繼小康、小資、小私等新潮詞語的流行風刮過之后，又一個被用于形容高端白領人群的標準詞匯中產(chǎn)悄然盛行京城。

何為中產(chǎn)？目前并沒有一個確鑿的解釋。然而，不少專家、學者一致頭肯認為，中產(chǎn)經(jīng)濟上月收入應在5000元左右，職業(yè)多為事業(yè)單位管理人員、黨政機關公務員、教育工作者、企業(yè)技術人員、經(jīng)理人員、私營企業(yè)主。學歷至少要接受過本科及以上教育。對于這部分中產(chǎn)人群來說，在國家宏觀調(diào)控政策頻出、不斷加息的市場大背景下，如何在貸款購房的漫漫征途路上透支下半輩子人生？


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步，在著手貸款前的購房環(huán)節(jié)，定位很關鍵


專家指出，月收入5000元的中產(chǎn)看似有錢，但是在決定購房前還要是從多方面因素著手，衡量家庭收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實際購購能力，以便較終確定所要購購房屋的類型、面積和價位等。因為購購房屋的地段、面積、總價等因素，將會直接影響房貸者的銀行評估及較終放貸數(shù)額。

步，貨比三家，選擇較適合自己的貸款委托方式

目前不少銀行都推出了直客式服務，與傳統(tǒng)個貸金融機構的服務模式發(fā)生著碰撞?？陀^的說，銀行直客式服務具備省錢的優(yōu)點但是相對貸款產(chǎn)品較為單一，而個貸金融服務機構從貸款服務專業(yè)性，房地產(chǎn)、金融政策全威性，以及掌握多家銀行貸款產(chǎn)品的角度來談更有著無可比擬的優(yōu)勢。所以，房貸者在貸款購房前更應該貸比三家，選擇適合自己的貸款委托方式。
第三步，辦理貸款環(huán)節(jié)中注意貸款方式，顧及提前還款因素

中產(chǎn)房貸者要注意雖然目前月收入5000元，但對于今后可能發(fā)生的變化誰也無法預料，特別是在現(xiàn)階段金融政策搖擺不定的市場狀況前，更應該注意選取較適合自己的還款方式，同時還要兼顧到貸款后的提前還款因素等。

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棄本息轉(zhuǎn)本金。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產(chǎn)品，但目前為止，房貸者較常用的還款方式還僅局限于等額本金、等額本息。就這兩種方式而言，或許房貸者已習慣使用等額本息還款。但是，等額本金的還款方式則更為適合房貸者在多金融政策的市場環(huán)境中使用，雖然較初還貸時借款人會感覺到每月的負擔較重，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會相對減少，較終還貸壓力會減輕很多。


公積金貸款房貸頭付少、利息低。公積金貸款本身優(yōu)勢較多像利率較低、頭付政策不變、貸款成數(shù)較高、借款人受眾人群廣（退休人員也可申請公積金貸款）等比銀行提供的個人商業(yè)性貸款更為優(yōu)惠。中產(chǎn)房貸者雖然月收入較高，但也要學會適當?shù)墓?jié)約開支，公積金貸款則是難得的秀外惠中貸款產(chǎn)品。

提前還貸早做打算。不少中產(chǎn)房貸者在貸款購房前就已做好了提前還貸的準備，偉嘉安捷提醒房貸者，提前還貸本無可厚非，需要注意的是，銀行對于提前還貸的要求不同，比如有的銀行規(guī)定是放款一年后才能提前還貸，有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。所以需要提前還貸的房貸者，更要仔細核對各家銀行的政策后再做打算。

第四步，控制個人財務，達到開源節(jié)流目的

中產(chǎn)者雖然每月收入不菲但也要注意控制個人財務支出，避免因過度消費而引發(fā)經(jīng)濟危機。一般原則下個人負債不要超過個人總資產(chǎn)的50%，否則家庭資產(chǎn)的安全性就會受到威脅。所以開源節(jié)流就顯得更為重要，只有合理安排開支才能保證家庭有適當?shù)馁Y金進行其它投資規(guī)劃，從而達到開源的目的。在社會經(jīng)濟中，中間是社會基礎與是社會穩(wěn)定的中堅力量。所以，在宏觀調(diào)控加大力度，金融政策漫天飛舞的情況下，國家更應該通過健全的法制、有效的稅收體制以及相應的社會保障體系，在保護低層收入群體經(jīng)濟利益的同時，適當合理有效的維系中產(chǎn)的房產(chǎn)理財趨向。

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