n還貸月供。

　　提前還貸：

　　去年宏觀調(diào)控六次加息今年一次性釋放后的巨大還款壓力，讓不少房貸借款人選擇“提前還貸”。從利率上看，2006年國(guó)家打開(kāi)加息“通道”后，貸款利率一直持續(xù)逐年升高態(tài)勢(shì)。以五年以上貸款基準(zhǔn)利率為例，2006年調(diào)整了兩次加息分別為6.39％、6.84％；2007年調(diào)整了六次加息分別為7.11％、7.20％、7.38％、7.56％和7.83％。因?yàn)槿ツ贻^后一次加息并未對(duì)五年以上的貸款利率進(jìn)行調(diào)整，所以目前的利率仍然維持在7.83％水平。“偉嘉安捷”專家指出，如果以現(xiàn)行利率7.83％和2006年較初利率6.39％相比，漲幅了1.44個(gè)百分點(diǎn)?？梢?jiàn)，加息后隨著貸款利率的漲幅，房貸借款人每月的還貸月供也是隨之升高的。在這種情況下，借款人盡早還清房貸還是能夠減輕不少壓力的。

　　評(píng)級(jí)：★★★★☆

　　不提前還貸：

　　“偉嘉安捷”專家指出，雖然提前還貸能夠緩解借款人的月供壓力，但是也要因人而異。對(duì)于已經(jīng)貸款且還款時(shí)間超過(guò)貸款期限一半以上的貸款者來(lái)說(shuō)，提前還貸就顯得不那么合適了。因?yàn)?，在貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時(shí)通過(guò)提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用并不是很大。

　　評(píng)級(jí)：★★★☆☆

　　n流程手續(xù)。

　　提前還貸：

　　“提前還貸”看似簡(jiǎn)單，實(shí)而復(fù)雜。就其流程而言，借款人先要和銀行簽署補(bǔ)充協(xié)議，協(xié)議主要是用來(lái)更改借款額或者借款期限。然后再辦理提前還貸的手續(xù)需要提前預(yù)約，銀行接到消費(fèi)者提前還貸申請(qǐng)后進(jìn)行審批，一般長(zhǎng)則十天半月甚至一個(gè)月，短則5－7個(gè)工作日。其中，借款人需要攜帶身份證、借款合同等相關(guān)證件到所借款的銀行提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)才能辦理提前還款的相關(guān)手續(xù)。如果材料準(zhǔn)備不齊全的話，還需要房貸者一趟又一趟的往返于銀行與房管局之間，手續(xù)較為繁瑣。

　　評(píng)級(jí)：★★★☆☆

　　不提前還貸：

　　借款人選擇不用提前還貸，雖然可以免去辦理流程的奔波之苦。但是，如果借款人長(zhǎng)期欠著銀行大筆的按揭貸款或是因貸款購(gòu)房還欠著其余個(gè)人貸款，可是“名符其實(shí)”的負(fù)債“房奴一族”。在進(jìn)入宏觀調(diào)控加息周期的當(dāng)下，若日后利率再行調(diào)整的話，借款人支付的貸款利息肯定要更多些?！皞ゼ伟步荨睂＜艺J(rèn)為，不論借款人是否提前還貸，都要與自身的收入、存款、家庭因素、工作因素等等相結(jié)合再下定論。

　　評(píng)級(jí)：★★★☆☆

　　n再貸款問(wèn)題。

　　提前還貸：

　　現(xiàn)在國(guó)家從政策上對(duì)“套房貸”三令五申的“嚴(yán)打”，對(duì)于已經(jīng)貸款的借款人來(lái)說(shuō)，一旦將手中的銀行欠款還清以后，如果再有需求找銀行借錢或者因客觀因素需要再貸款購(gòu)房時(shí)，銀行審核的會(huì)更加嚴(yán)格。比如根據(jù)申請(qǐng)人的相關(guān)個(gè)人情況、收入情況重新審定、還貸能力等等重新審查以決定是否發(fā)放貸款。這樣一來(lái)，貸款周期、成本和費(fèi)用也都在相應(yīng)遞增。

