房價近年來變化快得叫人眼花繚亂，不少人因此做了“房奴”，背負上沉重的房貸負擔(dān)。這類人群，如何解套？我們從孫子兵法的36計中選出幾計，看能不能幫你成為“翻身房奴”。

　　■順手牽羊

　　“存貸通”大幅減輕還貸壓力

　　“房奴”雖然擺脫不了被“奴”的命運，卻還有選擇哪家銀行做“奴隸主”的權(quán)利。因此各家銀行之間為爭奪“房奴”，常常推出一系列優(yōu)惠措施以緩和“矛盾”。

　　案例：個體經(jīng)營多年的李小姐，年初辦理了80萬元20年的個人住房貸款，她每月要歸還5617元貸款本息。但因為做點小生意，手頭經(jīng)常有大筆資金周轉(zhuǎn)。今年2月末，李小姐將自己的還款賬戶申請為“存貸通”增值賬戶，銀行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息，相當(dāng)于未申請前當(dāng)月貸款利息的23.73％。

　　專家意見：“存貸關(guān)聯(lián)服務(wù)”的特點是讓房貸者的所有存款資金都不“閑”著，完全為所貸資金服務(wù)，抵扣貸款利息，沖減貸款利率提高增加的支出。白領(lǐng)們采用房貸增值賬戶———“存貸通”，存有一筆超過5萬元的存款，則可依據(jù)存款額度，按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息，相當(dāng)于按照比例返還按揭利息。目前建行、招行都有“存貸通”業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　■圍魏救趙

　　有錢不要傻存銀行

　　對于一次性有額外收入的房主，當(dāng)然可以考慮提前還貸。不過，既然是“房奴”，又怎么可能有多少“剩余”資金呢？即使有，也不要再交給銀行了吧？銀行以高（貸款）利息進攻“房奴”，“房奴”們大可不必應(yīng)戰(zhàn)?？苫厣砹碚彝顿Y渠道，只要收益比房貸利率高，就能達到圍魏救趙的效果了。

　　案例：從事IT業(yè)的小王剛結(jié)婚，按揭購房花光了手中積蓄，每月要還2000元的房貸，期限是20年。小王家每月收入8000元左右，每月日常支出在3000元左右，每年大概有10000元額外收入。由于沒有了積蓄，家庭的整體承受風(fēng)險能力較低，王先生在投資上趨于保守，因此他決定：把每年46000元的凈節(jié)余定期定額投資國債和基金。

　　具體的比例為：50％選擇交易所國債市場，購到期期限在3年左右的中短期國債，目前收益率在3％左右，每半年投資一筆，滾動操作；另40％投資貨幣市場基金，貨幣市場基金收益率為2％左右，替代活期儲蓄，天天計息，按月分紅，隨時購賣且無任何費用，而且免利息稅。其余的10％作銀行定期儲蓄作為家庭應(yīng)急備用金。

　　通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃，王先生計算了一下，以每年2.5％的投資收益率計算，7年后他就能提前還完房貸了。

　　專家意見：對于每月收入固定的工薪，投資一些風(fēng)險低、回報相對存款利息要高的理財產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有完全保證，但實際上收益率波動范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高。

　　■金蟬脫殼

　　靚宅自住不如出租

　　“房奴”做得辛苦，實在吃不消了，也可以選擇“走為上”計，下決心搬出金絲籠，成功“贖身”之后，不但可租房一身輕，而且還可以讓別人成為“房奴”。昨天還是奴隸，今天已成將軍，豈不快哉？

　　案例：大學(xué)畢業(yè)沒幾年的顧先生，一年前在一個優(yōu)質(zhì)樓盤購下自己的居所，每月光還按揭就高達3800元。加上物管、水電、停車費，一個月顧先生僅“固定開支”就高達4600多元！如此大的開銷對月薪不到10000元的顧先生來說，實在是個不小的負擔(dān)。由于女友的收入很少，兩人每月的賬戶收支相抵后，幾乎淪為“月光族”，而未來結(jié)婚的費用還無期。緊巴巴的日子過了幾個月之后，顧先生和女友經(jīng)過反復(fù)權(quán)衡，毅然決定還是恢復(fù)租房的生活。

　　顧先生重新找了一套兩房作為新“家”，每月開支1600元。同時將自己的房子出租，月收3000元，兩相抵消顧先生凈收1400元，同時因為新租的房屋物管、水電和停車費都比較低，每月還能省下300多元。一進一出，顧先生每月就增收1700元！

　　專家意見：大學(xué)才畢業(yè)的年輕人就去購房，這無異于讓幼兒園的小男孩找媳婦。目前大部分貸款購房的人是參加工作幾年后的年輕人，他們除了購房外，還要應(yīng)付各種各樣的支出，比如結(jié)婚、育兒、贍養(yǎng)父母、購購保險等，如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力，將來在面臨各種問題時，就容易捉襟見肘。對于已經(jīng)購房的“房奴”，如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時犧牲“白領(lǐng)”生活，為未來的生活換得更為廣闊的空間。

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