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如何透支下半輩子人生 中產白領購房4步曲

  編輯:海南房產網   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 719 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
繼小康、小資、小私等“新潮”詞語的“流行風”刮過之后,又一個被用于形容高端白領人群的標準詞匯“中產”悄然盛行京城。

何為“中產”?目前并沒有一個確鑿的解釋。然而,不少專家、學者一致頭肯認為,中產經濟上月收入應在5000元左右,職業(yè)多為事業(yè)單位管理人員、黨政機關公務員、教育工作者、企業(yè)技術人員、經理人員、私營企業(yè)主。學歷至少要接受過本科及以上教育。對于這部分“中產”人群來說,在國家宏觀調控政策頻出、不斷加息的市場大背景下,如何在“貸款購房”的漫漫征途路上“透支”“下半輩子”人生?

  步,在著手貸款前的購房環(huán)節(jié),定位很關鍵

“偉嘉安捷”專家指出,月收入5000元的中產看似“有錢”,但是在決定購房前還要是從多方面因素著手,衡量家庭收入水平、現有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實際購購能力,以便較終確定所要購購房屋的類型、面積和價位等。因為購購房屋的地段、面積、總價等因素,將會直接影響房貸者的銀行評估及較終放貸數額。

步,“貨比三家”,選擇較適合自己的貸款委托方式

目前不少銀行都推出了“直客式服務”,與傳統個貸金融機構的服務模式發(fā)生著“碰撞”。客觀的說,銀行“直客式服務”具備省錢的優(yōu)點但是相對貸款產品較為單一,而個貸金融服務機構從貸款服務專業(yè)性,房地產、金融政策全威性,以及掌握多家銀行貸款產品的角度來談更有著無可比擬的優(yōu)勢。所以,房貸者在貸款購房前更應該“貸比三家”,選擇適合自己的貸款委托方式。

第三步,辦理貸款環(huán)節(jié)中注意貸款方式,顧及“提前還款”因素

中產房貸者要注意雖然目前月收入5000元,但對于今后可能發(fā)生的變化誰也無法預料,特別是在現階段金融政策“搖擺不定”的市場狀況前,更應該注意選取較適合自己的還款方式,同時還要兼顧到貸款后的“提前還款”因素等。

棄“本息”轉“本金”。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產品,但目前為止,房貸者較常用的還款方式還僅局限于“等額本金”、“等額本息”。就這兩種方式而言,或許房貸者已習慣使用“等額本息”還款。但是,“等額本金”的還款方式則更為適合房貸者在多金融政策的市場環(huán)境中使用,雖然較初還貸時借款人會感覺到每月的負擔較重,但隨著歸還的本金增多,利息支出也就會相對減少,較終還貸壓力會減輕很多。

公積金貸款房貸頭付少、利息低。公積金貸款本身優(yōu)勢較多像利率較低、頭付政策不變、貸款成數較高、借款人受眾人群廣(退休人員也可申請公積金貸款)等比銀行提供的個人商業(yè)性貸款更為優(yōu)惠。中產房貸者雖然月收入較高,但也要學會適當的“節(jié)約開支”,公積金貸款則是難得的“秀外惠中”貸款產品。

“提前還貸”早做打算。不少中產房貸者在貸款購房前就已做好了“提前還貸”的準備,“偉嘉安捷”提醒房貸者,“提前還貸”本無可厚非,需要注意的是,銀行對于提前還貸的要求不同,比如有的銀行規(guī)定是放款一年后才能提前還貸,有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數倍,有的銀行需要收取一定數額的違約金等。所以需要提前還貸的房貸者,更要仔細核對各家銀行的政策后再做打算。

  第四步,控制個人財務,達到“開源節(jié)流”目的

中產者雖然每月收入不菲但也要注意控制個人財務支出,避免因過度消費而引發(fā)“經濟危機”。一般原則下個人負債不要超過個人總資產的50%,否則家庭資產的安全性就會受到威脅。所以“開源節(jié)流”就顯得更為重要,只有合理安排開支才能保證家庭有適當的資金進行其它投資規(guī)劃,從而達到“開源”的目的。

“偉嘉安捷”指出,在社會經濟中,中間是社會基礎與是社會穩(wěn)定的中堅力量。所以,在宏觀調控加大力度,金融政策“漫天飛舞”的情況下,國家更應該通過健全的法制、有效的稅收體制以及相應的社會保障體系,在保護低層收入群體經濟利益的同時,適當合理有效的維系中產的房產理財趨向。

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