突破傳統(tǒng)方式：購(gòu)二套房等額本金省利息

　　通常情況下人們貸款普遍會(huì)選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。但是在銀根縮緊，尤其是二套房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行1.1倍的政策環(huán)境下，每月還相同的金額，總體算下來(lái)利息不菲并不是很劃算。專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)建議借款人可以突破傳統(tǒng)，采用等額本金方式還款，雖然借款人還貸初期會(huì)感覺(jué)每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還本金的增多，利息減少的優(yōu)勢(shì)就會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。

　　譬如：借款人如購(gòu)購(gòu)套房產(chǎn)，貸款50萬(wàn)20年，利率上浮1.1倍后等額本金與等額本息兩種還款方式對(duì)比，采取等額本金方式還款的借款人總利息將省6萬(wàn)元左右，比較適合在銀根緊縮、二套房貸利率收緊的市場(chǎng)環(huán)境下使用更劃算。

　　細(xì)究貸款方式：公積金無(wú)二套房限制

　　除了等額本金的還款方式能在購(gòu)二套房時(shí)讓購(gòu)房人嘗到甜頭，公積金貸款在二套房貸政策從緊時(shí)更能充分發(fā)揮其省錢(qián)優(yōu)勢(shì)。理由如下：

　　，公積金沒(méi)有二套房政策的限制。在未還清貸款的前提下，借款人只能使用公積金貸款一次，只有在償還完貸款后才能夠再次申請(qǐng)使用，頭付和利率不會(huì)上浮。

　　，公積金貸款只有一個(gè)利率，不像商業(yè)貸款那樣除基準(zhǔn)利率外，購(gòu)二套房還有上浮、下浮利率等，“偉嘉安捷”專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，目前公積金貸款的利率為3.87%，還是比較適合貸款的。

　　第三，目前來(lái)看，各公司、企業(yè)基本都會(huì)為員工繳納公積金，不論是什么的房貸者都比較適用公積金。另外如果不購(gòu)房的話，到了房貸者退休年限時(shí)公積金繳存余款還可以返還房貸者，好處多多。

　　銀根緊縮后，借款人需根據(jù)自身情況選擇合適的貸款方式，正確看待并理解政策的含義，這樣才能夠達(dá)到節(jié)省利息貸款的目的。

　　對(duì)于沒(méi)有公積金貸款資格，套住房只能選擇商業(yè)貸款的客戶，業(yè)內(nèi)人士也給出了具體的“減壓”技巧。

　　業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者可以考慮從兩方面入手。一方面是多咨詢幾家銀行，看有沒(méi)有哪家銀行的政策較為寬松，雖然我國(guó)銀行還未完全走上市場(chǎng)化道路，但各家銀行之間還是存在競(jìng)爭(zhēng)，比如有些銀行在政策允許的范圍內(nèi)，對(duì)于前一套貸款已還清的購(gòu)房者，也可給予一定的優(yōu)惠。

　　另一方面，可以通過(guò)還款方式的選擇節(jié)省資金。一般常見(jiàn)的還款方式為兩種：一種是等額本息還款法；一種是等額本金還款法。這兩種還款方式，在利息方面就存在一定的區(qū)別。舉例子說(shuō)，以貸款50萬(wàn)元15年為例，如果采用銀行等額本息還款法，15年要還的總利息為331388.57元，而采用等額本金還款法，15年要還的總利息為285808.05元，兩者相差45580.52元。

　　業(yè)內(nèi)人士特別指出，具體選擇什么樣的還款方式，購(gòu)房者應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量體裁衣。其中，等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少，本息合計(jì)逐月遞減，這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款的人群。而等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計(jì)每月相等。這種還款方式由于本金歸還速度相對(duì)較慢，占用資金時(shí)間較長(zhǎng)，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。

（編輯：yangmin）

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