李晶晶(化名)今年30歲，她曾在一個(gè)國(guó)際知名時(shí)尚品牌擔(dān)任銷(xiāo)售經(jīng)理，家境也比較富裕，名下的資產(chǎn)已經(jīng)以數(shù)百萬(wàn)計(jì)。去年下半年以來(lái)，她就辭職賦閑在家。豐厚的資產(chǎn)讓她暫時(shí)不必替經(jīng)濟(jì)狀況操心?，F(xiàn)在的開(kāi)銷(xiāo)主要是靠租金收入和以前的積累。李晶晶盡管有幾套房產(chǎn)，但都是以出租為主，自己也是租房子住。現(xiàn)在每年花費(fèi)8萬(wàn)元左右，其中房租2萬(wàn)元。

　　年屆而立的她現(xiàn)在面臨兩種選擇：找一份比較清閑穩(wěn)定的工作，收入不用太高，或是自己創(chuàng)業(yè)，嘗嘗當(dāng)老板的滋味。無(wú)論是工作還是創(chuàng)業(yè)，李晶晶都應(yīng)該整理一下手頭的資產(chǎn)，以錢(qián)生錢(qián)，使資產(chǎn)能夠帶來(lái)維持生活水平的收入。

　　晶晶的資產(chǎn)狀況：

　　1、175萬(wàn)元人民幣存銀行；

　　2、1萬(wàn)美元購(gòu)購(gòu)?fù)鈪R理財(cái)產(chǎn)品，保本型，年收益率3.8%，還有8500美元存銀行；

　　3、9萬(wàn)元港幣存銀行；

　　4、一套13年使用權(quán)的商鋪，月租金1.1萬(wàn)元；

　　5、老家的一套產(chǎn)權(quán)房，價(jià)值23～25萬(wàn)元，月租金700元；

　　6、一套小房子，總價(jià)25萬(wàn)元，分期付款，月還1400元，十年還清，年底交房，月租金1500元-1800元；

　　7、一輛小車(chē)價(jià)值13萬(wàn)元。

　　《錢(qián)周刊》點(diǎn)評(píng)：很多事業(yè)成功的人士，對(duì)自己的財(cái)務(wù)安排漏洞百出。李晶晶的經(jīng)濟(jì)狀況很好，卻還停留在“有錢(qián)就存銀行”的粗淺階段。一大筆錢(qián)存在銀行，經(jīng)受通貨膨脹的蠶食，還要背一筆完全沒(méi)有必要的房貸債務(wù)，讓銀行白賺錢(qián)。她該把保險(xiǎn)的安全網(wǎng)結(jié)好，才能沒(méi)有后顧之憂。

　　做好保障大膽創(chuàng)業(yè)

　　李晶晶雖然目前沒(méi)有工作，但已經(jīng)積累了240多萬(wàn)元的資產(chǎn)，負(fù)債只占資產(chǎn)的6.8%，凈資產(chǎn)達(dá)到了220多萬(wàn)元；年度總收入17.54萬(wàn)元，年度總支出7.86萬(wàn)元，年結(jié)余7.86萬(wàn)元，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，在年輕人中。然而經(jīng)濟(jì)發(fā)展、通貨膨脹、政策導(dǎo)向等因素，都可能使李晶晶的資產(chǎn)縮水，她應(yīng)盡早制定理財(cái)規(guī)劃，明確理財(cái)目標(biāo)。

　　建議李晶晶選擇自己創(chuàng)業(yè)，她的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)是：準(zhǔn)備好充足的資金；為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃。理財(cái)建議：

　　1.將100萬(wàn)元人民幣存款及各種外匯資金作為創(chuàng)業(yè)資金。

　　2.剩余貨幣資金的安排，5萬(wàn)元人民幣存入銀行作為日常生活開(kāi)支的備用金；10萬(wàn)元人民幣購(gòu)購(gòu)貨幣基金作為應(yīng)急用款；60萬(wàn)元人民幣做養(yǎng)老基金，購(gòu)購(gòu)各類(lèi)基金長(zhǎng)期投資，股票基金占50%，混合型基金占30%，債券基金占20%。

　　3.新購(gòu)購(gòu)的房子年底交房后可自住，這樣可節(jié)約每年2萬(wàn)元的租金支出。

　　4.為了防范意外的醫(yī)療開(kāi)支，李晶晶應(yīng)購(gòu)購(gòu)一份醫(yī)療保險(xiǎn)。此外，李晶晶也可購(gòu)購(gòu)一份養(yǎng)老險(xiǎn)作為今后養(yǎng)老費(fèi)用的補(bǔ)貼。

　　5.李晶晶在創(chuàng)業(yè)時(shí)，應(yīng)學(xué)會(huì)運(yùn)用金融杠桿來(lái)擴(kuò)大公司的資金實(shí)力，如申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款等。

　　程翔建廣發(fā)財(cái)富管理理財(cái)師

　　處置房產(chǎn)盤(pán)活資金

　　對(duì)于一個(gè)年僅30歲的女性而言，李晶晶確實(shí)有“提前退休”的資本，但站在一個(gè)理財(cái)師的角度，我認(rèn)為可以就其生涯規(guī)劃和財(cái)務(wù)狀況作如下建議：

　　職業(yè)生涯的新開(kāi)端

　　時(shí)尚品牌銷(xiāo)售總監(jiān)的職業(yè)背景，可以說(shuō)是李晶晶創(chuàng)業(yè)的良好基礎(chǔ)，完全可以依靠這一經(jīng)歷來(lái)打拼自己的一片天地。當(dāng)然李晶晶也可考慮尋找合伙人共同創(chuàng)業(yè)，以降低風(fēng)險(xiǎn)、減輕壓力。

　　妥善處置房產(chǎn)

　　目前李晶晶手中的幾套房產(chǎn)中，老家房子的回報(bào)率過(guò)低，一個(gè)月700元的租金，折合成年收益率僅3.4%左右。建議其售出，率更高的領(lǐng)域。

　　鑒于李晶晶目前的資產(chǎn)狀況，建議提前還清另一套25萬(wàn)元小房子的貸款，年底交房后可以考慮自住。

　　盤(pán)活資產(chǎn)

　　李晶晶目前金融資產(chǎn)投資手段單一，幾乎全部做銀行存款收益率偏低?？紤]到要進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，建議可將資產(chǎn)作如下配置：

　　對(duì)于外匯資產(chǎn)，李晶晶在購(gòu)購(gòu)固定收益型的外匯產(chǎn)品之外，也可嘗試一下“外匯寶”業(yè)務(wù)。

　　完善保障

　　建議晶晶考慮購(gòu)購(gòu)重大疾病險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。以保障為主，而不要過(guò)分在意收益。

（每日經(jīng)濟(jì)新聞/劉念）

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