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年入50萬金領(lǐng)準(zhǔn)夫婦 如何理財購120萬二套房

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 456 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
劉小姐是一家金融公司的金領(lǐng),三十出頭就已經(jīng)做到了總監(jiān)的職位,年薪30萬。但一直忙于工作把婚事耽擱了,至今未婚。計劃今年內(nèi)與男友完婚,男友月收入在2萬元左右。目前她有一套小戶型,無貸款。有社保,同時她給自己上了大病保險。她希望在婚后換一套三居室的住房,大約總價在120萬左右。目前她有50萬定期存款,30萬基金。每月開銷在3000元左右,同時,她想在3年內(nèi)生寶寶。

  號脈診斷

  劉小姐和男朋友每月的收入是4.5萬左右,并且在平時日常支出很節(jié)儉,無任何負(fù)債,家庭財政安全。雖然購購了基金但是建議構(gòu)建合理的投資組合,另外劉小姐家庭風(fēng)險保障方面需要增加新的保險品種以確保家庭財務(wù)安全。

  對癥下藥

  現(xiàn)金規(guī)劃:劉小姐工作穩(wěn)定并且收入豐厚,而且平時生活支出較低,考慮到資產(chǎn)流動性與收益性的平衡建議將流動性比保持在月開支的4倍為宜,即1.2萬元。另外建議劉小姐辦張信用卡,信用卡是一個比較好的記賬工具,可以幫助有效地了解資金流向,控制婚后日常開支。

  購房規(guī)劃:劉小姐之前已經(jīng)購置了一套房產(chǎn),所以無法享受房貸利率7折優(yōu)惠。如果購置120萬的房產(chǎn)則頭付為24萬,貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右,對日常生活不會帶來較大的壓力。另外可將小戶型房產(chǎn)進(jìn)行租賃。

  投資規(guī)劃:劉小姐投資的所有比重都放在了基金,是比較不錯的懶人理財法??紤]到日后寶寶降生建議在投資策略上應(yīng)當(dāng)偏向于偏穩(wěn)健型,采用構(gòu)建基金投資組合的方式,選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金,比例大約占總基金額的40%,另外一部分為偏債類型基金,將比例控制在60%。另外考慮到劉小姐每年結(jié)余比較高,可以考慮購購黃金或來進(jìn)行中長期的投資,黃金自古以來都是金融避險的頭選。

  保險規(guī)劃:雖然劉小姐目前還很年輕,但是考慮到即將結(jié)婚組建家庭,在選擇保險的同時不僅需要考慮自己同時還要對家庭進(jìn)行保障。劉小姐購購了重大疾病險,但仍建議購購卡單式意外險,將保額設(shè)定在40萬,較后附加一些意外醫(yī)療、住院收入補(bǔ)償?shù)入U種,做到全面的保障。

  指導(dǎo)專家:東方華爾理財規(guī)劃師(ChFP)曹洪福

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