案例：李先生今年55歲，愛人52歲，兩人的人均月收入2000元，20歲的兒子正在讀大學(xué)，還有兩年畢業(yè)，一家人的日子過得和和美美。但李先生近來也遇到了煩惱，他看中了本市一套總價(jià)為50萬元的房子，可是由于房貸可貸年齡到70歲，李先生本人貸款期限只能有15年。李先生算了一筆賬：目前年利率5.04%，按等額本息還款法15年內(nèi)所還本息總額為713,590.99元,月還款額約為3964元，這樣一來，貸款購(gòu)房的愿望似乎很難實(shí)現(xiàn)。

　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士反映，像李先生這樣的情況不在少數(shù)。雖然本市個(gè)人購(gòu)房商業(yè)性貸款每年以幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，全市各大商業(yè)銀行都在不斷降低“按揭”門檻，并且房貸可貸款年齡提高至70歲，但是面對(duì)日漸看漲的房產(chǎn)，仍有很大一部分年齡偏大的購(gòu)房者受其自身?xiàng)l件限制，在房貸高額的月還款金額面前退步。

　　而現(xiàn)在這一困擾此類購(gòu)房者的問題似乎迎刃而解了。日前，建行推出的本市頭個(gè)創(chuàng)新住房金融產(chǎn)品個(gè)人住房接力貸款就是專為此類購(gòu)房者設(shè)計(jì)的。所謂個(gè)人住房接力貸款是指借款人作為主貸人申請(qǐng)的借款期限與建行對(duì)借款人的年齡要求不相符合時(shí)，通過增加一個(gè)共同借款人（必須是所購(gòu)房屋的共有人且與主貸人是子女關(guān)系）來滿足借款人的年齡要求，并在合同中確定變更主貸人的日期，到時(shí)將該共同借款人變更為主貸人的方式。

　　就拿剛才李先生的例子來說，他完全可以利用住房接力貸款，自己作為主貸人，讓兒子作為共同借款人，那么其貸款期限就由15年延長(zhǎng)至較長(zhǎng)30年。前提是兒子必須是所購(gòu)房屋的共有人。這樣，按貸款期限30年算，貸款金額仍然是50萬元，月還款額就降至約2696元，較之先前每月整整減少了約1300元的還貸壓力。

　　要提醒的是，對(duì)于年齡偏大的購(gòu)房者，假如子女已經(jīng)工作，還有更簡(jiǎn)便的貸款方式，而不必特別申請(qǐng)住房接力貸款。以王先生為例，他今年55歲，女兒已經(jīng)工作，他覺得自己的年齡正符合建行住房接力貸款的年齡范圍要求，即50歲以上70歲以下，原本想申請(qǐng)此項(xiàng)貸款。其實(shí)大可不必，銀行專家提醒他，只要直接以女兒為借款人，選用原有的個(gè)人住房商業(yè)貸款，其貸款期限就不受限制，方便很多。

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