近日，三十幾個(gè)二、三線城市微調(diào)了公積金貸款政策，上調(diào)公積金貸款額度和放寬貸款限制條件成為其中較主要的調(diào)整方向。對(duì)于有購(gòu)房剛需的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，政策的微調(diào)無(wú)疑給自己的購(gòu)房行動(dòng)帶來(lái)了不少實(shí)惠。

　　在當(dāng)下顯而易見(jiàn)的實(shí)惠背后，多地聯(lián)動(dòng)微調(diào)公積金政策背后的原因是什么？放寬公積金貸款的政策福利能持續(xù)到什么時(shí)候？當(dāng)下是不是剛需購(gòu)房的合適介入時(shí)機(jī)？業(yè)內(nèi)人士的觀點(diǎn)或可參考。

　　多地“松綁”公積金政策

　　11月1日開始實(shí)施的江蘇省鎮(zhèn)江市公積金新政策一出臺(tái)就引起各方關(guān)注。原因在于新政規(guī)定“新就業(yè)人員購(gòu)購(gòu)自住住房辦理住房公積金貸款的，父母也可申請(qǐng)成為共同還款人”。使用父母的公積金購(gòu)房，被認(rèn)為是政策松綁的較明顯信號(hào)。

　　其實(shí)早在此前，深圳也有規(guī)定子女用公積金貸款購(gòu)房時(shí)，允許將父母作為共同還款人。10月15日發(fā)布的5份深圳市住房公積金貸款辦理指南均規(guī)定“符合公積金貸款申請(qǐng)條件的職工購(gòu)購(gòu)本市住房（共有產(chǎn)權(quán)人 于配偶、子女或父母），可以申請(qǐng)公積金貸款。職工為申請(qǐng)人，配偶應(yīng)當(dāng)為共同申請(qǐng)人；職工父母若參與公積金貸款額度計(jì)算，應(yīng)成為共同申請(qǐng)人；父母若不參與額度計(jì)算，可以成為共同還款人”。

　　根據(jù)中原地產(chǎn)較新的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，截至11月9日，全國(guó)共有超過(guò)34個(gè)城市調(diào)整放松公積金政策，其中27個(gè)城市提高貸款額度，另有部分城市降低頭付比例，其他還有異地互貸、父母子女共同還貸、貼息、補(bǔ)貼租賃等措施。

　　今年以來(lái)，各地的公積金政策調(diào)整較以往相對(duì)頻繁，與鎮(zhèn)江、深圳不同的是，此前進(jìn)行住房公積金政策調(diào)整的城市，主要方式基本都是提高貸款額度和降低頭付比例等。10月20日起，湖北省武漢市調(diào)整后的公積金較高貸款額度為60萬(wàn)元，較之前的40萬(wàn)元上升了50%。今年5月，遼寧省沈陽(yáng)市曾有規(guī)定，頭套90平方米（含）以下普通住房貸款較低頭付比例由三成下調(diào)至兩成。近期政策調(diào)整的方式逐漸多樣化，與之前的僅提高貸款額度相比，放松的空間更加明顯。

　　“近期各地公積金政策松綁的原因可能和地方政府的財(cái)政需求有關(guān)，但能持續(xù)多久，目前還不得而知。”中國(guó)房地產(chǎn)協(xié)會(huì)市場(chǎng)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)陳嘯天對(duì)記者表示，由于近年來(lái)的房市調(diào)控政策，很多企業(yè)拿不到土地，房地產(chǎn)成交量也受到較大影響，在年關(guān)將至的背景下，地方政府為了年底的財(cái)政支出和明年年初的資金預(yù)算，有加大稅收的需求。

　　“松綁”后的優(yōu)惠有多大？

　　在房貸市場(chǎng)，公積金貸款一直以低利率而廣為購(gòu)房者追捧，但由于公積金貸款涉及到購(gòu)房者個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的資質(zhì)限定問(wèn)題，所以能否貸到足額的公積金貸款，一直是購(gòu)房者較關(guān)注的問(wèn)題。

　　公積金貸款新政對(duì)較高額度的新規(guī)定，使得當(dāng)?shù)刭?gòu)房者能申請(qǐng)到的公積金貸款金額也隨之水漲船高，而這多出來(lái)的公積金貸款，正是降低購(gòu)房成本的關(guān)鍵所在。

　　在尚未有松綁政策的北京市，市民趙先生公積金貸款額度與分級(jí)的較高限額有較大的差異，很大程度上影響了他的購(gòu)房成本。

　　趙先生不久前購(gòu)購(gòu)了一套總價(jià)292萬(wàn)元的商品住宅新房，在付了三成頭付后，其余200萬(wàn)元只能通過(guò)公積金和商業(yè)貸款的組合形式解決。由于他和配偶都是普通白領(lǐng)，不是博士、不是公務(wù)員也沒(méi)有職稱，而且申請(qǐng)的公積金類型為市管，所以他們只申請(qǐng)到80萬(wàn)元的公積金貸款，其余120萬(wàn)元都只能通過(guò)商貸。

　　“雖然我們拿到了85折商貸利率，但這么平攤下來(lái)每個(gè)月也要還10000多元的貸款，如果我能申請(qǐng)到較高限額104萬(wàn)元的公積金貸款，還款總額就能省十幾萬(wàn)元。”趙先生對(duì)記者表示，市管公積金較高貸款80萬(wàn)元，國(guó)管公積金AA級(jí)較高貸款92萬(wàn)元，AAA級(jí)較高貸款104萬(wàn)元，因?yàn)楣e金類別的限制，自己的購(gòu)房成本提高了不少。

　　在已經(jīng)實(shí)行公積金優(yōu)惠政策的武漢市，購(gòu)房者的購(gòu)置成本與之前又有什么差別？中原地產(chǎn)高端研究經(jīng)理瞿安新為購(gòu)房者算了一筆賬。

　　“假設(shè)房?jī)r(jià)總額100萬(wàn)元，頭付三成，貸款七成，貸款年限20年，采用等額本息法，按基準(zhǔn)利率（商業(yè)6.55%，公積金4.5%）計(jì)算，政策調(diào)整前購(gòu)房者能貸到40萬(wàn)元公積金貸款和30萬(wàn)元商貸，則本息共計(jì)114.6萬(wàn)元，月供4776元；政策調(diào)整后，60萬(wàn)元公積金貸款和10萬(wàn)元商貸的本息共計(jì)109.1萬(wàn)元，月供只要4544元。”瞿安新表示，政策調(diào)整后，購(gòu)房者共能節(jié)省購(gòu)房成本5.5萬(wàn)元，月供減少232元。

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