【案例背景】

　　李先生今年32歲，未婚，經(jīng)商，年收入15萬(wàn)元左右，目前暫沒(méi)有交納社會(huì)保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)，有兩份意外險(xiǎn)。有一套價(jià)值120萬(wàn)元的住宅，購(gòu)的房子還沒(méi)到手，且明年還需交款10萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，存款10萬(wàn)元，債權(quán)4萬(wàn)元，沒(méi)有負(fù)債。父母是農(nóng)民，各購(gòu)1份重大疾病保險(xiǎn)，沒(méi)有養(yǎng)老保障。本人今年計(jì)劃入股朋友開(kāi)的生產(chǎn)節(jié)能爐的公司，30萬(wàn)元的認(rèn)購(gòu)款，預(yù)計(jì)從明年開(kāi)始分紅在30%左右。

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)李先生提供的簡(jiǎn)單資料，理財(cái)方面需要注意的是：

　　1.完善社保養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)除了意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)和社保補(bǔ)充型的健康險(xiǎn)都可考慮。贍養(yǎng)老人的家庭責(zé)任大，可為父母購(gòu)購(gòu)意外險(xiǎn)。

　　2.現(xiàn)金管理方面，因父母無(wú)養(yǎng)老保障，家庭應(yīng)急備用金要留足，除了至少夠3-6個(gè)月生活開(kāi)支外，還要考慮日常贍養(yǎng)父母的開(kāi)支。根據(jù)情況確定額度，以活期、短期存款和貨幣基金方式持有。

　　3.消費(fèi)支出方面，在保留應(yīng)急備用金前提下，根據(jù)購(gòu)房尾款、裝修計(jì)劃，安排好這部分資金，短期存款和貨幣基金都可以。

　　4.投資方面：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性調(diào)整投資組合，根據(jù)金融市場(chǎng)情況，如果有好的實(shí)業(yè)投資項(xiàng)目，可采取實(shí)業(yè)投資為主。另外，我國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)過(guò)兩年的飚升后，已進(jìn)入調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)較大，沒(méi)有專業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)減少股票投資比例。可拿出20萬(wàn)元作為老人養(yǎng)老基金，可投資普通債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較好，是穩(wěn)健的養(yǎng)老投資工具。

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