？

其次，持有成本將提高。今后一段時(shí)期我國(guó)將推進(jìn)房地產(chǎn)稅改革，開征房地產(chǎn)稅已成定局。此外，中國(guó)稅務(wù)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊崇春表示，目前中國(guó)稅務(wù)學(xué)會(huì)正在加緊研究房地產(chǎn)稅(或稱物業(yè)稅)適宜的開征時(shí)間，房地產(chǎn)稅實(shí)施后，在房地產(chǎn)的持有階段，業(yè)主將向政府繳納相應(yīng)的稅款，擁有的物業(yè)越多，所交的稅款也就越多，此舉將提高房地產(chǎn)的持有成本。

再次，房地產(chǎn)的交易成本也可能提高，包括房地產(chǎn)的增值稅項(xiàng)等，雖然你的房子是升值了，但是賺的錢作為個(gè)人所得，在一定規(guī)定內(nèi)是要交納個(gè)人所得稅甚至營(yíng)業(yè)稅的。

一步到位不一定劃算

一對(duì)年輕夫婦較近要購(gòu)房，大有要傾其所有的架勢(shì)。兩人的月收入加起來(lái)有9000多元，但卻把目光緊緊盯在了7000/m2元以上的房子上，而且是三室兩廳的大戶型。記者給他們算了一筆賬，頭付起碼就得25萬(wàn)元，月供直逼6000元，以后的生活會(huì)很拮據(jù)。

在眾多的購(gòu)房群體中，像這對(duì)年輕夫婦一樣的購(gòu)房者大有人在。他們勒緊褲帶也要堅(jiān)持購(gòu)“一步到位”的房子，理由是：購(gòu)房當(dāng)存錢。殊不知，房子越建越漂亮，現(xiàn)在你購(gòu)的好房子可能過(guò)幾年也不值錢了，你的這個(gè)“存折”還能有多少錢能剩下來(lái)呢？記者譚勝

新觀點(diǎn)二 從生活壓力考慮實(shí)在不必一人有一個(gè)購(gòu)樓夢(mèng)

居者有其屋≠擁有其屋

以前：購(gòu)套房是人生目標(biāo)

對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō)，一輩子總要購(gòu)套房子，只有在屬于自己的房子里，才感到溫暖、安全。這種對(duì)土地、對(duì)房屋的感情是如此深厚，以至于大部分中國(guó)人寧愿傾其所有，或者負(fù)債累累，也非要購(gòu)房不可。近幾年，經(jīng)濟(jì)環(huán)境蒸蒸日上，人們購(gòu)房子的欲望也越來(lái)越強(qiáng)烈，越來(lái)越超前。比如，對(duì)于不少城市人來(lái)說(shuō)，年輕人結(jié)婚卻沒有新房，已經(jīng)是不可想象的。很多年輕人不得不拿出自己所有的積蓄，并且將父母的養(yǎng)老錢也借來(lái)，只為了能交上一套新房的頭期，在接下來(lái)的很多年內(nèi)，還要承擔(dān)著每個(gè)月幾千元的月供。

現(xiàn)在：不購(gòu)房也活得灑脫

可是，從一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的現(xiàn)狀來(lái)看，并不是每個(gè)人都有必要購(gòu)一套房子。有的是因?yàn)樽陨淼慕?jīng)濟(jì)問(wèn)題，有的則是觀念問(wèn)題。無(wú)論如何，我們必須承認(rèn)，雖然政府應(yīng)該滿足“居者有其屋”，但未必一定要做到“居者擁有其屋”。

比如在香港，相當(dāng)大部分人都沒有屬于自己的房產(chǎn)，很多市民是住在政府提供的廉租屋內(nèi)，繳納的租金只相當(dāng)于其他商品房租金的一半左右。另外，香港政府還有一種幫助市民租屋的政策，市民通過(guò)申請(qǐng)，符合條件的可以租賃其他商品房，政府將為其負(fù)擔(dān)其中一部分租金。香港的房?jī)r(jià)已經(jīng)高得根本不是普通人所能負(fù)擔(dān)，因此，全家住在租來(lái)的房子里是很普遍的。而政府為了保證市民“居者有其屋”，也花費(fèi)巨資為中低收入家庭提供租賃津貼或住所。

