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月薪1萬(wàn)月收租1800元 看國(guó)企夫妻倆理財(cái)規(guī)劃
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 523 次
人物:王先生,今年33歲,在本市一家效益較好的國(guó)營(yíng)單位工作,夫人齊女士今年29歲,在市內(nèi)某研究所工作。
家庭財(cái)務(wù)狀況:與父母合住。準(zhǔn)備在兩年內(nèi)生育子女。王先生夫妻雙方月工資獎(jiǎng)金收入合計(jì)10000元,由于尚未生育小孩,又與父母同住,家庭支出主要為每月給父母生活費(fèi)1000元,每月衣、食、住、行等消費(fèi)類支出合計(jì)3000元。
家庭資產(chǎn)方面,兩人現(xiàn)有汽車一輛,購(gòu)購(gòu)成本100000元,現(xiàn)市值為55000元;房產(chǎn)兩套,一套為王先生單位所分福利房,現(xiàn)已出租,月租金600元,另一套為按揭購(gòu)購(gòu)的小戶型,頭付60000元,月供900元,月租金1200元(稅后)。另外還投資了開放式基金、黃金與股票?;鹑繛楣善毙突穑杀?2.17萬(wàn)元,現(xiàn)市值13.07萬(wàn)元;黃金成本4萬(wàn)元,現(xiàn)市值3.5萬(wàn)元;理財(cái)型保險(xiǎn)2萬(wàn)元;股票市值2萬(wàn)元。
保險(xiǎn)方面,王先生夫婦雙方都參加了社保,另外,兩人還購(gòu)購(gòu)了終身壽險(xiǎn)兩份,定期壽險(xiǎn)5份,每年交費(fèi)4000元,王先生的壽險(xiǎn)附加了住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。
家庭理財(cái)目標(biāo)
1)5年后提前還完小戶型按揭款,再購(gòu)一套面積為150平方的住房。
2)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
客戶財(cái)務(wù)狀況分析診斷
王先生夫婦家庭儲(chǔ)蓄率為55.48%,家庭收入的一半都作為儲(chǔ)蓄,屬于量入為出、比較會(huì)計(jì)劃的家庭。
家庭資產(chǎn)負(fù)債率為54%,也是屬于較合理的范圍。但從家庭資產(chǎn)投資組合來看,風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)投入過多。根據(jù)為王先生夫婦作的風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試,王先生夫婦屬于不能承受太大風(fēng)險(xiǎn)的類型,風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)過多,不利于家庭資產(chǎn)的合理搭配。
家庭保障方面,兩人都比較重視保險(xiǎn)保障,尚未生育子女,父母也不需要贍養(yǎng)。因此保險(xiǎn)保障已經(jīng)足額。不過建議齊女士也購(gòu)購(gòu)一些附加醫(yī)療保險(xiǎn),保費(fèi)較低,保障比較全面。
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作者介紹
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