“京十九條”和隨后的信貸調(diào)控政策細(xì)則收緊了貸款。尤其是已經(jīng)擁有一套住房的購房人，二套房較高只能貸款3成。面對(duì)著二套房高達(dá)7成的頭付門檻，部分購房人打起了申請(qǐng)消費(fèi)貸款用于購房的主意。記者昨日走訪信貸市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，一些套現(xiàn)公司較近生意興隆，申請(qǐng)貸款還需排隊(duì)等待。但是，這樣做也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)人士提醒，消費(fèi)貸款是“?？顚Ｓ?rdquo;，如果將貸到的錢轉(zhuǎn)而購房，一旦被發(fā)現(xiàn)，購房人不僅會(huì)被立即要求提前還款，個(gè)人信用記錄也會(huì)被記上不光彩的一筆。

　　資金有缺口

　　購房人瞄上消費(fèi)貸

　　“雖說二套房頭付只是提升了一成，但資金一下子有了60多萬元的缺口，愁死了。”市民王女士告訴記者，她已經(jīng)擁有一套住房，上個(gè)月在望京又看中了一套500多萬元的二手房。

　　“原本按照二套房頭付6成的規(guī)定，我好不容易湊齊了300多萬元的頭付，可沒想到新政策把頭付提升到了7成。”這一下子多出來的幾十萬元讓王女士犯了愁。“畢竟也不算小數(shù)目，找家里人和朋友借不太合適，有沒有什么其他的辦法，能在短時(shí)間內(nèi)湊齊這部分錢？”

　　眼看申請(qǐng)住房貸款無望，正著急的王女士較近卻接到了擔(dān)保公司的電話。這些擔(dān)保公司建議王女士利用現(xiàn)有的套房作為抵押，轉(zhuǎn)而向銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款、抵押貸款等，繞過房貸的清查范圍。再通過公司變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)“曲線”購房。

　　“如果真的能夠盡快湊齊頭付款，這倒也是個(gè)不錯(cuò)的辦法。”王女士挺動(dòng)心，“反正每個(gè)月的還款我也還能夠承擔(dān)。”

　　記者從銀行業(yè)了解到，所謂的個(gè)人消費(fèi)貸款，一般是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的貸款，比如裝修貸款、旅游貸款等，但用途不包含購房，這種貸款一般以住房作為抵押。

　　擔(dān)保公司火

　　貸款百萬手續(xù)費(fèi)一萬

　　“現(xiàn)在申請(qǐng)貸款的人可不少，如果您要申請(qǐng)貸款，需要提前預(yù)約，準(zhǔn)備好房產(chǎn)證、身份證、戶口本等材料。”昨日下午，一家擔(dān)保公司工作人員告訴記者：“來之前一公里務(wù)必電話通知我，現(xiàn)在貸款的人多，得排隊(duì)。”

　　這家擔(dān)保公司的工作人員介紹說，貸款者可采取抵押房屋獲得消費(fèi)貸款，較高可獲得房屋市值70%的貸款金額。“比如您有一套評(píng)估價(jià)在500萬元的房子，較高可貸款350萬元。”

　　而在貸款利率方面，則比銀行貸款利率稍高。通常市場(chǎng)上的一年貸款利率在6%，5年以上貸款利率7%。但是貸款人要付出的成本還不止于此。擔(dān)保套現(xiàn)公司會(huì)按照貸款金額收取一定手續(xù)費(fèi)，貸款金額越高相應(yīng)的貸款手續(xù)利率越低。“比如，貸款200萬元，只收取1%的手續(xù)費(fèi)，約2萬元；如果貸款50萬元，則收取2%的手續(xù)費(fèi)，1萬元。”

　　號(hào)稱無風(fēng)險(xiǎn)

　　審查只是走形式？

　　畢竟消費(fèi)貸款是用來消費(fèi)的，如果拿來購房，會(huì)不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？

　　“我們公司已經(jīng)與20多家銀行合作多年，每天的交易額都在幾百萬！您這點(diǎn)兒錢擔(dān)心什么，完全沒風(fēng)險(xiǎn)。”昨日下午，一家擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人向記者拍胸脯：“客戶的資料不會(huì)留給銀行，換句話說，銀行貸款的對(duì)象是我們擔(dān)保公司，而不是客戶，錢打到我們賬戶之后我們馬上轉(zhuǎn)給你，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)問題。”

　　而且，這種擔(dān)保公司在貸款審批時(shí)間上也會(huì)比正常貸款審批要快很多。“你走銀行貸款審批20個(gè)工作日能下來就已經(jīng)很快了，我們這貸款審批較多就15個(gè)工作日，你要著急可以申請(qǐng)加急，花點(diǎn)錢，幾天就能下來。”

　　而在貸款者較擔(dān)心的銀行審查問題上，擔(dān)保公司更是自信滿滿地表示“毫無壓力”。某擔(dān)保公司人士就介紹說：“前期，我們會(huì)擬定貸款方案，后期會(huì)有客戶經(jīng)理模擬銀行員工對(duì)您電話調(diào)查。但其實(shí)就是打幾個(gè)電話，和信用卡審查差不多，只是走個(gè)形式，完全不必?fù)?dān)心。”

　　違規(guī)用貸影響信用

　　銀行已加緊嚴(yán)查

　　用這種“曲線貸款”解一時(shí)之急，真的如擔(dān)保公司所說“完全不用擔(dān)心”嗎？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)并非如此簡單。

　　“按照銀行規(guī)定，消費(fèi)貸款嚴(yán)禁用于購購住房。在申請(qǐng)貸款時(shí)，您必須提供貸款用途證明，以及相應(yīng)的交易證明材料，專款專用。”昨日，記者以貸款人身份咨詢某商業(yè)銀行信貸部時(shí)，工作人員表示，在貸款一定期限后，銀行會(huì)有專員定期審查貸款資金去向，如發(fā)現(xiàn)貸款用途與申請(qǐng)時(shí)不符，將會(huì)提前收回全部貸款金額，而且還會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)留下記錄。

　　某股份制銀行信貸部人士也表示：“我們很擔(dān)心客戶的個(gè)人消費(fèi)需求變成融資需求。所以近期銀行對(duì)于消費(fèi)類貸款的審查，明顯已經(jīng)比以前嚴(yán)格。不僅要通過銀行的貸前審查，借款人還需出具貸款計(jì)劃、貸款用途聲明的書面材料。銀行會(huì)據(jù)此做出貸后審查。”

　　另據(jù)記者了解，現(xiàn)在還有一些購房者與裝修公司等相互配合，以申請(qǐng)裝修為名義獲得銀行個(gè)人消費(fèi)貸款，然后用于購房。

　　北京大學(xué)金融業(yè)研究副主任呂隨啟指出，上述做法都屬于打政策的“擦邊球”。“如果在銀行貸后審查過程中被發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用貸款，可能會(huì)被銀行要求提前還貸、更有可能會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)中被記上重重一筆，進(jìn)入黑名單。”

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