所謂房地產(chǎn)保險，主要是指以房屋設(shè)計、營建、銷售、消費和服務(wù)等環(huán)節(jié)中的房屋及其相關(guān)利益與責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。對大多數(shù)人來說，購保險主要是購房地產(chǎn)財產(chǎn)保險。

　　■房產(chǎn)風(fēng)險有三

　　保險公司承擔(dān)的房地產(chǎn)風(fēng)險是純粹風(fēng)險，一般包括如下三個方面的風(fēng)險。

　　，房地產(chǎn)財產(chǎn)損失，分為直接損失即房地產(chǎn)因自然風(fēng)險或行為風(fēng)險等作用而造成的房屋本身的損壞，引致房地產(chǎn)資產(chǎn)貶值，如洪水、水災(zāi)造成的損失，就屬于直接損失；間接損失即房地產(chǎn)價值因其他財產(chǎn)的直接損失而降低以及因財產(chǎn)損失而使未來營業(yè)收入減少或支出增加等。

　　，房地產(chǎn)責(zé)任損失，發(fā)生在房屋設(shè)計、營建、銷售、消費和服務(wù)等環(huán)節(jié)的責(zé)任損失。如房屋所有人或使用人擅自移動，改變房屋結(jié)構(gòu)而影響鄰居，導(dǎo)致他人財產(chǎn)損失或人身傷亡所應(yīng)負(fù)有的賠償責(zé)任。

　　第三，房地產(chǎn)人身損失，主要是在房地產(chǎn)抵押期間，抵押人在合同期內(nèi)死亡，會給抵押權(quán)人帶來經(jīng)濟損失。可以說，地產(chǎn)保險就是通過對因自然災(zāi)害和意外事故造成的保險責(zé)任范圍內(nèi)的房地產(chǎn)損失提供一定的經(jīng)濟賠償。

　　■如何選擇地產(chǎn)險種

　　房地產(chǎn)的風(fēng)險主要來自于財產(chǎn)、責(zé)任、人身等方面，因此房地產(chǎn)保險的種類主要包括這些方面的內(nèi)容。在我國，房地產(chǎn)保險的品種較多，這里主要接受一般投資大眾或工薪關(guān)心的與住房有關(guān)的保險。

　　1.房地產(chǎn)財產(chǎn)保險。它屬于財產(chǎn)保險的一種。投保人可以是團體、法人、自然人等，與居民有關(guān)的主要是商品房住宅保險和自購公有住房保險。

　　2.房地產(chǎn)責(zé)任保險。在這里主要強調(diào)房屋所有人。出租人和承租人的責(zé)任保險，一般稱為房地產(chǎn)公眾責(zé)任保險。它主要承保在房屋使用過程中產(chǎn)生的賠償責(zé)任。

　　3.房地產(chǎn)人身保險。主要是指房屋被保險人遭受因房屋造成的意外傷害而死亡或恒久致殘，由保險人支付保險金額的險種。

　　4.貸款抵押房屋保險。它屬于房地產(chǎn)融資保險的一種，是為了保障貸款資金安全而由借款人作相關(guān)投保的一種房地產(chǎn)保險。

　　所謂貸款抵押房屋保險，就是申請抵押房屋貸款的人應(yīng)貸款銀行的要求，用以保證貸款金額資金安全而把抵押房屋投保的險種。

　　■小帖士：

　　什么是房屋利益保險、責(zé)任保險、綜合保險？

　　房屋利益保險是依附于房屋財產(chǎn)保險基礎(chǔ)上的擴大責(zé)任的保險，是一種附加險。

　　責(zé)任保險是以民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。它可以分為公眾責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任保險兩種。主要承保人在固定場所或地點進行生產(chǎn)經(jīng)營活動或從事其他活動時，由于意外事件致使第三者人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。后者則承保各種專業(yè)人員因工作上的疏忽或過失造成契約對方或他人的人身傷害和財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

　　綜合保險是將財產(chǎn)和責(zé)任組合在一張保單上承保的保險。這是20世紀(jì)60年代西方國家推出的一種新業(yè)務(wù)。主要有家庭綜合保險和特別多種危險保險兩類。

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