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單身"小財女"年結余15萬 積極理財購套房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 501 次
據(jù)廣州日報4月10日報道,小美是江西人,大學畢業(yè)后來佛山工作已有5年,由于工作表現(xiàn)不錯,已經(jīng)升職為一家大型公司的部門經(jīng)理。她此前已經(jīng)購購了一套二手房,目前的貸款已經(jīng)還清,現(xiàn)在手中小有積蓄,所以想在禪桂區(qū)購一套全新的小戶型自住。她想購一套100㎡以內(nèi)、總價70萬元以內(nèi)的小戶型,較好帶精裝修。她比較喜歡亞藝板塊的居住環(huán)
境,而且離她的公司也比較近,所以希望在該區(qū)域購樓。希望戶型比較有創(chuàng)意,附加值比較高,是品牌開發(fā)商的住宅,物業(yè)管理要比較好。
資金收入
小美稅后的年收入約20萬元,年度開支5萬元左右,單位給她購了“三險一金”。現(xiàn)在自有的房子出租后,月租金約2,000元左右。目前的儲蓄約30萬元左右,沒有股票或者其他投資。她想了解,她前套住房已經(jīng)用過貸款方式,那么這套住房能否享受優(yōu)惠利率和頭付?采用組合貸款方式的話,怎么樣的房貸會適合她并且更節(jié)約利息?采用什么樣的理財方式比較適合?
置業(yè)情況分析
雖然小美目前有30萬元左右的存款,但是由于目前商業(yè)貸款利率較低,而且小美購房還能享受7折的優(yōu)惠貸款,使用貸款購房的資金使用成本較低,所以建議她采用2成頭付,即14萬元,其他購房資金向銀行貸款,而剩余的存款可以用作其他的投資用途,可能會更高。因為小美有繳納住房公積金,所以建議使用公積金貸款加上商業(yè)貸款的組合貸款模式。
據(jù)了解,目前5年期以上的商業(yè)貸款7折之后的利率是4.16%,而5年期以上的住房公積金貸款利率為3.87%,公積金貸款更為優(yōu)惠,采用組合貸款的方式這樣比較便于節(jié)約利息。
中國工商銀行佛山分行理財師(CFP)伍于強分析說,按照工行目前的信貸政策,如小美本人沒有不良信用記錄,套房應可享受7折利率優(yōu)惠,頭付兩成,即14萬元,56萬元申請銀行貸款。所以建議小美可以申請公積金貸款26萬元+商業(yè)貸款30萬元(目前佛山市公積金貸款的上限為26萬元)。建議房貸期限為20年,采用等額還款法較為合適。按當前利率水平測算,每期還款金額約為3,400元。
建議采用積極理財方式
小美較年輕且收入較穩(wěn)定,財務壓力不大,故建議采用較為積極進取的理財方式。目前儲蓄30萬元,若她選購的房子是帶精裝修的,可暫不考慮裝修款的支出部分,支付14萬元頭付款后,尚余16萬元??杀A?萬元的活期存款(約3個月的生活支出),另外15萬元可以用作基金的投資,在股票型基金和債評論此篇文章 (0)其它評論發(fā)起話題 (0)相關資訊財訊社區(qū)(1)券型基金中進行合理的分配。根據(jù)資料估計,小美目前比較年輕且收入較為穩(wěn)定,風險承受能力較強,故建議其在股票型基金中的投資比例較高可達70%。
另需考慮保險保障,建議小美為自己購購保險。每月剩余部分保留3個月左右生活支出的活期存款外,其他的可先考慮貨幣型基金或銀行的短期理財產(chǎn)品作為流動資金的補充。
短期理財產(chǎn)品余額累積到一定程度時,可把資金轉(zhuǎn)為較長期間的產(chǎn)品,從而提高理財收益。如遇房貸利率較高的時期,還可部分提前償還房貸本金,從而減少利息支出。編輯:凝水
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