從某按揭專業(yè)機(jī)構(gòu)《客戶置業(yè)理財(cái)狀況現(xiàn)行分析報(bào)告》可以看出，25—35歲間申請(qǐng)樓宇按揭貸款的客戶明顯呈上升趨勢(shì)，但漲幅仍不是很大。理財(cái)專家分析認(rèn)為，現(xiàn)在的確有越來(lái)越多的年輕人加入到關(guān)注個(gè)人財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)的行列中，但也有相當(dāng)數(shù)量的年輕人依然忽視置業(yè)理財(cái)?shù)闹匾浴?

　　那么，該如何正確而巧妙地理財(cái)，才能使自己置業(yè)無(wú)憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財(cái)專家建議，20—35歲的年輕人在實(shí)施置業(yè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可以每五年為一周期，有步驟地分三個(gè)階段進(jìn)行。

　　三步教你擁房在手

　　步：月光族變頭付族

　　月光族案例：在公司做行政工作的小董，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有2年，月薪3000元。原以為沒(méi)有存款沒(méi)什么大不了，每個(gè)月工資都花得精光，因?yàn)榉凑磉呌械呐笥岩彩沁@樣。然而，他到了后來(lái)開(kāi)始盤算是不是該購(gòu)房的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒(méi)能存下來(lái)，連按揭購(gòu)房較基本的頭期款都付不了。懊惱不已的小董對(duì)于自己現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況很是頭疼。

　　理財(cái)專家點(diǎn)評(píng)：其實(shí)，月光族的真正問(wèn)題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用的方法。很多年輕朋友認(rèn)為，錢是掙出來(lái)的不是攢出來(lái)的。這似乎是很有道理的話，但只說(shuō)對(duì)了一半。不積細(xì)流無(wú)以成江海。廣開(kāi)財(cái)源自然是好事，但能夠節(jié)流可以更主動(dòng)地把握住今天有限的資金。

　　月光族變?yōu)轭^付族的理財(cái)法寶：掌握自身資金狀況，確立理財(cái)目標(biāo)，逐漸儲(chǔ)備，積少成多。工作幾年下來(lái)，也能打下一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備購(gòu)樓的時(shí)候也就不會(huì)出現(xiàn)類似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　步：供樓族變理財(cái)族

　　供樓族案例：28歲的張先生是一機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員，2002年10月以按揭方式購(gòu)了一套總價(jià)35萬(wàn)元的二手房，安置了新婚家庭?？蓮埾壬硎拘禄楹蠖耸澜邕^(guò)得并不很愜意，每個(gè)月都感覺(jué)似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成了一個(gè)痛苦的供樓族——按時(shí)付款，揭不開(kāi)鍋。

　　理財(cái)專家點(diǎn)評(píng)：類似張先生這樣的供樓族多數(shù)存在一個(gè)通病，就是申請(qǐng)購(gòu)樓按揭時(shí)預(yù)算不充分。這主要是貸款額高，但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財(cái)專家指出：月收入不足萬(wàn)元的家庭，其按揭月供款額較多不應(yīng)超過(guò)家庭收入的五成。按揭置業(yè)不只是簡(jiǎn)單的供樓，或每月還款，它應(yīng)作為一種消費(fèi)理財(cái)?shù)募夹g(shù)手段，其運(yùn)用是否合理，對(duì)置業(yè)者而言是十分重要的。應(yīng)明智、客觀、靈活地選擇較適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計(jì)劃。

　　25—30歲之間的年輕人選擇置業(yè)時(shí)，不宜好大喜貴，應(yīng)拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時(shí)，不宜過(guò)分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過(guò)分壓縮日常生活開(kāi)支，降低原本應(yīng)該保持的生活質(zhì)量。

　　第三步：置業(yè)族變投資族

　　投資族案例：剛剛過(guò)完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準(zhǔn)備賣掉原有房屋，再購(gòu)一套新居?？陕?tīng)到地產(chǎn)人士分析說(shuō)，原有的這套房子仍有很大的，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，購(gòu)新房需投入的資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個(gè)一舉兩得解決問(wèn)題的好方法。

　　理財(cái)專家點(diǎn)評(píng)：事實(shí)上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)人士經(jīng)常會(huì)遇到的問(wèn)題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問(wèn)題方法，也是可實(shí)現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機(jī)構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個(gè)性化需求的服務(wù)。對(duì)于類似謝先生這樣的置業(yè)者來(lái)說(shuō)，可考慮押舊購(gòu)新貸款業(yè)務(wù)，解決購(gòu)新房的資金問(wèn)題；同時(shí)再將舊房出租，以租養(yǎng)供。

　　10招教你學(xué)會(huì)投資理財(cái)

　　招：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　到銀行開(kāi)立一個(gè)零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。另外，現(xiàn)在許多銀行開(kāi)辦一本通業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到一定的數(shù)目，銀行便可自動(dòng)將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的辦法，可以改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。

　　招：量入為出

　　對(duì)于月光族來(lái)說(shuō)，較重要的就是要控制消費(fèi)欲望。特別要建立一個(gè)理財(cái)檔案，對(duì)一個(gè)月的收支情況進(jìn)行記錄，看看花錢如流水到底流向了哪，看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支。然后逐月減少可有可無(wú)以及不該有的消費(fèi)。同時(shí)，可以用工資存折開(kāi)通網(wǎng)上銀行，隨時(shí)查詢余額，對(duì)自己的資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

　　第三招：抵制誘惑 　　商家促銷的花樣越來(lái)越多，各種誘惑使不少人患上了狂購(gòu)癥，特別是對(duì)于精于算計(jì)的女性，生怕錯(cuò)過(guò)優(yōu)惠的時(shí)機(jī)，往往不考慮自己的需求，不顧購(gòu)物的綜合成本，一味瘋狂購(gòu)購(gòu)。很多月光族都會(huì)因此血本無(wú)歸，建議在購(gòu)物前先考慮一下自己的這種消費(fèi)是否合理再做決定。

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