理財分析：

　　夏女士家庭目前夫妻都已退休，無社會保障支出，家庭日常支出無負擔，家庭經(jīng)濟情況屬于較好的一類。但存在以下問題：

　　l.夏女士及丈夫已步入老年，雖然現(xiàn)在身體健康，但以后因身體健康原因?qū)е箩t(yī)療費用支出的可能性較大。

　　2.夏女士只購購了3萬元保險，而老伴因為年齡原因沒有購保險，一旦出現(xiàn)疾病或意外事故，會導致每月家庭收入大大減少，甚至入不敷出，給家庭帶來較大的沖擊。

　　3.目前投資策略較為保守，投資收益極少。

　　理財建議：

　　l.頭先保留一部分活期儲蓄，以防疾病或意外之急用。一般來說，家庭的現(xiàn)金應能滿足 3至6 個月左右的支出為宜。夏女士這部分資金準備過多，應適當?shù)刈鲆恍┱{(diào)整。目前其手頭可持有10%的現(xiàn)金或活期存款，約1萬元左右即可。

　　2.退休老人的投資應以穩(wěn)健為原則，健康、精神快樂，財富增值。 夏女士持有的股票型基金隨股市起落，高收益但也高風險，不夠穩(wěn)健。但因只購了1萬多元且持有心態(tài)尚可，建議繼續(xù)持有，等待基金凈值上升后再贖回。

　　3.其他9萬元活期存款可購購一些債券型開放式基金加保本型人民幣理財產(chǎn)品。債券型開放式基金和保本型人民幣理財產(chǎn)品主要投資于國債、企業(yè)債等有固定收益的證券或一些定向的投資渠道，本金的安全比較有保證。而保本型人民幣理財產(chǎn)品有相對較高的預期收益，選擇期限三個月、六個月的產(chǎn)品，相對來說流通性也尚可。

　　4.夏女士夫婦每月退休金3000元除去每月必要開支的上限2000元還有1000元左右剩余，建議辦理1000元的基金定投。基金定投分期投資攤薄了成本，可考慮在次年資本市場相對高點的時候贖回前一年投資份額的一半或部分份額，用于旅游、娛樂，以豐富晚年生活。

　　風險告知

　　1.流動性風險：急需變現(xiàn)時可能的損失。

　　2.市場風險： 市場的宏觀環(huán)境為不可控因素。

　　3.信用風險： 個別標的的特殊風險，個別產(chǎn)品未來的經(jīng)營業(yè)績可能發(fā)生變化。

　　4.過去的績效并不能代表未來的趨勢。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！