孫小姐今年24歲，本人有社保，有醫(yī)保，從19歲起開始購“健康增樂”分紅型保險(xiǎn)。目前跟父母住一起，無住房負(fù)擔(dān)，預(yù)計(jì)三年后結(jié)婚。個(gè)人年收入3萬元，年支出1.4萬元。商業(yè)保費(fèi)支出1550元/年，現(xiàn)金及銀行存款價(jià)值0.5萬元，股票現(xiàn)價(jià)值0.6萬元，基金現(xiàn)價(jià)值0.44萬元。投資偏好屬于中庸進(jìn)取型。

　　【案例目標(biāo)】

　　想做一些投資，盡快積累10萬元。

　　【理財(cái)建議】

　　孫小姐的收支情況比較簡單，年收入3萬，年支出1.4萬，節(jié)余1.6萬/年，收入支出比為46.67%，在合理范圍內(nèi)。

　　鑒于孫小姐家庭的財(cái)務(wù)狀況較為穩(wěn)健，安全性較高，建議提取3個(gè)月左右生活開支費(fèi)用約5000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。其中2000元可做活期，3000元購貨幣市場基金。準(zhǔn)備金如果取用，應(yīng)在短期內(nèi)迅速補(bǔ)充齊備。

　　根據(jù)孫小姐的家庭收入狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好類型，建議孫小姐對將原有的5000元現(xiàn)金繼續(xù)留做家庭緊急備用金，并分成活期儲(chǔ)蓄（2000元）和貨幣基金（3000元）兩種形式持有。將原有的基金調(diào)整為股票型基金，原有的股票投資轉(zhuǎn)化股票品種為大盤藍(lán)籌類股票并力爭堅(jiān)持長期價(jià)值投資。每年的節(jié)余資金堅(jiān)持長期做基金定投式投資，投資于指數(shù)型基金。配置比例為：貨幣型基金3000元，年收益4%；股票型基金4400元，年收益12%；指數(shù)性基金定投1.6萬元，年收益10%。

　　按上述資產(chǎn)配置，5年后除應(yīng)急準(zhǔn)備金外的投資資產(chǎn)總值為10.14萬（包括股票型基金投資總值0.78萬、指數(shù)型基金投資總值8.16萬、股票投資總值的1.2萬）。

　　在結(jié)婚2年后，孫小姐可以根據(jù)自身情況的變化自行調(diào)整組合方案，。

　?。▽I(yè)支持：建設(shè)銀行理財(cái)師 張哲）

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