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年收益8%月定投3800 三口之家4年內(nèi)輕松換房

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 607 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  28歲的王小姐日前喜得千金,開心之余,卻發(fā)現(xiàn)錢到用時(shí)方恨少,孩子成了家庭的消費(fèi)主力。王小姐夫婦原本稅后收入在1.5萬元,以往每月可省下1萬元,但現(xiàn)在除了日常支出外,他們還多了孩子的一項(xiàng)支出,每月花在孩子身上的開支在4500元左右。這樣一來每月節(jié)余就大大減少。目前,王小姐住房面積約90平方米,無房貸。王小姐想在孩子稍大點(diǎn)后,換套120平方米的房子。目前家庭存款約10萬元。想請教專家怎樣理財(cái)可以達(dá)到目標(biāo)?

  【號脈問診】

  王小姐在喜得千金以后每月支出為9500元,開支有點(diǎn)大,需要節(jié)省開支??傮w而言,王小姐家庭財(cái)務(wù)狀況的安全性比較強(qiáng),不過資金缺乏升值的空間,而且缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)保障能力。

  【對癥下藥】

  現(xiàn)金規(guī)劃:根據(jù)王小姐家庭的具體情況,我們建議王小姐將家庭的流動(dòng)資產(chǎn)控制在約3萬元即可,這部分資金可以拿出約30%以活期存款形式存在,其余部分購購貨幣市場基金,貨幣市場基金投資成本比較低,本金較為安全,而且資金流動(dòng)性強(qiáng),收益率也高于活期存款。

  保險(xiǎn)規(guī)劃:王小姐家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障,王小姐以及先生和女兒的風(fēng)險(xiǎn)保障可以通過商業(yè)保險(xiǎn)完成??紤]到王小姐家庭的收入水平,其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用加總平均到每月不宜超過1700元,這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

  購房規(guī)劃:王小姐打算4年后將房子換成120平方米,按每平方米1萬元來計(jì)算,則房屋總價(jià)為120萬元,頭付20%為24萬元,算上裝修費(fèi)用大約需要30萬元。按目前除去保險(xiǎn)后每月結(jié)余3800元來計(jì)算,不考慮任何其他因素,4年后可以積累18.24萬元,加上原有的10萬存款,還差1.76萬元。因此,需要將每月結(jié)余進(jìn)行投資,獲得投資收益來彌補(bǔ)這部分資金的不足。

  投資規(guī)劃:從基本的財(cái)務(wù)分析中我們可以看出,王小姐家庭缺乏投資意識。建議王小姐夫婦從現(xiàn)在開始對每月結(jié)余的3800元進(jìn)行投資,因?yàn)檫@部分資金在4年后要用來購房,該投資應(yīng)該以穩(wěn)健為主。

  建議采取基金定投的方式每月將收入進(jìn)行定期的投資。4年期的基金選擇可以以股票型基金或者混合型基金為主,按8%的收益率計(jì)算,4年后基本可以贖回21萬元,加上原來的10萬元存款,則可以滿足購房的頭付與裝修費(fèi)用。

(作者:王曉宇)

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