案例：李先生是一家大公司的高層，月收入15000元左右。李太太目前在家照顧父母、孩子，沒有收入。想貸款購一套面積大些的住房改善家人的居住條件，經(jīng)過挑選看中一套總價100萬元的別墅，頭付了30萬，決定從銀行以20年期限貸款70萬元。哪種方式較適合李先生、償付利息較少呢？

　　理財專家：目前，我們國家商業(yè)銀行的個人住房貸款按揭還款方式，主要有等額本息還款法和等額本金還款法兩種。較近，建設銀行率先推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法兩種新的方式。

　　等額遞增還款法和等額遞減還款法同屬于等額累進還款方式的大類。就是還款人在開始的一段時間內(nèi)，每期還款額為固定金額，以后每隔一定時期(單位為月)，分期還款額都較前一段時間累進一定金額的方式。如果累進額大于0就是等額遞增還款法；累進額小于0就是等額遞減還款法。

　　針對李先生的情況，下面我們進行詳盡的計算與分析。

　　等額本息還款法

　　在20年的貸款期內(nèi)，每月的分期還款額是4818元，20年總還款額是115.71萬元，也就是說總共需支付利息45.71萬元。等額本金還款法

　　每月償還本息金額不固定，本金每月需償還為2917元，利息隨時間的縮短而減小。個月還款金額為6772.5元。20年總還款額是108.78萬元，總共需支付利息38.78萬元。

　　等額遞增還款法

　　假定，累進間隔期為3個月，累進金額為49元。那么，個月的還款額為4198.6元。20年后總還款額是124.18萬元。需支付利息54.18萬元。等額遞減還款法

　　假定，累進間隔期為3個月，累進金額為－50.4元。那么，個月還款額為6447元。20年后總還款額是107.3萬元?？偣仓桓独?7.27萬元。

　　理財總結(jié):

　　在相同的條件下，等額遞減還款法較其他三種還款方式，所需支付的利息較少。

　　需要提醒購房者注意的是，選擇還款方式不應該以支付利息的多少作為衡量標準。省錢的方式并不是較適合的，每個人要根據(jù)自己未來的收入情況設計房貸還款方案。

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