北京市民李先生是工薪一族，為了方便上班及出行，他把目光投向價(jià)格相對(duì)較低的二手房。經(jīng)過(guò)精挑細(xì)選，他選中了一套二手房，可是對(duì)于應(yīng)該選擇哪種房貸品種，李先生卻不是很了解。

與李先生相似，很多購(gòu)購(gòu)二手房的消費(fèi)者也存在相同困惑。為了給購(gòu)房者提供一些理財(cái)參考，記者就此采訪了京城房產(chǎn)中介的有關(guān)負(fù)責(zé)人。

記者發(fā)現(xiàn)，貸款購(gòu)購(gòu)新房時(shí)，只能選擇與開(kāi)發(fā)商所銷(xiāo)售的項(xiàng)目有貸款合作的銀行，也就是說(shuō)，貸款銀行已經(jīng)確定不能更改；而二手房貸款則不同，可以選擇不同的銀行、不同的房貸產(chǎn)品。

如何才能找到與自身狀況契合的房貸產(chǎn)品？接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士指出，房貸可操作點(diǎn)主要包括還款方式和利率品種的選擇兩方面。

北京鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)總監(jiān)金育松說(shuō)，目前還款方式分五種，即月供(等額本息、等額本金)、雙周供、還款自由行(按雙月、按季度)、寬限期還款、等額遞增。每一種還款方式都是根據(jù)客戶月收入狀況設(shè)計(jì)的，可歸納為收入固定與不固定兩種情況。

金育松建議說(shuō)，收入固定且未來(lái)預(yù)期較好，可選擇月供，其中，等額本息月還款額固定，便于理財(cái)；等額本金初期還款較多，但可減少利息及后期壓力，各銀行都可選擇；對(duì)于收入固定且收入較高的購(gòu)房者，選擇雙周供還款方式更合適，因?yàn)殡p周供相當(dāng)于一年償還13個(gè)月的月供，還款壓力較大，但可節(jié)省時(shí)間及利息。

北京信房產(chǎn)中介市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人羅煜舉例子說(shuō)，以一筆50萬(wàn)元30年的按揭貸款為例，按基準(zhǔn)利率6.12%計(jì)算，采用雙周供還款可以比按月等額還款法節(jié)省利息115186元，節(jié)省比例高達(dá)19.42%，縮短還款期64個(gè)月。

對(duì)于收入不固定的購(gòu)房者，金育松建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預(yù)期未來(lái)收入增加，可選擇等額遞增還款法。

羅煜建議購(gòu)房者還可以選擇利息支出少、優(yōu)勢(shì)相對(duì)商業(yè)貸款明顯的公積金貸款方式。他舉例子說(shuō)，張先生購(gòu)購(gòu)了一套總價(jià)60萬(wàn)元的房子，若通過(guò)商業(yè)貸款年限為20年，月均還款2111.4元，20年付款總額506736元，支付利息總額高達(dá)206736元；而同樣是年限20年的公積金貸款，月均還款1912.5元，20年總還款459000元，支付利息總額159000元。相比于商業(yè)貸款，其每月能少支付198.5元月供，20年共節(jié)省利息支出近47736元。

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