一旦加息借貸成本更高

根據(jù)周末發(fā)布的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，8月份新增人民幣貸款5452億元，不僅超過此前市場(chǎng) “低于5000億元的預(yù)期”，也比7月份增加124億元。其中，居民戶貸款增加2010億元，較上月多增290億元，占總新增貸款的比重上升到37%(上月為32%)，但這主要是因?yàn)槎唐谫J款增加較多，當(dāng)月住戶短期貸款增加896億元，較上月多增736億元，新增住戶中長(zhǎng)期貸款較上月還略有回落，8月房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖對(duì)貸款的帶動(dòng)作用尚未體現(xiàn)。

而一旦加息，對(duì)于開發(fā)商來(lái)說的影響就是增加了其開發(fā)成本；其次由于加息增加了購(gòu)房者的購(gòu)購(gòu)成本，加大了個(gè)人購(gòu)房頭付款的支付額度，短時(shí)間內(nèi)會(huì)引起市場(chǎng)觀望態(tài)勢(shì)，這將嚴(yán)重影響到開發(fā)商的市場(chǎng)目標(biāo)客戶群體的購(gòu)購(gòu)熱情，因而加速了市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范的小規(guī)模開發(fā)商的滅亡及房地產(chǎn)行業(yè)重新洗牌的進(jìn)程。

記者注意到，滬上一些中小型銀行也已經(jīng)開始“轉(zhuǎn)道”。一位農(nóng)商行內(nèi)部人士告訴記者，自今年二、三月開始，行里在上海就停了個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)。作為替代的是一些創(chuàng)新型的貸款傳票。 “個(gè)人消費(fèi)貸利率多數(shù)要上浮，較按揭貸款收益要高。比如，我們行推出的高端人群無(wú)抵押貸款，年化利率高于9%。 ”該人士表示。

專家指出，當(dāng)前我國(guó)面臨的負(fù)利率困局，其實(shí)是目前宏觀調(diào)控諸多兩難的具體體現(xiàn)。低利率雖然可以降低企業(yè)融資成本，但由此出現(xiàn)的負(fù)利率卻又強(qiáng)化著居民的通脹預(yù)期；高額利差雖然能為銀行放貸帶來(lái)積極性，但卻又有投放失度、結(jié)構(gòu)失調(diào)之虞。

　曲線購(gòu)三套房被叫停

記者注意到，被市場(chǎng)稱為“曲線購(gòu)房融資道路”的抵押消費(fèi)貸款，也已于近期在上海被多家銀行叫停。這意味著，第三套房貸的“水龍頭”再度關(guān)緊。剛剛購(gòu)下大楊浦某單元的林先生告訴記者，自己雖然是第三次購(gòu)房，但實(shí)屬改善型，其套房已經(jīng)賣出，而現(xiàn)在購(gòu)購(gòu)的房子面積50平米，總價(jià)200萬(wàn)元。不過他在滬上各大銀行申請(qǐng)的個(gè)貸均已被拒。 “銀行方面按認(rèn)房又認(rèn)貸的原則，我這個(gè)就屬于正在被‘嚴(yán)打’的三套房了。 ”林先生無(wú)奈地告訴記者。

而另一位住在閘北的楊小姐則向記者曝料，為其推薦房屋的中介稱可以讓已是第三次購(gòu)房的楊小姐拿到貸款，而秘訣則是“假離婚”，這讓剛剛新婚不久的楊小姐難以接受。

此前有內(nèi)部人士透露，部分高端客戶手中持有的物業(yè)往往至少有一套以上的物業(yè)無(wú)貸款，而拿已經(jīng)持有的“無(wú)貸款”物業(yè)“持證抵押”，甚至可以貸款七成。但靜安新閘路一帶的房屋中介周末告訴記者，已經(jīng)接到工行上海方面的口頭通知，抵押消費(fèi)貸款用于購(gòu)房的業(yè)務(wù)全面暫停受理。

　農(nóng)行細(xì)則才公布就撤銷

農(nóng)行11日作為頭家發(fā)布房貸細(xì)則的大行，在公布不到幾個(gè)公里便宣告“流產(chǎn)”。記者注意到，“農(nóng)行版”房貸新政明確了存量個(gè)人住房貸款的利率調(diào)整政策，即對(duì)初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內(nèi)部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整利率。

這篇名為 《優(yōu)惠政策保障民生精細(xì)管理強(qiáng)化風(fēng)控，我行積極響應(yīng)房貸新政》的文章，對(duì)是否頭次貸款購(gòu)自住房、所購(gòu)是否為普通住房等問題和房貸利率及頭付成數(shù)作出了解釋，并明確了備受關(guān)注的存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整政策。但是，在公示僅數(shù)個(gè)公里后又從其官方網(wǎng)站被撤。

根據(jù)農(nóng)行總行新聞處的說法，撤銷細(xì)則是因?yàn)榻拥较嚓P(guān)部門通知。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，“農(nóng)行版”房貸細(xì)則之所以“還有細(xì)節(jié)要改”是因?yàn)閷?duì)房貸的政策仍然放得太寬。因?yàn)楦鶕?jù)房貸新政的規(guī)定，商貸利率下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，打7折后的貸款利率反比同期存款低，出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。 7折房貸利率為5.229%，而目前5年期整存整取的利率為5.58%，高于貸款利率0.351%。這樣一來(lái)，銀行吸納100萬(wàn)元存款一年要支付5.58萬(wàn)元利息，而貸款100萬(wàn)給房貸客戶一年收回利息5.229萬(wàn)元，銀行要倒貼3510元。

(作者：崔燁)