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年輕夫妻月收入約3800 如何理財實現(xiàn)購車購房?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 534 次
理財需求:想購車 ,又想在石家莊購房,不知道怎樣理財才能實現(xiàn)。想請專家指點一下。
一、財務(wù)狀況分析
1、保障不夠。夫妻二人均未購購任何保險,僅有醫(yī)保,如有意外 發(fā)生將會對家庭生活造成嚴(yán)重影響。整個家庭對風(fēng)險的抵抗能力嚴(yán)重偏低。
2、住房問題還未根本解決。夫妻二人在城市工作,長期看應(yīng)當(dāng)擁有一套自有住房。
3、沒有任何投資。只有10萬元存款,未做過任何形式的投資,長此以往,家庭資產(chǎn)無法抵御通貨膨脹的侵襲。
4、固定資產(chǎn)閑置。二人在市區(qū)租房居住,但在縣城卻有一套住房閑置,造成資源浪費。
二、理財目標(biāo)分析
客戶計劃近期購購汽車或住房,根據(jù)這個家庭的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀,理財師認(rèn)為目前不是較佳時機(jī),理由如下:
石家莊市的商品房價格自去年以來逐步下降,尤其是今年初以來呈加速下跌之勢;隨著石家莊市城中村改造工程的逐步展開,未來商品房的供應(yīng)量必將大量增加,無法支持房價的大幅上漲;如果現(xiàn)在購房必將花去家庭的全部積蓄,還要背上一部分債務(wù),使整個家庭的生活水平急劇下降。汽車是大件消費品,即使是較便宜的經(jīng)濟(jì)型轎車,每年的使用和養(yǎng)護(hù)費用也是一筆不小的開支。況且車價也呈現(xiàn)逐漸走低的態(tài)勢,相信幾年之后花同樣的錢一定會購到更好的汽車。
因此,理財師建議購房計劃推遲3年再實施,購車計劃待實現(xiàn)購房目標(biāo)后再考慮。
三、理財建議
根據(jù)這位客戶的家庭收入及資產(chǎn)狀況,提出以下建議:
建立保險保障,抵御意外風(fēng)險。每月從收入中拿出500元也就是一年6000元為夫妻二人購購意外險,占家庭年收入的10%左右。
選擇股票型基金 ,提高投資收益?,F(xiàn)階段正是中國股市的低迷時期,也是長期投資者介入的較好時機(jī)。現(xiàn)在購購開放式股票基金的風(fēng)險已經(jīng)大幅降低。中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過幾年的調(diào)整和轉(zhuǎn)型,未來依然會領(lǐng)跑世界。目前開放式基金仍然是普通百姓分享中國資本市場收益的較佳工具。因此建議5萬元購購股票型基金,剩余5萬元選擇定期 存款,遇有急用可隨時提前支取。3年之后股票基金如有大幅增值,可以贖回加上一部分定期存款作為貸款購房的頭付資金。
空房出售和出租,提高固定資產(chǎn)利用率??h城的空房未來如果沒有較大的升值空間可以考慮掛牌出售,在未出售之前可以先出租,假設(shè)縣城的空房每月租金收入200元,可以彌補(bǔ)一部分市區(qū)的租房支出。如房屋能夠出手則所得款項可以作為在市區(qū)購房的資金。
選擇基金定投,儲備孩子的教育基金和夫妻二人的養(yǎng)老 基金。每月從結(jié)余中拿出1000元選擇一支指數(shù)基金和一支股票型基金做定期定額投資,18-20年后一部分作為孩子上大學(xué)的費用,其余部分繼續(xù)投資作為養(yǎng)老基金。假設(shè)年均收益12%,20年后本利共計989255元。
增加教育投入,提高職業(yè)技能。夫妻二人還很年輕,未來的職業(yè)生涯還有廣闊的發(fā)展空間,建議二人每月從結(jié)余中拿出300元購購書籍雜志,加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),考取一些專業(yè)資格證書,提高夫妻二人的職場競爭力。
每月收支情況總結(jié):
3800元-1800元(月支出)-400元(房租)+200元(縣城房屋出租收入)-500元(保險)-1000元(定投)-300元(教育)=0
理財規(guī)劃在實施過程中,每年需根據(jù)情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,以期實現(xiàn)較終的理財目標(biāo)。
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