您的當前位置:海南房產網(wǎng) - 搜游居 > 房產資訊 > 購房知識 > 置業(yè)指導:四類人群不適合提前還款
置業(yè)指導:四類人群不適合提前還款
編輯:海南房產網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 520 次
數(shù)據(jù)顯示:2007年1月1日的商貸基準利率為6.84%,而2008年1月1日開始執(zhí)行的基準利率已達到7.83%,漲幅為14.5%。5次加息使得月供及利息出現(xiàn)明顯上漲,為了節(jié)省貸款利息,降低未來加息的風險,許多有一定閑錢的貸款者,都打算在年底進行提前還款。
記者了解到:由于年底提前還款高峰期到來,近來像建行、工行等房貸“大戶”,都需要客戶提前一個月左右的時間預約才能辦理。不過,當不少貸款人專注于怎樣辦理提前還款時,專業(yè)研究機構卻向記者表示:以下4類消費者并不適合提前還款。
資金緊缺,使用應急資金甚至借錢還款的不適合提前還貸
對于普通消費者而言,房屋貸款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%至50%。許多“房奴”在貸款之后,往常的娛樂、休閑等消費項目被迫減少或取消。在頻繁加息的情況下,部分“房奴”壓力開始增加,看到其他消費者提前還款后就不假思索,動用未來用于就醫(yī)、孩子上學等應急資金甚至借錢還款。對此,鏈家地產市場研發(fā)認為:對于資金短缺、經濟能力比較有限的消費者,不宜打亂原有的理財計劃。與此同時,使用應急資金會增加未來生活的風險,有可能“因小失大”。
使用等額本息,已進入還款階段中期以后的不適合提前還貸
據(jù)了解:目前在商貸當中,使用較廣泛的是等額本息還款法。等額本息是指在整個還款期內,每月還款的金額相同,對于貸款者而言,前期壓力較小,便于安排理財計劃。以貸款30萬元、期限20年為例,按照現(xiàn)行的優(yōu)惠利率6.6555%,每月均額還款2264元。在還款期的初期,在月供的構成中,利息占據(jù)了較大的比例,所還的本金比較少。而提前還款是通過減少本金來減少利息的支出,因此,在還款期的初期進行提前還款,可以有效的減少利息支出。
不過,隨著還款期的推進,本金逐漸增加,利息逐步減少。在貸款30萬元、期限20年240個月的例子中,在第116個月后,本金為1134元,利息為1130元,本金開始多于利息。如果在中期之后還款,那么所償還的其實更多的是本金,即實際能夠節(jié)省的利息比較有限。因此,專家認為:進入還款階段中期后,如果消費者資金不是很充裕,可以不急于提前還款。
使用等額本金,且還款期已達到1/4的不適合提前還貸
等額本金還款法,是指每月償還的本金相等,然后根據(jù)剩余本金計算利息。因此初期還款較多,壓力較大。隨著本金不斷減少,月供也不斷遞減,這樣后期的還款則顯得比較輕松。以貸款30萬元、期限20年為例,每月固定還本金1250元。月月供為2914元,較后一月的月供僅為1257元。在整個20年240個月的還款期中,第61個月時,本金仍為1250元,利息為1248元。從還款期的第六年開始,即還款期已經達到1/4,在月供的構成中,本金開始多于利息。如果這個時候進行提前還款,那么所償還的部分其實更多的是本金,這樣就不利用有效的節(jié)省利息。
因此,專家認為:從提高資金的使用效率來看,使用等額本金還款法,且還款期已經達到1/4后,消費者可以不必急于提前還款。如果是進入后期,那么更沒有必要用一筆較大數(shù)額的資金進行提前還款了。
資金運作能力強,有更好投資理財渠道的不適合提前還貸
從目前銀行對提前還款的條件來看,一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍,對于普通的消費者而言,數(shù)額比較大。因此,把流動資金用于提前還款,節(jié)省利息,回報率相當于貸款利率。如果消費者的資金只是在銀行存著,近期內都不會使用,回報率就相當于存、貸利差,這種情況下把資金用于提前還款比較合適。而如果消費者的資金有更好的投資理財渠道,或者資金運作能力比較強,可以獲得更高的回報率,只要資金所產生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息,那么,從發(fā)揮流動資金的效用看,這部分消費者就沒有必要把資金用于提前還款。
編輯:沐木
>>瀏覽更多房地產熱點新聞,了解更多樓盤資料,請點擊進入
作者介紹
大家都在看
- 1招商樂城國際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價16000元/m2 71485
- 2一位北京老人在海南購房的真實感受 講的太好了! 64529
- 3海南那么美哪里安家好? 64285
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57448
- 5瓊海市第十二屆科技活動籌備工作會議 57291
- 6臺灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 55924
- 7轉載一位外地人在海南買房的血淚史 50703
- 8在海南買房哪個城市好?哪個城市更適宜居??? 50628
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風景區(qū) 50561
- 10瓊海和文昌哪個地方好一點? 50152
更多大家關注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國海南·海花島
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