經(jīng)歷了2008年寒冬期的樓市，在2009年可謂熱得燙手，房?jī)r(jià)不斷躥升，不少人在這一年的樓市中付出昂貴學(xué)費(fèi)，游走在愛(ài)與痛的邊緣。

　　2010年伊始，營(yíng)業(yè)稅二改五、國(guó)十一條、提高準(zhǔn)備金、開(kāi)征物業(yè)稅造勢(shì)等等，政府一系列調(diào)控組合拳打向了樓市，但不少貸款購(gòu)房人對(duì)預(yù)期政策拿捏不準(zhǔn)。在政策非常時(shí)期，亦有貸款購(gòu)房之省錢寶典。

　　　　妙招1：打好政策牌 巧用公積金

　　對(duì)于有足月繳納公積金的借款人來(lái)說(shuō)，建議盡量使用公積金貸款。在購(gòu)購(gòu)二套房時(shí)，公積金是沒(méi)有商業(yè)貸款二套房政策限制的，仍享受頭付兩成、利率3.87%的政策。在使用公積金購(gòu)購(gòu)政策性住房時(shí)，不但可以享受10%的頭付，還可以將公積金賬戶內(nèi)余額直接做頭付。

　　另外，隨著商業(yè)貸款和公積金貸款的差距逐漸縮小，借款人要充分認(rèn)清商業(yè)貸款放款速度快等優(yōu)勢(shì)。

　　　　妙招2：吃透還款方式更省利息

　　選擇適合的還款方式也可以讓借款人達(dá)到省錢目的。目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供等。從節(jié)省利息的角度來(lái)看，依次為雙周供＞等額本金＞等額本息。在加息預(yù)期的情況下，借款人根據(jù)自身實(shí)際情況選擇還款方式才能達(dá)到省錢的較佳效果。

　　　　妙招3：“貨比三家”來(lái)選不同銀行

　　借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達(dá)到不同省錢效果的。從目前的房貸市場(chǎng)來(lái)看，外資銀行本土化程度越來(lái)越高，內(nèi)資銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，借款人的可選余地也越來(lái)越大。

　　內(nèi)資銀行的優(yōu)勢(shì)是了解本土借款人需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群；國(guó)有銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密集，方便借款人還款。劣勢(shì)則是部分內(nèi)資銀行在貸款細(xì)節(jié)上缺少人性化服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營(yíng)管理制度及競(jìng)爭(zhēng)策略不及外資銀行成熟。

　　外資銀行的優(yōu)勢(shì)是房貸產(chǎn)品較為豐富；“一對(duì)一”式服務(wù)更顯人性化；提前還款無(wú)限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。劣勢(shì)則是對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務(wù)；對(duì)借款人的資質(zhì)審核較嚴(yán)格；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，本土化程度較低。

　　　　妙招4：抵押房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房

　　對(duì)于想達(dá)到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押消費(fèi)貸款。建議使用抵押房產(chǎn)再購(gòu)房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的方式購(gòu)房，因?yàn)檫@樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會(huì)按上浮1.1倍來(lái)執(zhí)行，對(duì)于借款人會(huì)形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上手頭積蓄等實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，選擇抵押全款購(gòu)房相對(duì)穩(wěn)妥些。

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