據(jù)了解，目前，有三種提前還貸方式，即：縮短年限、增加月供以及雙管齊下。對此中信銀行理財師王瑞錦表示，三種方式中既增加月供又縮短還款期限的方式較為省錢，但房奴還是應(yīng)該根據(jù)家庭資金情況，選擇壓力較小的提前還貸方式。

　　案例

　　40萬貸款30年還清

　　胡先生于2007年8月按揭購了一套新房，貸款40萬元分30年還清，按等額本息還款法還款，從2007年8月開始還貸。 按當時銀行優(yōu)惠利率（下浮15%）6.6555%算，每月還款額為2569.45元，等到30年還款期結(jié)束時，胡先生需還本金加利息共計925001.39元，其中利息為525001.39元。

　　經(jīng)過2007年的數(shù)次加息以及2008年頭套房貸利率下浮30%等變動，胡先生現(xiàn)在每月還款1946.47元，還款總額降為700826.95元，其中利息為300826.95元。

　　目前，胡先生已經(jīng)還款52562.02元，其中已還利息36738.4元。如今胡先生希望在本月底前提前還款5萬元，按目前利率不變的情況計算，三種提前還貸方式各有優(yōu)劣——

　　　還款方案

　　　本月提前還款5萬

　　　方案A：

　　　月供不變，縮短還款期

　　如果選這種方式，以后胡先生每月還款額為1950.38元，還款期限減少至2031年5月，比原還款期2037年8月提前了6年零3個月。

　　利息：等到還清貸款時，胡先生總共利息支出約為206707.73萬元。

　　點評：采取這種提前還款法的好處是利息明顯減少。新還款計劃下，節(jié)省利息支出共計93119.22元。

　　　方案B：

　　　還款期不變，減少月供

　　一旦胡先生采用這個方案，意味著他仍需還貸到2037年8月。提前還貸后，胡先生每月只需還款1683.51元，比之前每月少200多元。

　　利息：等還清貸款，比提前還貸能節(jié)省利息支出35708.96萬元。

　　
　　點評：采取這種方法的好處是每月的負擔減輕了，也節(jié)省了一部分利息，但節(jié)省程度不如前一種方法。

　　　方案C：

　　　增加月供，縮短還款期

　　經(jīng)過去年的降息，利率由八五折降為七折，胡先生現(xiàn)在比剛購房時每月少還貸款500元。如果胡先生想給自己加加壓，既增加月供，又將總還款期限控制在15年，那么今后胡先生的月供將提高到2498.74元。

　　利息：這種情況下總還款額為449773.04元，其中利息為115597.04元。

　　點評：選擇這種方式提前還款較為省錢，但卻增加了房奴還款期內(nèi)的還款壓力。

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