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如何快速積累百萬(wàn)養(yǎng)老金
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 456 次
【案例描述】
陳先生今年30歲,配偶29歲,兩人都是外企主管,都有社保、醫(yī)保,小孩2歲。家庭年收入16萬(wàn)元,家庭年支出5萬(wàn)元,房產(chǎn)現(xiàn)價(jià)值140萬(wàn)元,坐擁車現(xiàn)價(jià)值10萬(wàn)元,現(xiàn)金及銀行存款價(jià)值10萬(wàn)元,家庭負(fù)債60萬(wàn)元(房貸,還需還10年)。投資偏好屬于保守型。
【理財(cái)目標(biāo)】
為孩子準(zhǔn)備一筆大學(xué)教育費(fèi)用。希望15年后有百萬(wàn)養(yǎng)老金,可以安心享受后半生。
【理財(cái)建議】
A 備用金保留1萬(wàn)元的后備資金用于日常的生活開支,另外12萬(wàn)元可以用于高收益的投資,不過(guò)陳先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況不宜配置高風(fēng)險(xiǎn)的金融品種。陳先生每年還有4萬(wàn)元左右的結(jié)余,因此還可以適量的配置一些保本型的基金品種。階段投資方案:一年期存款5%,銀行理財(cái)產(chǎn)品70%,保本型基金25%。
B 教育金現(xiàn)階段每月定投基金是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的較佳方式,如果國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)能保持平均每年8%左右的增幅,則投資指數(shù)型基金就可以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。建議陳先生每月定投指數(shù)型基金600元,按年均8%的收益計(jì)算,16年后大約可以積累23萬(wàn)元,可以用于小孩的大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)。
C 養(yǎng)老金假設(shè)在5年后陳先生的家庭收入增加,并且在年結(jié)余10萬(wàn)元的條件下,每年可以投入10%用來(lái)充實(shí)夫妻雙方的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。每月收入增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上仍然可以基金定投的方式來(lái)積累養(yǎng)老資金,建議陳先生再增加一個(gè)基金賬戶,每月定投3000元指數(shù)型基金,15年后陳先生夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)有望達(dá)到130萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)其提前養(yǎng)老的愿望。
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作者介紹
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