號脈診斷

　　劉小姐和男朋友每月的收入是4.5萬左右，并且在平時日常支出很節(jié)儉，無任何負債,家庭財政安全。雖然購購了基金但是建議構(gòu)建合理的投資組合，另外劉小姐家庭風險保障方面需要增加新的保險品種以確保家庭財務(wù)安全。

　　對癥下藥

　　現(xiàn)金規(guī)劃：劉小姐工作穩(wěn)定并且收入豐厚，而且平時生活支出較低，考慮到資產(chǎn)流動性與收益性的平衡建議將流動性比保持在月開支的4倍為宜，即1.2萬元。另外建議劉小姐辦張信用卡，信用卡是一個比較好的記賬工具，可以幫助有效地了解資金流向，控制婚后日常開支。

　　購房規(guī)劃：劉小姐之前已經(jīng)購置了一套房產(chǎn)，所以無法享受房貸利率7折優(yōu)惠。如果購置120萬的房產(chǎn)則頭付為24萬，貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右，對日常生活不會帶來較大的壓力。另外可將小戶型房產(chǎn)進行租賃。

　　投資規(guī)劃：劉小姐投資的所有比重都放在了基金，是比較不錯的“懶人”理財法?？紤]到日后寶寶降生建議在投資策略上應(yīng)當偏向于偏穩(wěn)健型，采用構(gòu)建基金投資組合的方式，選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金，比例大約占總基金額的40%，另外一部分為偏債類型基金，將比例控制在60%。另外考慮到劉小姐每年結(jié)余比較高，可以考慮購購黃金或來進行中長期的投資，黃金自古以來都是金融避險的頭選。

　　保險規(guī)劃：雖然劉小姐目前還很年輕，但是考慮到即將結(jié)婚組建家庭，在選擇保險的同時不僅需要考慮自己同時還要對家庭進行保障。劉小姐購購了重大疾病險，但仍建議購購卡單式意外險，將保額設(shè)定在40萬，較后附加一些意外醫(yī)療、住院收入補償?shù)入U種，做到全面的保障。

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財規(guī)劃師(ChFP)曹洪福

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！