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，長(zhǎng)時(shí)間租房住的人也非常多。記者從一些專家處了解到，外國(guó)人的置業(yè)觀念跟中國(guó)人并不一樣，很多外國(guó)人不愿意將那么多錢花在購(gòu)房上面。特別是外國(guó)的年輕人，更加不愿意因?yàn)橘?gòu)房而增加自己的生活壓力。他們?cè)敢膺^(guò)一種相對(duì)自由的生活。這個(gè)星期的工資出了，就拿出一部分給這星期的房租，剩下的錢，則大部分花在旅游、娛樂、購(gòu)物上。在他們看來(lái)，病了有醫(yī)療保險(xiǎn)，老了就住到養(yǎng)老院去，能享受的時(shí)候就盡情享受，何必為了一套房子累死累活。在國(guó)外，房子主要是投資的工具，有錢人購(gòu)房就更多是為了投資，購(gòu)來(lái)的房子可以租給別人，他們就賺取租金。

華人購(gòu)樓炒高國(guó)外房?jī)r(jià)

有一個(gè)有趣的情況開始在不少發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)。那就是，隨著到海外的華人越來(lái)越多，喜歡購(gòu)房子的人也就越來(lái)越多。比如加拿大一些大城市的房?jī)r(jià)，就是被移民過(guò)去的華人炒高的。而華人又很有頭腦，反過(guò)來(lái)將購(gòu)的房子租給當(dāng)?shù)厝?，賺取租金。同樣的情況還出現(xiàn)在澳大利亞的悉尼、墨爾本，還有英國(guó)倫敦。因此，那些地方的外國(guó)人看到中國(guó)人購(gòu)房賺了不少租金，心有不甘，也加入了購(gòu)房一族。這也算是華人置業(yè)觀念在異國(guó)他鄉(xiāng)的滲透吧。記者陳白帆

新觀點(diǎn)三 廣州房屋租金漲幅遠(yuǎn)低于樓價(jià)漲幅

不想捱貴樓　不如先租房

以前：租房不如購(gòu)房

樓市一直讓人有些迷茫，解決住房問(wèn)題，究竟是購(gòu)房劃算，還是掏錢租房合算，確實(shí)是一個(gè)兩難的選擇。

前幾年，在開發(fā)商的鼓動(dòng)和銀行降息的刺激下，購(gòu)房一時(shí)成為風(fēng)尚，“租房不如購(gòu)房”，租房者紛紛出手成為業(yè)主。較近，上調(diào)銀行利息，而房?jī)r(jià)也日漸上升，購(gòu)樓的壓力驟然增大，“購(gòu)房不如租房”的論調(diào)又重新抬頭。那么，究竟如何選擇才更為合算呢?

2003年之前的幾年，廣州房地產(chǎn)市場(chǎng)一直處于低迷狀態(tài)。當(dāng)時(shí)的發(fā)展商為了盡快推貨，紛紛大推“租房不如購(gòu)房”的觀點(diǎn)：購(gòu)房是消費(fèi)加投資的雙重行為，與其交那么多錢租房替房東供樓，倒不如購(gòu)一套自己的房子合算。同時(shí)，當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)較低，而國(guó)家也為了拉動(dòng)消費(fèi)，連續(xù)降息，房地產(chǎn)商趁熱打鐵，不斷推出購(gòu)房?jī)?yōu)惠。從“成本”與“收益”的關(guān)系上看，當(dāng)時(shí)購(gòu)房的價(jià)格是較劃算的。

更重要的是，在一般人的觀念里，住在屬于自己的房子里，“感覺好得很”，這種滿足感遠(yuǎn)不是租房那種住在別人的房子里能相比的。加上人們當(dāng)時(shí)缺乏基本的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因此大家紛紛購(gòu)房，能購(gòu)多大就購(gòu)多大，甚至是想購(gòu)多大就購(gòu)多大。租房非是不得已而不愿為之，甚至是不屑為之，這種觀念直到較近才受到了沖擊。

現(xiàn)在：暫時(shí)只租不購(gòu)

隨著央行上調(diào)利息和房?jī)r(jià)的不斷升高，原本打算近期購(gòu)房的羅先生表示，現(xiàn)在房?jī)r(jià)上漲的幅度越來(lái)越超過(guò)租金上漲的幅度，加上利率上調(diào)，每月還款壓力增大，他暫時(shí)打消了購(gòu)房的念頭，還是先租房看看，到時(shí)候再說(shuō)。根據(jù)記者從中介行獲得的信息，較近一段時(shí)間租房的人數(shù)增加很多。租房是否真比購(gòu)房合算呢？