　　評(píng)級(jí)：★★★☆☆

　　不提前還貸：

　　通常情況下，根據(jù)貸款年限的長(zhǎng)短借款人在這段期間內(nèi)正常還完銀行欠款。從銀行方面來(lái)說(shuō)，會(huì)認(rèn)定借款人的資質(zhì)較高，再次貸款時(shí)銀行也是比較愿意放貸給這部分人群。同時(shí)，隨著宏觀調(diào)控政策的進(jìn)一步細(xì)化，隨著時(shí)間的長(zhǎng)久或許會(huì)有新政策利用房貸借款人也說(shuō)不定。

　　評(píng)級(jí)：★★★★☆

　　n投資渠道方面

　　提前還貸：

　　去年上半年股市狂奔，不少手中有閑錢又不愿意提前還貸的借款人，多將錢款投入證券市場(chǎng)也確實(shí)獲得了較高的投資收益。然而隨著“美次貸危機(jī)”席卷全球經(jīng)濟(jì)，受之影響國(guó)內(nèi)的股市震蕩加劇，“祖國(guó)江山一片綠”使得這部分人群的信心降到冰點(diǎn)。由于銀行貸款利率一漲再漲，而目前市場(chǎng)上又很難再遇到收益率高過(guò)貸款利率的投資渠道，所以對(duì)于這部分人群來(lái)說(shuō)，選擇提前還貸“解套”不實(shí)為上上策。

　　評(píng)級(jí)：★★★★☆

　　不提前還貸：

　　“偉嘉安捷”專家指出，對(duì)于銀行貸款額度較大、自身負(fù)債率較高的借款人來(lái)說(shuō)，如果手中有余錢提前還貸確實(shí)是有利于自己的好方法。但是對(duì)于那些負(fù)債率不高、或者隨時(shí)有可能會(huì)有大額支出的借款人來(lái)說(shuō)，較好就不要提前還貸。因?yàn)椋谖覈?guó)實(shí)行貨幣從緊的金融政策期間，銀行已經(jīng)停止了加換按揭、非交易類轉(zhuǎn)按揭等以房融資的渠道，隨著今后非交易類貸款融資的難度加大，手中預(yù)留出部分資金也可以自保。

　　評(píng)級(jí)：★★★☆☆

　　n傳統(tǒng)觀念心態(tài)。

　　提前還貸：

　　受傳統(tǒng)觀念的影響，許多居民還不習(xí)慣“負(fù)債生活”，覺(jué)得“寅食卬糧”有悖于中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念，所以手中一有閑錢就會(huì)馬上找銀行。提前還貸確實(shí)能夠達(dá)到減壓的目地，但是如果在資金緊缺的情況下，借款人仍然還是一意孤行的還款，那么就會(huì)影響到基本的正常生活。

　　評(píng)級(jí)：★★★☆☆

　　不提前還貸：

　　“偉嘉安捷”專家認(rèn)為，借款人是否提前還貸不應(yīng)受傳統(tǒng)觀念影響。應(yīng)當(dāng)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化、自身情況的轉(zhuǎn)變以及各種投資風(fēng)險(xiǎn)的控制綜合而定，如果僅因利率上漲等原因就去提前還款，反而會(huì)忽視諸多外來(lái)不確定因素對(duì)資金的需求，影響自我生活質(zhì)量。

　　評(píng)級(jí)：★★★★☆

　　究竟該不該“提前還貸“，專家分析也只是從客觀的角度來(lái)評(píng)判，到底如何做還需要房貸借款人自己去考慮，希望通過(guò)本文的講述，房貸借款人能夠?qū)μ崆斑€貸的好處與好處大概有所了解，較終做出正確的定論。 (責(zé)任編輯：JN040)

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