理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；家庭資產(chǎn)，需要合理配置。而這一切，都是因人而異，因時(shí)而異的。

　　□深發(fā)展上海分行 焦嵐

　　家庭情況

　　李女士今年37歲，2007年隨先生來到上海，在市郊購(gòu)購(gòu)一套三室兩廳的住房，面積130㎡，現(xiàn)值120萬元(貸款40萬元，其中公積金貸款20萬元)。今年，為10歲的兒子在浦東新區(qū)擇校，在浦東租了一套房子，租金3100元/月，自己的房子因?yàn)樾卵b修，面積又大，一直空置。

　　李女士夫婦都在私企上班，稅前年工資收入共14.4萬元，年終獎(jiǎng)5萬元。他們?cè)谠袃商鬃》?，現(xiàn)值45萬-50萬元，無按揭，也空置著?，F(xiàn)有活期存款2萬元，市值5萬元的股票，基金市值3萬元。夫妻倆已購(gòu)購(gòu)的商業(yè)保險(xiǎn) 包括兩全壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)壽險(xiǎn)現(xiàn)值為8萬元，年繳保費(fèi)1.2萬元。

　　每月基本生活費(fèi)用為4000元，另支付房屋按揭款每月3500元，房屋租金每月3100元。

　　■理財(cái)目標(biāo)

　　1、希望孩子能接受好的教育，將來供他出國(guó)讀書。

　　2、希望在浦東購(gòu)購(gòu)一套三室住房，夠全家人居住。

　　資產(chǎn)負(fù)債表

　　資產(chǎn)分類 資產(chǎn)項(xiàng)目 資產(chǎn)總額 負(fù)債總額 凈資產(chǎn)額 比例

　　流動(dòng)性資產(chǎn) 現(xiàn)金 20000 0 20000 100%

　　信用卡債 0 0 0 0%小計(jì) 20000 0 20000 1.40%投資性資產(chǎn) 現(xiàn)金(定期) 0 0 0 0%股票投資 50000 0 50000 9.43%債券投資 0 0 0 0%房產(chǎn)投資 450000 0 450000 84.91%股票型基金 30000 0 30000 5.66%小計(jì) 530000 0 530000 37.06%自用資產(chǎn) 自用住房 1200000 400000 800000 90.91%

　　儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 80000 0 80000 9.09%小計(jì) 1280000 400000 880000 61.54%合計(jì) 1830000 400000 1430000 100%

　　單位(元)

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