存錢 依然合算

　　此次存款利率調(diào)整，不同的存款方式，儲戶收益有升有降。以一年期定期存款為例，降息前1萬元存1年的實際利息收入393.3元。降息后實際利息收入387元，僅少了6.3元。三年期存款與調(diào)整前稅后收益持平。五年期存款，1萬元存1年在降息前實際利息收入為555.75元，降息免稅后為558元，反而多出近3元。目前定期還沒到期的儲戶，不需要進(jìn)行轉(zhuǎn)存和提前支取，否則可能會產(chǎn)生損失。在降息通道中，辦理存款時盡量存中長期比較合適，以避免損失。

　　貸款 浮動利率優(yōu)勢再顯

　　降息之后，許多固定利率房貸已經(jīng)不合算。貸款者可以咨詢銀行，看看能否轉(zhuǎn)化為浮動利率。據(jù)介紹，目前有些銀行可以辦理這種轉(zhuǎn)化，但有些情況下需要交納一定違約金。

　　至于提前還貸，專家建議，如果手頭的資金在進(jìn)行相關(guān)投資，且收益可以抵得過銀行利率，那么提前還貸就沒有太大必要。如果手頭資金量比較寬裕，且沒有更好的投資渠道，也可考慮提前還貸。

　　債券 收益預(yù)期明確

　　國債是不錯的個人投資品種，但是在流動性上稍弱一點，投資者應(yīng)根據(jù)資金的用途來確定是否投資國債。投資者也可以購購記賬式國債，通過投資此類國債，投資者可以獲取固定的利息收入，也可以通過市場購賣賺取差價，利率的升降還可以為投資者帶來更大的收益。銀行間柜臺的記賬式國債可以通過網(wǎng)上銀行和電話銀行投資，也可以在交易所進(jìn)行投資。

　　債基 潛力大風(fēng)險增

　　如果投資者手中持有債券型基金，目前還可以持有。如果投資者手中沒有又想介入的話，應(yīng)當(dāng)控制一下比例。目前情況下，投資者應(yīng)進(jìn)行資產(chǎn)多元化配置，以穩(wěn)健為主，多選擇現(xiàn)金管理工具，在理財產(chǎn)品的周期上，要長短結(jié)合，保證資金靈活性強(qiáng)。

　　信貸類 選短期防提前終止

　　今年以來，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品一度成為國內(nèi)銀行理財市場的主流品種，占比曾達(dá)到40%以上。由于這類產(chǎn)品的收益與基準(zhǔn)利率基本上是呈正相關(guān)，貸款利率的下降肯定會影響未來發(fā)售的此類產(chǎn)品的收益情況。

　　如果投資者想選擇信貸類理財產(chǎn)品的話，應(yīng)盡量選擇固定收益的短期產(chǎn)品。理財師提醒市民，為了防止理財產(chǎn)品被提前終止造成的收益損失，市民可選擇投資期限3個月左右的產(chǎn)品。

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