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負(fù)債購房去投資可行嗎?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 696 次
Mr.劉夫妻有一套房子,共50萬元的貸款,他們該如何達(dá)成盡快還清房貸的愿望?想要再購一間房子來投資,以目前的財(cái)務(wù)狀況合適嗎?他們又該如何為去年出生的兒子存教育金?
Mr.劉小檔案
年齡:30歲、28歲
職業(yè):科技公司業(yè)務(wù)、網(wǎng)頁設(shè)計(jì)人員
理財(cái)目標(biāo):
1. 盡快還清房貸
2. 再購間小套房投資
3. 存子女教育金
本期主持人 賈澎
本期專家 周邦
結(jié)婚三年的劉天健夫妻,去年7月生了一個可愛的兒子,劉天健是科技公司業(yè)務(wù)員,收入雖然視業(yè)績起伏,但去年平均每月可領(lǐng)1.5萬元左右,太太則是網(wǎng)頁設(shè)計(jì)人員,月收入6000元左右,屬于雙薪家庭。
劉天健認(rèn)為現(xiàn)在是投資房地產(chǎn)的好時機(jī),他打算近一兩年再購間總價(jià)30萬元以內(nèi)的小套房來出租或轉(zhuǎn)手再賣。但是,兩人現(xiàn)在的房屋還有貸款40萬元未還,以兩人的財(cái)務(wù)能力,再購間房子勢必還要貸款,這么做是否為明智的投資方法?
專家分析 還房貸與存子女教育金為較迫切理財(cái)目標(biāo)
從劉家每月收支狀況來看,雖然收入合計(jì)有2萬元左右,但生活開銷也不小,除了有基本生活開銷外,還有房貸還款、車貸還款、保姆費(fèi)及其他開支,結(jié)余8000元。
令人擔(dān)心的是,劉氏夫妻除了購保險(xiǎn)之外,并無其他的理財(cái)規(guī)劃。劉太太表示,過去投資過股票,但賠了不少錢,所以至今對于理財(cái)望而卻步。
夫妻倆眼前較迫切的理財(cái)目標(biāo)是如何盡快還掉房貸,以及如何開始幫即將滿1歲的兒子進(jìn)行存教育金的規(guī)劃。
專家攻略
1. 有結(jié)余盡快還房貸
2. 每月長期投資穩(wěn)健型的平衡型或組合型基金
3. 購第房應(yīng)盡量用現(xiàn)金或等還清貸款再進(jìn)行
4. 保險(xiǎn)額度應(yīng)增加
劉家的財(cái)務(wù)杠桿用得相當(dāng)高,家庭收入的近四成全用來支付貸款,加上劉先生從事的是收入不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)工作,收入多寡受景氣與工作表現(xiàn)影響而波動,因此建議未來的理財(cái)方向應(yīng)以穩(wěn)健為前提,不要再舉債或從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
投資平衡型或組合基金 存子女教育金
子女教育金的規(guī)劃也是以穩(wěn)健為主線,平均一個月應(yīng)有1萬多元用來投資理財(cái)。建議每月定期定額提5000元,選擇1~2種平衡型或組合基金為標(biāo)的進(jìn)行長期投資。由于定期定額已具備分散風(fēng)險(xiǎn)功能,加上平衡型或組合基金比起單一股票型或債券型更穩(wěn)健,是長期投資值得選擇的投資標(biāo)的。
另外的每月結(jié)余不妨進(jìn)行短期投資,存到一筆數(shù)目后就盡快還清房貸,減清負(fù)擔(dān)。仍然以風(fēng)險(xiǎn)較低的平衡型、組合型基金為主,或是短年期儲蓄險(xiǎn),如果將來利率回升,也可以轉(zhuǎn)作定存。
以便宜的定期險(xiǎn)補(bǔ)足保障
此外,劉先生夫妻的保險(xiǎn)額度也需要增加。因?yàn)橘J款壓力不小、生活開銷大,加上孩子年紀(jì)小,所以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃相當(dāng)重要。因?yàn)樾枰U系钠陂g主要集中在孩子成長階段與房貸未還清的20年當(dāng)中,所以建議以附加定期險(xiǎn)方式增加保額。但是,保險(xiǎn)費(fèi)支出也是一筆不小的負(fù)擔(dān),加上劉家是雙薪家庭,兩人都有工作能力,所以可以采取收入比例來分配保額。
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