理財(cái)對(duì)象

　　在厚街某鞋企從事人力資源工作的小林參加工作一年了，25歲，每月工資收入3500元，沒(méi)有保險(xiǎn)，月支出1000元左右，現(xiàn)有存款1萬(wàn)元，手頭上現(xiàn)金5000元，每年獎(jiǎng)金和津貼1萬(wàn)元，父母可為其籌備結(jié)婚費(fèi)用5萬(wàn)元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、貸款購(gòu)購(gòu)一套小面積住房，打算頭付兩成(5萬(wàn)元左右)，計(jì)劃10年還清；

　　2、為結(jié)婚積累費(fèi)用10萬(wàn)元。

　　理財(cái)師

　　——中國(guó)工商銀行東莞分行財(cái)富管理理財(cái)經(jīng)理鐘秋紅

　　解決方案

　　小林目前的存款及現(xiàn)金15000元，加上父母幫忙籌備的50000元，共65000元，與理財(cái)目標(biāo)150000元相比，資金缺口是90000元。解決資金缺口有兩種方案可供選擇：

　　【漸進(jìn)法】

　　兩年后購(gòu)房，三年后結(jié)婚

　　目前定期存款3年的利率只有3.33%，三年后1萬(wàn)元只能增值到10999元。為讓資產(chǎn)爭(zhēng)取化的收益，建議做一個(gè)較穩(wěn)健、收益又較高的理財(cái)組合。頭先，將5000元作為日常開(kāi)支；1萬(wàn)元投資滬深300指數(shù)基金，三年后如果指數(shù)能漲上3600點(diǎn)(目前2600多點(diǎn))，指數(shù)漲了38.5%，那1萬(wàn)元的基金將增值到13850元。

　　另外，建議將每月的凈現(xiàn)金流拿2000元來(lái)做基金定投，目前定投股票型基金的年收益在3%左右，兩年后可累積資金49529元，加上兩年的獎(jiǎng)金共7萬(wàn)元，就可以支付房款頭期，還有2萬(wàn)元可進(jìn)行簡(jiǎn)單的裝修。第三年的凈現(xiàn)金流4萬(wàn)元，還有年前投資在基金里面的1萬(wàn)元，加上父母籌備的5萬(wàn)元，共103850元正好可做為結(jié)婚費(fèi)用。

　　【并進(jìn)法】

　　三年后購(gòu)房又結(jié)婚

　　還是將5000元作為日常開(kāi)支；10000元投資滬深300指數(shù)基金，三年后增值到13850元。

　　每月拿2000元來(lái)做基金定投，三年后可累積資金75429元。用年的年終獎(jiǎng)購(gòu)購(gòu)三年期國(guó)債率利率3.73%，三年后1萬(wàn)元將增值到11119元；年年終獎(jiǎng)存兩年定期利率2.79%，兩年后1萬(wàn)元將增值到10558元。那么三年后小林的總資產(chǎn)將達(dá)到120958元，加上父母籌備的5萬(wàn)元，共170958元，足以同時(shí)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)。

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