周先生，32歲，株洲市某國(guó)企員工，妻子為長(zhǎng)沙某高校教師，32歲。兩人年工資收入16萬(wàn)元；在株洲市有一套房產(chǎn)和一間商鋪，房子市值約70萬(wàn)元，商鋪于2004年購(gòu)入，尚有6萬(wàn)元按揭余額。另外，夫妻倆在長(zhǎng)沙市也有一套房和一間商鋪，房子公積金貸款余額10萬(wàn)元。商鋪2006年購(gòu)入，購(gòu)價(jià)22萬(wàn)元，其中15萬(wàn)元向父母所借，兩間商鋪月租金共3000元；家庭有現(xiàn)金2萬(wàn)元，基金市值6萬(wàn)元，市值6萬(wàn)元小汽車(chē)一臺(tái)，家庭月支出5000元，夫妻倆社保齊全，雙方父母均不需負(fù)擔(dān)。

　　周先生向交通銀行省分行株洲支行金融理財(cái)師（AFP）賈清咨詢(xún)：目前樓市價(jià)格不確定，他們擁有這些房產(chǎn)是否合理？而且未來(lái)兩年打算生小孩，怎么應(yīng)付生育支出？他打算辭職和好友一起開(kāi)公司，屆時(shí)需要一筆不小的注冊(cè)資金，他該怎么做？

　　財(cái)務(wù)分析

　　周先生家庭資產(chǎn)主要以房產(chǎn)為主，購(gòu)購(gòu)了兩套住房，另外兩地各有一間商鋪，是典型的“房東家庭”。欠父母15萬(wàn)元，以及另有兩處房產(chǎn)靠按揭，這造成了家庭目前現(xiàn)金流過(guò)低。若周先生想自主創(chuàng)業(yè)，又打算未來(lái)兩年生小孩，就必須想辦法保證充裕的現(xiàn)金流。正處于成長(zhǎng)期的家庭，應(yīng)積極積累財(cái)富，而較現(xiàn)實(shí)的辦法是讓房產(chǎn)“流動(dòng)”起來(lái)。

　　理財(cái)建議

　　1.今年的樓市有所回暖，長(zhǎng)株潭地區(qū)樓價(jià)在全國(guó)并不算高，且目前漲幅較平緩。周先生如要投資開(kāi)公司，可考慮將株洲市的住房出售或在銀行辦理抵押貸款。另外今年股市已經(jīng)取得一定漲幅，6萬(wàn)元基金是時(shí)候逢高贖回變現(xiàn)了，以籌措現(xiàn)金作為創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。

　　2.現(xiàn)金2萬(wàn)元可作為家庭的緊急備用金，辦理銀行活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，以備家庭不時(shí)之需。

　　3.拿出兩間商鋪月租收入的2000元用于還株洲市商鋪和長(zhǎng)沙住房的貸款，剩余1000元考慮進(jìn)行基金定投，獲取長(zhǎng)期投資收益，以作為今后小孩的撫養(yǎng)費(fèi)和教育基金。

　　4.周先生與妻子雖然都有齊全的社保，但還需要購(gòu)購(gòu)一定的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，尤其是今后周先生自主創(chuàng)業(yè)，面臨的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更大，可考慮從10萬(wàn)元的家庭年節(jié)余中支出部分為自己購(gòu)購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)。/記者黃清安

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