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妻子沒工作 丈夫月收入4800元如何購房養(yǎng)家?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 468 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
漂泊在外地,工資又不高,結(jié)了婚,老婆在家準(zhǔn)備生孩子,還沒有屬于自己的房子。要購房、養(yǎng)孩子積蓄也不多,網(wǎng)友小李的生活就在這樣的困境中。其實,在人生的筑巢期,人們總是面臨著很大的壓力,但是,只要我們有信心按照正確的理財?shù)缆纷呦氯?,幸福?yīng)該就在前面。

  案例

  家庭狀況:小李29歲,老婆26歲。我和老婆都在外面打工。小李平均每月收工資收入4800左右,年終有2000元的補貼,公司有給入養(yǎng)老保險,醫(yī)療個人交納。沒有購其它類型的保險,老婆沒有工作,在家調(diào)養(yǎng),準(zhǔn)備生小孩。

  家庭資產(chǎn):老家有平房,估計有8000元的價位,家里兩個老人住,準(zhǔn)備明年購房?,F(xiàn)有活期存款2.5萬元,沒有負(fù)債;07年投資股票,1萬元,現(xiàn)在只有4000多元。

  支出情況:小李倆平均每月生活費約1500元左右,房子是租的,租金400元/月,

  理財需求:1、09年準(zhǔn)備生小孩,并且購置房子,35萬左右,分期付款,頭付估計需要15萬,想投資,但是又不知道怎么做。

  2、以我現(xiàn)在的收入,小孩長大后我給他購些什么樣的保險,我和老婆要購些什么樣的保險?

  3、雙方父母養(yǎng)老問題:媽媽有農(nóng)村合作醫(yī)療養(yǎng)老保險,爸爸沒有,不知道應(yīng)該做。

  我感覺壓力很大,不知道從何處著手才能走出這困境,希望理財師從專業(yè)的角度給出建議:我們一家應(yīng)該如何安排收支,解決以上的問題?

  家庭財務(wù)診斷

  目前,這戶家庭年收入59600元,屬于中等收入水平,但小李家庭呈現(xiàn)出一種不穩(wěn)固的狀態(tài),問題較多。夫妻雙方中有一方?jīng)]有社保,且家庭存款基本處于零的狀態(tài)。家庭負(fù)擔(dān)較重,而只有小李一人有較固定的收入。有老人需要贍養(yǎng),且有一位老人沒有任何保障和收入。而小李還有生子及購房的計劃,家庭財務(wù)問題重重,如果不進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃,很容易使家庭在初期陷入財務(wù)危機,給個人和家庭帶來不幸。目前物價水平持續(xù)上漲,央行一再加息尚處于負(fù)利率,況且這種趨勢沒有一點扭轉(zhuǎn)的跡象。對于個人的投資安排是一種挑戰(zhàn)。

  理財建議:暫緩購房

  以小李現(xiàn)在的經(jīng)濟情況,要想購房必然要進(jìn)行大額的貸款。負(fù)債消費的理念在年輕人中可能比較流行,但盲目負(fù)債不但不能提高生活質(zhì)量,反而會使自己本來不富裕的生活雪上加霜,不切合實際的匆忙購房,只會使生活陷入困境,而自己成為超級房奴。綜合小李現(xiàn)在的家庭情況,建議小李暫緩購購房產(chǎn)。

  具體原因如下:購房需要35萬元,而其家庭月收入僅為4800元,就算不吃不喝,把錢全攢起來,也要10年才能攢夠購房款,況且他們計劃明年要孩子,收入沒有增加,但與孩子相關(guān)的開支卻會顯著增大。所以,建議李先生暫不考慮購房子。建議在有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的情況下,再做出購房決定。

  現(xiàn)金規(guī)劃

  小李家中人員較多,所以家中應(yīng)保留1.5萬元資金作為家庭應(yīng)急備用金,按1:1比例分配為活期和貨幣市場基金。這一筆錢應(yīng)當(dāng)做為家庭分配收入的步來做,先將備用金備足后,再進(jìn)行投資。

  保險規(guī)劃

  小李的經(jīng)濟收入一般,應(yīng)考慮家庭的綜合保障。家中的老人,如果是超過了50歲,建議不要考慮商業(yè)健康保險了,可以購一些意外保險作為儲備(只對由意外事故造成的損失進(jìn)行賠付,疾病不在意外保險責(zé)任中)。對于給孩子購保險,頭先要把握的是要盡早購購,因為越早購購,就越早享有保障,保障時間就越長,并且保費也越便宜。然而具體針對不同的險種,結(jié)合自身的經(jīng)濟情況考慮,保障型產(chǎn)品宜較早購購,如孩子的意外險、醫(yī)療險等;而儲蓄型投資型險種如教育險,應(yīng)考慮家庭的經(jīng)濟狀況,合理分配收入,做好專款專用。小李的妻子處在無任何保險的狀態(tài),這對一個家庭來說是風(fēng)險很大的,所以現(xiàn)在應(yīng)盡早購購人壽險和意外傷害險,每年花費大概在400元左右,既節(jié)省了費用,又為家庭以保障。

  投資規(guī)劃

  在眾多的金融產(chǎn)品中,基金是廣大普通投資者的頭選。因為一般的投資者自身缺乏足夠的專業(yè)知識、時間和精力去關(guān)注證券市場,而購購基金是間接參與證券市場投資的一種很好的渠道。因此,建議進(jìn)行基金投資。等小李老婆找到工作后,小李可選擇基金定投,每月在工資中用3000元進(jìn)行股票型基金的定投,按10%的年收益計算,5年后可用資金會達(dá)到23萬元左右,到時可以做為投資房產(chǎn)的頭付資金輕松支付。

  (理財策劃:國家理財規(guī)劃師(ChFP)、齊魯證券楊立杰)

  由于理財規(guī)劃是個動態(tài)規(guī)劃,建議客戶進(jìn)行定期檢查,若家庭、事業(yè)有重大變化,要及時調(diào)整理財規(guī)劃。

  在人生的筑巢期,人們總是面臨著很大的壓力,但是,只要我們有信心按照正確的理財?shù)缆纷呦氯ィ腋?yīng)該就在前面。

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