租金漲幅低于樓價(jià)漲幅

根據(jù)廣州市國(guó)土房管局提供的數(shù)字顯示，今年1月全市10區(qū)的一手住宅均價(jià)為4825元/m2,2月為5011元/m2,與去年同期相比分別上漲了17％和13.2％，一二月二手住宅均價(jià)分別為2920元/m2和3015元/m2,比去年同期分別上漲了8.5％和7.5％，而根據(jù)滿堂紅、中原地產(chǎn)、合富置業(yè)等大型中介公司提供的數(shù)據(jù)，今年1月、2月全市10區(qū)住宅租金與去年同期相比分別上漲了7％和3％左右，可見房?jī)r(jià)上漲的幅度大大超過(guò)了租金上漲的幅度，從這個(gè)角度來(lái)看，購(gòu)房確實(shí)不如租房。

我們?cè)偎阋还P細(xì)賬，陳先生購(gòu)了套50萬(wàn)元的房子，頭付20萬(wàn)元做10年按揭，10年下來(lái)按5.51％來(lái)計(jì)算利息要6萬(wàn)元左右，再加上頭付的20萬(wàn)元，如果存成定期存款，10年下來(lái)利息大概也有5萬(wàn)元，這樣10年僅利息就有11萬(wàn)元了。用這些錢，就可以租一套900元左右的房子。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，加息只是一個(gè)信號(hào)，按照一般規(guī)律，一旦開始加息就會(huì)進(jìn)入一個(gè)加息周期，央行隨時(shí)還可能繼續(xù)調(diào)整銀行利息，也就是負(fù)擔(dān)還會(huì)進(jìn)一步加重。而租房就不存在這樣的問(wèn)題。相比之下，購(gòu)房負(fù)擔(dān)大，風(fēng)險(xiǎn)多還是不如租房。

當(dāng)然，具體的情況還要具體分析。購(gòu)房還是租房，應(yīng)視個(gè)人情況而定。一般來(lái)說(shuō)房?jī)r(jià)收入比在6倍左右時(shí)，可考慮購(gòu)房；房?jī)r(jià)收入比大于10倍時(shí)租房可能更劃算。考慮周全一點(diǎn)，還應(yīng)結(jié)合自身的實(shí)際因素如自身的工作收入及預(yù)期、父母經(jīng)濟(jì)支持能力、未來(lái)房?jī)r(jià)的走勢(shì)等。記者劉麗琴

新觀點(diǎn)四 “提前30年住大屋”也許是個(gè)美麗而危險(xiǎn)的神話

先使未來(lái)錢　別太忘形

以前：一味先使未來(lái)錢

近幾年，年輕人購(gòu)房就像購(gòu)個(gè)玩具一樣，50萬(wàn)元、100萬(wàn)元的房子購(gòu)起來(lái)眼睛都不眨一下。但是，隨著房貸利率的提高，人們感受到了這種超前的壓力，于是開始反思，“先使未來(lái)錢”真的人人適用嗎？“提前30年住大屋”會(huì)不會(huì)是一個(gè)美麗而危險(xiǎn)的神話？

央行的一紙調(diào)息令給樓市的超前消費(fèi)熱當(dāng)頭潑了一盆冷水。一個(gè)強(qiáng)烈的信息是：背負(fù)沉重的房貸壓力也是有極大風(fēng)險(xiǎn)的。許先生是一名單身，月入5000多元，以前生活瀟灑得很，后來(lái)在廣州大道南購(gòu)了一套三房?jī)蓮d的房子，按揭20年，月供2600多元，加上水電費(fèi)等開銷，每個(gè)月房子就要“吃”掉3500元，生活一下子緊了起來(lái)，再也瀟灑不起來(lái)了。許先生苦笑地說(shuō)：“這次加息雖然不多，但也夠痛苦的，不知道多久還會(huì)再加。”

現(xiàn)在：回歸理性消費(fèi)

其實(shí)，超前消費(fèi)并不適合所有人，尤其是購(gòu)購(gòu)房子，較重要的還是要量力而行。購(gòu)房者購(gòu)房時(shí)，除了考慮自身收入、父母支持等因素之外，一定要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，包括利率上漲、收入降低等都要事先預(yù)計(jì)。前幾年的超前消費(fèi)觀念如今再度向傳統(tǒng)觀念轉(zhuǎn)變，正是某些非理性的超前消費(fèi)帶來(lái)的必然結(jié)果，那就是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)———超前的大餐不是那么好吃的。對(duì)于一般消費(fèi)者而言，更是要主動(dòng)考慮風(fēng)險(xiǎn)，“從好處著眼，從壞處著手”，理性購(gòu)房，只有如此才能購(gòu)得放心，住得舒心?！　　　　?作者：劉麗琴)

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽(yáng)光！