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公積金高 先考慮購(gòu)房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 480 次
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客戶概況
趙女士29歲,中學(xué)教師,丈夫與她同歲,是外企主管。二人各項(xiàng)保險(xiǎn)齊全,公積金月繳額共2600元左右;夫妻二人月均收入約為6000—7000元,年底雙月工資加獎(jiǎng)金約為1萬(wàn)元;住房貸款尚有6萬(wàn)元未還清,月還金額570元;每月其他支出約為1500元,年底給雙方父母各1000元;有存款4萬(wàn)元。今年底寶寶將出世。
理財(cái)目標(biāo)
1.期望近兩年內(nèi)還清向雙方父母借的10萬(wàn)元,并借助兩人公積金為父母換一套價(jià)值40萬(wàn)左右的房子。
2.為孩子存教育資金。
3.為先生和孩子上保險(xiǎn)。
4.10年內(nèi)期望購(gòu)一輛6—10萬(wàn)元的坐擁車(chē),并再購(gòu)購(gòu)一套100—120平方米的住房。
理財(cái)建議
?。?)建議現(xiàn)有的4萬(wàn)元存款應(yīng)留出2萬(wàn)元作為家庭應(yīng)急金在銀行做定期儲(chǔ)蓄。
?。?)由于二人公積金水平較高,若不購(gòu)置住房,如此豐富的財(cái)物資源將被閑置,因此為父母購(gòu)置40萬(wàn)元左右的房子可盡快考慮。
?。?)子女教育基金規(guī)劃屬于中長(zhǎng)期規(guī)劃,可選擇基金定投的方式:選擇1—2只歷史表現(xiàn)好、業(yè)績(jī)平穩(wěn)的開(kāi)放式基金作中長(zhǎng)期定投。根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況每月定投400元,待日后經(jīng)濟(jì)條件改善酌情配置其他儲(chǔ)蓄投資產(chǎn)品。
?。?)對(duì)剩余的1萬(wàn)元存款可拿出一小部分用于孩子以及丈夫的保險(xiǎn)規(guī)劃??梢钥紤]在社保的基礎(chǔ)上增加定期壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。孩子的保障應(yīng)主要放在健康保障上。 記者 程謨思
你,是否還在為手里的錢(qián)該放在哪個(gè)“理財(cái)籃子”里發(fā)愁?
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作者介紹
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