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工薪族月收入五千想購房?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 447 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

【號脈診斷】

  陳女士的家庭屬于收入中等偏下的成長中家庭,兩人每月收入結(jié)余約4100元,有在近期內(nèi)添丁、置業(yè)的需求,生活壓力很大,且目前兩人只有存款一萬元,想購置一套三室的房子,困難較大。

  【對癥下藥】

  消費(fèi)支出規(guī)劃:假設(shè)陳女士購購一套120平方米的三居室,4500元/平米,貸款期20年,則頭付需要120×4500×30%=16.2萬元,每月還款約2300元。根據(jù)專家測算,購房貸款支出在家庭收入的30%以下是健康的,且一般負(fù)債與收入比率的臨界值是40%,超過這個比例家庭資金的彈性就沒有了,會使自己陷入非常被動的局面。考慮到隨著各年齡段的需求不同,自住房也會隨之調(diào)整,不會一步到位,并且陳女士還有近期要孩子的打算,故建議陳女士調(diào)整住房購置計劃,購購一套70平方米左右的小兩居室,則頭付需要70×4500×20%=6.3萬元,每月還款約1600元,這應(yīng)該在陳女士的承受范圍之內(nèi)。

  資產(chǎn)配置規(guī)劃:陳女士家庭收入穩(wěn)定但是短期消費(fèi)支出壓力繁重,考慮到本金的安全性及使用期限,建議選擇風(fēng)險較低的金融產(chǎn)品作為理財工具,例如將存款及股票套現(xiàn)和每個月支出結(jié)余購購債券型基金,債券型基金的優(yōu)點(diǎn)在于可以根據(jù)股票市場走勢靈活地進(jìn)行資產(chǎn)配置,在控制風(fēng)險的條件下分享股票市場帶來的機(jī)會。如果陳女士初期購購1萬元債券型基金,每個月定投2000元,假設(shè)債券型預(yù)期年化收益為7%,則3年后預(yù)計能達(dá)到9萬元左右。

  風(fēng)險管理規(guī)劃:陳女士沒有提出風(fēng)險管理的需求,但是安全感是人們對于理財規(guī)劃追求的重要目的,建議陳女士夫妻配置定期壽險,定期壽險是一種消費(fèi)型保險,特點(diǎn)是費(fèi)用低、保障高,可以通過保險的杠桿功能規(guī)避未來家庭高成長期時可能發(fā)生的風(fēng)險所帶來的重大損失。

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