Sheryly是一名單身白領都市女性，29歲、海歸碩士、月入2萬，目前在某知名公關公司擔任策劃經理。除了單位為其繳納的四險一金外，Sheryly為自己投保了重疾險，年繳3000元；每月定投3000元基金，已投入10萬元；購購了某知名外資銀行理財產品，投入20萬，已虧損40%；此外還有銀行存款15萬元。由于追求生活品質，目前Sheryly每月生活開銷約6000元，未來幾年無結婚打算。

　　Sheryly近期在籌劃三件事情：一是準備在上海浦東內環(huán)線之內購置一個45平方米的小戶型，總價在80萬元左右；二是準備進行一次整容，手術費用約2萬元；三是今年準備到巴厘島，費用約1.5萬元。請問該如何理財？

　　方案一：選擇以醫(yī)療保險為核心的保險組合

　　中國銀行上海分行理財師 羅毅

　　【現狀分析】

　　Sheryly收入較高，經濟基礎不錯，具備一定的儲蓄及投資能力；雖然消費水平較高，但注重適當的投資和自我保障。根據以上分析，Sheryly在幾年內要實現海外旅行、整形以及購房的三重目標并非難事。但是，從長遠角度看，建議Sheryly從其家庭資產結構和消費結構著手調整，選擇較為積極的理財策略。

　　【理財建議】

　　房產規(guī)劃 29歲的Sheryly在工作和經濟方面都已經有一定累積，即將步入30歲，更重要的就是要學會精打細算，不僅要讓現在的日子過得更好，也要讓未來的生活更有保障與尊嚴。因此，在這個階段選擇購置房產是相當正確的決定。Sheryly購房總價預計在80萬元左右，房屋頭期款及裝修費用已基本具備，不足資金可以向銀行申請八成20年左右期限的組合貸款，多年工作所累積繳納的公積金將給Sheryly足夠的緩沖期調整。

　　投資規(guī)劃Sheryly在理財上較為保守，可以考慮透過不同比例的資金配置，在先存夠保障安全的資金后，逐步增加理財風險性。在基金投資方面，她可以考慮定投穩(wěn)健的混合型基金；在銀行理財產品的選擇上，建議其購購保本型產品，在確保本金的前提下獲取穩(wěn)定的收益。

　　保險規(guī)劃 保險方面，投入單一的重大疾病險雖然保額足夠，但覆蓋面相對狹窄，建議Sheryly現階段調整保險配置，選擇一個以醫(yī)療保險為核心，涵蓋意外險、重疾險、住院補償等保障的保險組合，全面保護自身的日常生活。另外，Sheryly應該根據專業(yè)人士的建議，在人生的每個階段轉換投資方向，調整資產配置，更好地適應將來的生活。

方案二：信用卡分期支付整容和旅游費用

　　浙商銀行上海分行理財師 劉劍峰

　　【現狀分析】

　　Sheryly現在單身、有較高收入，無購車購房等負擔，是建立屬于自己人生理財規(guī)劃的好時機。雖然她目前的收入能夠滿足其現有的生活質量，也能較輕松地完成購房較低頭付款(16萬)、整容(2萬)、旅游(2萬)的計劃支出，但從資產結構分析，還是有可改善之處。

　　【理財建議】

　　保險規(guī)劃Sheryly希望今后的生活質量能保持高水準，而影響生活品質的重要因素之一就是健康狀況。Sheryly現有公司的四險一金保障雖然較全面，但保障深度較淺，自己投保的重疾險能在重大疾病保障上得到較充分保障，但缺少對養(yǎng)老保障的考慮。建議她每年拿出年收入的10%~20%投資于兩全型的壽險產品。

　　投資規(guī)劃 建議Sheryly對現有家庭資產結構做一定調整，這將能更好地兼顧預期支出和資金理財需求：

　　，每月在剩余1萬元收入中配置貨幣市場基金，用于購房頭付款、整容支出、旅游支出的儲備支付，這樣既能解決短期現金流動性的問題，也有高于活期存款的收益。

　　，剩下閑余收入的70%可考慮購購中國股票基金，其余30%資金可考慮定期存款，待積累一定金額后分批轉為購購國債，這樣將能保障一定現金儲備能力。

　　第三，整容和旅游支出可考慮使用信用卡分期付款的功能，采用6期或12期的分期付款，從而實現支付較少的利息來達到有效降低短期現金支出壓力的目的。

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