"天有不測風云"，一場颶風或一場地震后，千萬間房屋毀于一旦，而房屋在許多普通家庭中可能是較為寶貴的財產(chǎn)。德國完善的房地產(chǎn)保險制度，卻能夠讓房主"受災不受損"。

德國的房地產(chǎn)信貸銀行介紹說：在發(fā)生意外后，保險公司所償付的款項能夠確保在原地蓋起一座同樣的新房。不論損害的房屋和設施有多舊，保險公司都應當按照新房價格賠償。

為了保證房屋"倒而復起"，無論是核算需要繳納的保費還是災后償付金額，"再造房價"成為德國房屋保險計算的基礎。它不包括地價，也不同于房主購購房屋時的價格或者受損前房屋的市價等。德國房地產(chǎn)保險法規(guī)中對其計算方法有著明確的規(guī)定，由專業(yè)的評估師進行評估。

據(jù)德國時浩保險經(jīng)紀公司的黃曉露介紹，處理受災房屋過程中產(chǎn)生的很多相關費用，同時也在保賠范圍內。比如現(xiàn)場清理費、損失評估費、拆除費用、現(xiàn)場保護費、減損措施費用等，以及在修建新房期間房主的酒店住宿費用甚至房租損失等，都由保險公司負責賠付。

德國房屋保險負責理賠的范圍相當廣泛，包括了火災、水災、颶風、地震、閃電、冰雹等常見的自然災害。特別是近年來德國颶風災害接二連三，保險公司為此支付的金額往往每次超過１０億美元。在去年"基里爾"颶風過后，德國保險公司賠付金額達到了２０億歐元。

不過，德國房主為房屋保險所繳納的保費并不算昂貴。據(jù)介紹，雖然根據(jù)房屋和險種不同，保費計算標準相當復雜，但總體上一般家庭住房每年的保費約為"再造房價"的5％。左右。比如他所居住的一所１００平方米的房子每年需繳納的保費約為１２０歐元。

目前，德國絕大多數(shù)的住房都有保險，即使在重大災害之后，德國家庭也完全可以做到"災后不受損"。（郇公弟）

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