近日，住建部、財政部、央行三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，此次“公積金新政”將公積金申請條件放寬，不僅要求各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，還對多項收費(fèi)予以取消。這讓廣大職工在使用公積金時更加便利或享有更多實惠。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院副院長楊紅旭分析表示，這次公積金的改革和央行房貸新政形成一套組合拳，將會刺激需求，尤其是頭次置業(yè)和二次改善需求。然而，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到，在實際生活中，不少購房者在使用公積金貸款購房過程中常存在一些誤區(qū)。

　　準(zhǔn)備貸款購房時要考慮的問題

　　在準(zhǔn)備通過公積金貸款方式進(jìn)行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購購、建造、翻建、大修自住住房的；償還自住住房貸款本息的；房租支出超出家庭工資收入5%的；生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)較低生活保障金的；遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的；北京住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形，可提取公積金。

　　除此以外，在準(zhǔn)備貸款購房前還應(yīng)該做好計劃與心理上的準(zhǔn)備。

　　頭先，是否貸款購房需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估，其一，要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力作綜合評估，經(jīng)濟(jì)實力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；其二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

　　其次，對于普通投資者來說，選擇組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外，頭期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合。

　　再次，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到的，目前個人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款，基本不太適合房貸；其二，等額本金還款法，這種方法的榜月還款額較高，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者；其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小。

　　公積金貸款使用中的常見誤區(qū)

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱公開資料獲悉，截至今年8月末，全國繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元，繳存余額3.54萬億元。繳存余額資金用于三方面：全國住房公積金個人住房貸款余額2.43萬億元，保障性住房建設(shè)試點項目貸款余額431億元，購購國債余額62億元，資金使用率達(dá)到了70%。

　　那么，對于有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢？在實際的業(yè)務(wù)操作中，存在如下幾大誤區(qū)。

　　誤區(qū)一：公積金賬戶余額做購房頭付

　　很多人都認(rèn)為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當(dāng)然的可以用來支付購房頭付，其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

　　誤區(qū)二：子女使用父母的公積金貸款

　　子女不可以使用父母的公積金來貸款購房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。

　　誤區(qū)三： 子可以提取住房公積金

　　住房公積金僅用于職工購購(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費(fèi)用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內(nèi)，因此裝修提取住房公積金是不行的。

　　誤區(qū)四：北京公積金貸款額超出上限

　　公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別，即不能單純的依據(jù)房產(chǎn)評估值來計算貸款額，需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款較高上限。

　　誤區(qū)五：提取總額可以超過房款總額

　　公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購購的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。

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