“房奴”是一個新名詞，它的前身應(yīng)該是“負(fù)翁”。如果說叫“負(fù)翁”，還有一絲輕松的調(diào)侃味道，那“房奴”則完完全全地充滿了沉重。

　　近期，南寧10名貸款購房者因連續(xù)拖欠銀行貸款本金及利息而官司纏身。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國高達(dá)98.09％背有房貸的人，心理上會產(chǎn)生焦慮情緒。

　　“房奴”專指貸款購房月供超過正常支付能力，按銀行指標(biāo)是超過月收入的50％，而導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，淪為房屋“奴隸”的一類人。

　　房奴綜合癥

　　害怕失業(yè)、不愿意花錢、經(jīng)?；馗改讣也滹?、休閑生活減少、有機(jī)會賺錢兩眼放光……凡此種種皆為房奴癥狀。有調(diào)查顯示，目前，有七成房奴為購房留下了“后遺癥”，近三成房奴為還貸淪為基本生活支出由父母提供的“啃老族”。

　　調(diào)查顯示，53％的房奴對父母的依賴感增強(qiáng)；27％淪為“啃老族”，20％減少了照顧父母的支出。除了巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，房奴們更承受著巨大的心理煎熬。北京博愛心理咨詢的孫欲曉博士說，因?yàn)檫€房貸而出現(xiàn)困惑、迷茫、焦慮、壓抑等心理問題的房奴，基本是22歲至35歲的青年人。

　　影響“幸福指數(shù)”

　　“現(xiàn)在很多人因?yàn)橘彿坎粌H影響了自己的日常生活，生活的幸福感也明顯下降。”可銳頭席職業(yè)顧問卞秉彬表示，對于很多想“一步到位”的人來說，房貸壓力很快就使他們從擁有房子的愉悅感變成累贅感，而這種累贅感將持續(xù)5年－20年之久。

　　此外，許多持有“無房不婚”觀念準(zhǔn)備購房的年輕人也備受心理煎熬，其中淪為“準(zhǔn)房奴”的大有人在。年薪4萬—5萬元的重慶白領(lǐng)王軍三年來過著每天吃面條、基本無娛樂的生活，為的就是盡快湊上購房的頭付款。

　　超前消費(fèi)應(yīng)理性 　

　　羅國安認(rèn)為，我國眾多年輕人推崇超前消費(fèi)理念，而房奴現(xiàn)象說明，在購置房屋這樣的大宗消費(fèi)品時(shí)，這樣的消費(fèi)觀念該冷靜和回歸理性一些了。

　　據(jù)國土資源部土地利用司副司長束克欣介紹，美國的城市住房產(chǎn)權(quán)自有率是68％，英國是56％。束克欣稱，正常的住房消費(fèi)比例是30％民眾購房住，70％租房住，我國的住房自有率是82％，超過正常水平，希望人人擁有自住房是很不現(xiàn)實(shí)的。

　　“除了學(xué)學(xué)人家外國人的住房觀念，自己身邊父輩人的量力而出的理性消費(fèi)傳統(tǒng)也值得沿襲?！绷_國安所長說，年輕人只要準(zhǔn)確把握自身財(cái)務(wù)狀況及未來理財(cái)計(jì)劃，按照梯級置業(yè)理念進(jìn)行置業(yè)，不僅可有家，還可以有效避免淪為房奴。如剛走上工作崗位的人租房更適合，有了一定積蓄的工薪族可考慮購購二手房，居住面積較小的年輕人可考慮“以小換大”或購新房。

　　年輕房奴兵法“解套”

　　圍魏救趙

　　有錢不要傻存銀行

　　案例：有固定收入的小王剛結(jié)婚按揭購了房子，花光了手中的積蓄，每月要還2000元的房貸，期限是20年。兩口子每月收入8000元左右，每月日常支出在3000元左右，每年大概可存下36000元。由于沒有了積蓄，家庭的整體承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，王先生在投資上趨于保守，因此他決定：把每年36000元的凈節(jié)余定期定額投資國債和基金。

　　具體的比例為，50％選擇交易所國債市場，購到期期限在3年左右的中短期國債，目前收益率在3％左右，每半年投資一筆，滾動操作；另40％投資貨幣市場基金，貨幣市場基金收益率為2％左右，替代活期儲蓄，天天計(jì)息，按月分紅，隨時(shí)購賣且無任何費(fèi)用，而且免利息稅。其余的10％作銀行定期儲蓄作為家庭應(yīng)急備用金。

　　通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃，王先生計(jì)算了一下，以每年2.5％的投資收益率計(jì)算，7年后他就能提前還完房貸了。

　　專家意見：對于每月固定收入的工薪，投資一些風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)相對存款利息要高的理財(cái)產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有完全的保證，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高。

　　金蟬脫殼

　　靚宅自住不如出租

　　案例：大學(xué)畢業(yè)沒幾年的顧先生，1年前購了房子，貸款30萬元，每月光還按揭就高達(dá)2000元。加上物管、水電費(fèi)，一個月僅“固定開支”就是2500多元，這對月薪不到4000元的顧先生來說，實(shí)在是個不小的負(fù)擔(dān)。由于女友的收入很少，兩人每月的賬戶收支相抵后，幾乎淪為“月光族”，而未來結(jié)婚的費(fèi)用還無期。緊巴巴的日子過了幾個月之后，顧先生和女友經(jīng)過反復(fù)權(quán)衡，毅然決定還是恢復(fù)租房的生活。

　　顧先生租了一套一房一廳作為“新家”，月租600元因租處物管水電費(fèi)都比較低，每月固定支出不到800元。同時(shí)，將自己的靚屋出租，月收1500元，兩相抵消顧先生凈收700元。

　　專家意見：大學(xué)才畢業(yè)的年輕人就去購房，這無異于讓幼兒園的小男孩找媳婦。目前大部分貸款購房的人是參加工作幾年后的年輕人，他們除了購房外，還要應(yīng)付許多各種各樣的支出，比如結(jié)婚、育兒、贍養(yǎng)父母、購購保險(xiǎn)等，如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力，將來在面臨各種問題時(shí)，就容易捉襟見肘。對于已經(jīng)購房的房奴，如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時(shí)犧牲“白領(lǐng)”生活，為未來的生活換得更為廣大的空間。

　　順手牽羊

　　“存貸通”減輕還貸壓力

　　案例：個體經(jīng)營多年的李小姐，年初辦理了80萬元20年的個人住房貸款，她每月要?dú)w還5617元貸款本息。但因?yàn)樽鳇c(diǎn)小生意，手頭經(jīng)常有大筆資金周轉(zhuǎn)。今年2月末，李小姐將自己的還款賬戶申請為存貸通增值賬戶，銀行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息，相當(dāng)于未申請前當(dāng)月貸款利息的23.73％。

　　專家意見：“存貸關(guān)聯(lián)服務(wù)”的特點(diǎn)是讓房貸者的所有存款資金都不“閑”著，完全為所貸資金服務(wù)，抵扣貸款利息，沖減貸款利率提高增加的支出。白領(lǐng)們采用房貸增值賬戶——“存貸通”，存有一筆超過5萬元的存款，則可依據(jù)存款額度，按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息，相當(dāng)于按照比例返還按揭利息。目前建行、招行都有“存貸通”業(yè)務(wù)服務(wù)。【作者：世經(jīng) 賓采】

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