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以頭套房貸款利息可省20萬 為購房假離婚值嗎
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 628 次
較近,一則為了購房,年輕夫妻要離婚的帖子在杭州某論壇很火。離婚不是因為購房有分歧,而是為了規(guī)避二套房貸新政。有房產(chǎn)公司的人幫他們算了筆賬:如果離婚以個人名義去購,算頭套房,那么100萬的貸款,利息就可以省下20萬!
20萬元,對一個普通的工薪家庭不是小數(shù)目。發(fā)帖人的老公認為先離婚再復(fù)婚,十幾塊的手續(xù)費可以省下20萬元利息,這筆購賣值。但發(fā)帖人小霞(化名)卻怎么也想不通,結(jié)婚離婚都是人生大事,難道為了房子就把離婚當(dāng)兒戲?
為獲取頭套房貸,老公提出假離婚
今年4月以來,樓市調(diào)控政策陸續(xù)出臺,其中包括對二套房的認定。雖然經(jīng)歷了一番波折,但是目前基本上所有的銀行都認可了“認房又認貸”的政策。這就給一些換房者增加了換房難度,不僅頭付增加,而且利率也比頭套上浮30%左右。
小霞跟老公感情很好,結(jié)婚三年。本來是有套房,但年初時看樓市行情好就把房子賣了,打算重新?lián)Q房。但正準備再購房子時,樓市調(diào)控政策出來了,尤其“二套房”新政讓他們覺得再購房壓力很大:頭付提高至五成,利率上調(diào)至基準利率的1.1倍。老公當(dāng)時開玩笑說先離婚再購房然后再復(fù)婚好了。小霞以為是玩笑話不以為意。
沒想到后來看到中意的房子后,中介公司的人也提醒他們:像這種情況,如果辦離婚再購房是比較劃算的。因為套房子都是通過小霞老公的賬戶上按揭還款的,如果離了婚,小霞屬于離異單身且沒有貸款記錄,以小霞名義去購,仍然算頭套,還能享受到公積金貸款。這樣算下來,100萬貸款,離婚購房比不離婚可便宜利息20萬左右。
小霞老公勸小霞,離婚就是個手續(xù)流程而已,又不會少肉也沒損失,況且又是以小霞的名義購,風(fēng)險都在他身上,沒什么好擔(dān)心的。但小霞就是想不通,結(jié)婚離婚畢竟也是大事,雖然中間沒有換人,但是這么輕易地蓋個章?lián)Q個本子,也太草率太兒戲了。
銀行說,確實能省錢,但不建議這么做
記者通過房貸計算器進行計算后發(fā)現(xiàn),頭套跟二套的利息差距確實有點大。比如一套250萬元的房子,頭付5成,貸款125萬元,如果按頭套利率8.5折、二套為利率的1.1倍計算,貸款20年,所付利息相差25萬元;如果貸款15年,利息相差17萬元。當(dāng)然如果提前還款,差距會相應(yīng)縮減?!?/P>
像小霞這種情況,真的能幫小霞省到錢嗎?記者為此咨詢了幾家銀行,得到的答案都是肯定的,但他們也不贊同這種做法。
工行省分行營業(yè)部相關(guān)負責(zé)人告訴記者,如果小霞離婚前不是和老公共同貸款,而是以老公的名義按揭的,離婚后屬于無房戶,只要有房管局出具的“無房證明”,就屬于“無房又無貸”情況,可以以她的名義按頭套房受理。
郵儲銀行省分行信貸部的工作人員說,他們受理過不少離異單身戶購房,申請頭套房款的,只要符合“無房無貸”條件,就可以受理,并根據(jù)客戶的資信狀況,對銀行的貢獻度等因素來確定具體的利率折扣。
對這種假離婚騙取頭套房貸的情況,銀行會否對其進行監(jiān)管并追加利率呢?幾位銀行相關(guān)負責(zé)人都告訴記者,一旦判定為頭套房貸,后面就不在他們的監(jiān)管范圍了。但他們同時表示,這樣做雖然能省錢,但是存在很大的情感隱患。
為了房子假離婚,值嗎
其實為了房子的事結(jié)婚、離婚,在十幾年的商品房市場經(jīng)濟中也不算新鮮事。上世紀90年代末分房改房時,有人為了能分到房子“閃婚”;有的家庭為了能分到兩套房子先離婚,分到房后再復(fù)婚。如今,為了能享受到頭套房貸的優(yōu)惠,也有人想到了假離婚。
小霞的情況得到了部分網(wǎng)友的同情。有現(xiàn)實的網(wǎng)友認為,20萬對于普通人來說不是小數(shù)目,弄清政策后,可以試著考慮。
但有網(wǎng)友痛斥當(dāng)今社會有些家庭為了而撕破了道德底線,同時也對當(dāng)前的政策不夠嚴謹讓人有機可乘表示不滿。
也有網(wǎng)友勸小霞,如果兩人收入不錯,就以二套房貸款算了,因為他們是公積金貸款加商業(yè)貸款組合,商業(yè)貸款可以早點還清,公積金利率不高,實際差距不會有20萬元之多,而且夫妻心理不會有陰影。
幾位杭城二手房經(jīng)紀人告訴記者,雖然知道可以節(jié)省利息,但他們基本都不建議客戶走這一步?!叭绻娴倪@樣操作,就算真的省錢了,萬一假戲真做了,我們也難逃干系?!币晃唤?jīng)紀人說,他不會建議客戶這么做。
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