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投資商品房還有沒有錢可賺

8月2日，交通銀行理財客戶經理楊賀給記者舉了這樣一個例子———

今年40的中學教師王女士，2003年4月，以60萬元在遼寧大廈附近購購了一套二手商品房，建筑面積150平方米。當時，支付公證費200元，評估費600元，房屋裝修費12萬元。

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較近，根據(jù)市場估計，她準備將房屋以80萬元（5333元／平方米）的總價賣掉。需要注意的是，王女士裝修費用為12萬元，且有裝修費用的稅務統(tǒng)一發(fā)票。根據(jù)新政，商品房轉讓前實際發(fā)生的裝修費用，較高扣除限額為房屋原值的10％。故按6萬元裝修費用計算個人所得稅。

那么，商品房個稅征收狀況為：房屋原值＝原房價＋契稅＝600000＋9000＝609000元

合理費用＝住房裝修費用＋手續(xù)費＋公證費＝60000＋200＋600＝60800元

個人所得稅＝（轉讓收入－房屋原值－轉讓住房過程中繳納的其它稅金－合理費用）×20％＝（800000－609000－60800－44400）×20％＝17160元

另外，營業(yè)稅＝800000×5.5％＝44000元；印花稅＝800000×0.05％＝400元

所以，王女士賣房要交納的稅金為：營業(yè)稅＋個稅＋印花稅＝61560元。而王女士一家實際收益為：800000－609000－61560－120000（裝修）＝9440元。而這還沒有加上可能需要的房產中介費1％－1.5％（8000元－12000元）。

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可見王女士一家在近三年房地產市場火爆，房屋價格增值超過33％的情況下，在新的房產政策下收益甚微，其購購的住房只是體現(xiàn)了居住價值。

理財師建議增加金融資產比例

那么，握有一定資金的普通百姓，其投資應走向何方？大眾應如何選擇投資品種？

楊賀告訴記者：無疑增加金融資產的占比是較好的選擇，合理的資產配比應該是，房產：金融資產：保險，達到5：4：1。“提到金融資產，很多人會想起股票。其實無論是房產市場，還是股票市場都可以看作是一個是博弈的市場，博弈市場的核心特征就是零和游戲。大家可以簡單的記一個規(guī)律，即當2000年您周圍的人都去購股票時，就是您去做房地產的時候；而2005年您周圍的同事又都說購房子一定賺錢的時候，就是您離場做股票的較好時機。當這兩種聲音在你身邊基本一樣大小的時候，您去做任意一個市場風險都不會很大?！?p>

楊賀為投資者選擇的投資方向是：開放式基金。他舉例說：某大學教授黃先生因為在2000年沒購到合適的房產，他將30萬資金購了富國天益價值基金，現(xiàn)在此基金已經由當初的1元累計凈值超過了1.9元（現(xiàn)已拆分成1元），年收益達到45％以上。

通常一個好的股票型基金的平均年收益可以保持在8－10％。其中，開放式基金在實現(xiàn)了準確選股的同時又實現(xiàn)了分散投資，很好地控制了風險，為個人投資者帶來了相當可觀的收益。結合國外投資市場的運行情況（開放式基金占美國普通百姓總資產約30％），可以說這是今后中國百姓投資的頭選。另外，一些投資風格相對保守的中老年投資人，可以選擇債券型基金或混合型基金做為養(yǎng)老金，如市場中的匯豐晉信2016基金，在它的投資配比中股票占比每年下降5％，債券的占比增加5％，隨著您年齡的增加，抵御風險的能力降低，其在2016年完全轉變成債券型基金，較為合理地兼顧了控制風險和穩(wěn)健收益。

四種基金類型的差異

基金如果按投資的種類分，主要為股票型、債券型、混合型、貨幣型四種類型。

股票型基金：指專門投資于股票，或者說基金資產的大部分投資于股票的基金類型。主要收益為股票上漲的資本利得?；饍糁惦S投資的股票市價漲跌而變動。風險較債券基金、貨幣市場基金高，相對可期望的報酬也較高。

債券型基金：是指主要投資于各種國債、金融債券及公司債券的基本類型。匯率的變化以及債券市場價格的波動，也影響整體的基金率。通常預期市場的利率將下跌時，債券市場價格便會上揚；利率上漲，債券的價格就下跌。所以，債券型基金并不是穩(wěn)賺不賠的，仍然有風險存在。

貨幣市場基金：以各類貨幣市場工具，如商業(yè)票據(jù)、短期國債、銀行承兌匯票等為主要投資對象的基金，具有低風險和略高于銀行存款利率的風險收益特征。投資標的為流動性的貨幣市場商品，如365天內的存款、國債、回購等。

混合型基金：就是股票基金、債券型基金兼投。如：股市走勢好的時候，大部分資產可以購成股票，股票占整個基金資產的30－95％。債券市場走勢好，大部分資產購成債券，債券占整個基金資產的0－60％?，F(xiàn)金較少占5％。

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